Dividen triliunan dolar, laba rekor - tetapi Techcombank belum berhenti!

Laba sebelum pajak pada tahun 2024 akan mencapai VND27.500 miliar, dividen tunai akan lebih dari VND7.000 miliar, tetapi Techcombank masih menargetkan kapitalisasi sebesar USD20 miliar pada akhir tahun 2025.

Dari rekor keuntungan hingga dividen tunai

Pada tanggal 26 April 2025, di Hanoi, Vietnam, Bank Saham Gabungan Teknologi dan Komersial ( Techcombank - HOSE: TCB) menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2025. Rapat ini menandai dimulainya tahap perkembangan baru dengan berbagai ambisi besar: ROE di atas 20%, kapitalisasi sebesar 20 miliar dolar AS, dan menjadi grup jasa keuangan terkemuka di Vietnam. Dalam rapat tersebut, Ketua Dewan Direksi, Bapak Ho Hung Anh, menekankan: "Ketika waktunya tiba, nilai Techcombank akan meroket."

Dalam rapat tersebut, Techcombank menyampaikan kepada para pemegang saham rencana laba sebelum pajak sebesar VND31.500 miliar pada tahun 2025, meningkat 14,4% dibandingkan tahun 2024 dan merupakan target tertinggi yang pernah dicapai jika berhasil diimplementasikan. Target pertumbuhan kredit juga ditetapkan sebesar 16,4%, setara dengan total pinjaman lebih dari VND745.000 miliar, sebuah angka yang menunjukkan ketahanan di tengah pasar keuangan yang masih menghadapi banyak tantangan.

Patut dicatat, Techcombank terus mempertahankan pembayaran dividen tunai sebesar 10% dari nilai nominal, setara dengan lebih dari VND 7.060 miliar, yang diambil dari laba yang belum dibagikan setelah penyisihan dana. Ini adalah tahun kedua berturut-turut bank memilih untuk membagikan laba secara langsung kepada pemegang saham, sambil tetap memastikan rasio kecukupan modal Tier 1 sebesar 14-15%.

Bersamaan dengan itu, bank berencana menerbitkan hampir 21,4 juta saham ESOP dengan harga VND10.000/saham untuk memperkuat kapasitas modal dan melayani pertumbuhan.

Techcombank menyampaikan rencana laba sebelum pajak kepada para pemegang saham sebesar VND31.500 miliar pada tahun 2025. Foto: Duy Minh

Menanggapi pertanyaan pemegang saham mengenai target imbal hasil atas ekuitas (ROE), CEO Jens Lottner menegaskan bahwa Techcombank sepenuhnya menargetkan ROE di atas 20%, tetapi ia juga mencatat bahwa bank tersebut memiliki tingkat ekuitas yang jauh lebih tinggi daripada rata-rata industri. Rasio kecukupan modal (CAR) Techcombank berada di angka 15%, sementara banyak bank lain hanya mempertahankan sekitar 12%. Sebagai perbandingan relatif, ROE Techcombank sebenarnya mendekati angka 20% jika rasio modal yang lebih umum diterapkan.

Namun, bank tidak memilih untuk mengurangi modal demi mengoptimalkan indeks, melainkan memilih jalur yang aman dan berjangka panjang. Strategi yang hati-hati ini memungkinkan Techcombank untuk merespons fluktuasi seperti epidemi, krisis suku bunga, atau risiko perdagangan internasional secara fleksibel. Selain itu, fondasi permodalan yang kokoh juga memberikan bank kapasitas untuk berpartisipasi dalam pembiayaan proyek infrastruktur berskala besar.

Memposisikan Ulang Ekosistem Keuangan Inklusif

Salah satu poin penting yang ditekankan oleh Dewan Direksi Techcombank dalam kongres tersebut adalah strategi transformasi digital. Selama 5 tahun terakhir, bank telah menginvestasikan lebih dari 500 juta dolar AS di bidang teknologi dan jumlah ini akan terus meningkat di periode mendatang. Selain mendigitalkan seluruh proses internal, Techcombank saat ini sedang menerapkan sistem nir-kertas di 19 cabang, yang beroperasi sepenuhnya secara digital.

Dengan infrastruktur teknologinya yang lengkap, bank mulai mengintegrasikan kecerdasan buatan (AI) ke dalam seluruh pengalaman nasabah, mulai dari aplikasi TCB Mobile hingga sistem konsultasi. Personalisasi layanan berdasarkan analisis data mendalam membantu bank kembali ke segmen kredit ritel dan UKM, yang sebelumnya terabaikan akibat tingginya biaya operasional. Berkat model ini, penyaluran kredit di segmen pedagang tumbuh 700% hanya dalam satu tahun.

Selain transformasi internal, Techcombank juga mempromosikan kerja sama strategis dengan perusahaan teknologi besar seperti Visa, Amazon Web Services (AWS), dan sejumlah mitra terkait blockchain. Bank ini secara proaktif mendekati tren teknologi baru seperti aset digital, sistem konversi data, dll., dan siap untuk berpartisipasi lebih mendalam setelah koridor hukum selesai.

Ketua Dewan Direksi - Bapak Ho Hung Anh menekankan: "Ketika waktunya tiba, nilai Techcombank akan meroket." Foto: Duy Minh

Produk auto-earning menjadi salah satu senjata strategis Techcombank, terutama karena model ini mulai ditiru oleh banyak bank lain. Namun, menurut CEO Jens Lottner, Auto-earning Techcombank bukan sekadar fitur, melainkan sebuah pengalaman. Berbeda dengan produk yang memerlukan operasi manual saat menarik uang, Auto-earning hanya memerlukan satu tombol aktivasi, membantu nasabah mengoptimalkan suku bunga sekaligus mempertahankan likuiditas yang sama seperti rekening pembayaran biasa.

Hingga kuartal terakhir, ada 800.000 pelanggan terdaftar untuk menggunakan Auto-earning, sebuah demonstrasi nyata penerimaan pasar terhadap model produk baru ini.

Meskipun pertumbuhan kredit pada tahun 2024 mencapai 27%, hampir dua kali lipat rata-rata industri, Techcombank masih mampu mengendalikan risiko dengan baik, dengan rasio kredit bermasalah (NPL) tetap terjaga di bawah 1,5%. Menurut Bapak Jens Lottner, fluktuasi portofolio kredit hanya sedikit dan tidak mengkhawatirkan. Margin bunga bersih (NIM) terpengaruh oleh tren penurunan suku bunga operasional, tetapi dibandingkan dengan tingkat umum, NIM bank tetap tinggi.

Techcombank juga secara bertahap mengurangi porsi kredit properti, beralih ke diversifikasi portofolio, ekspansi ke sektor produksi, perdagangan, konsumsi, dll., sekaligus memperkuat provisi risiko kredit dan berinvestasi dalam teknologi penilaian risiko. Ini merupakan strategi "berlari jauh" alih-alih berlari cepat.

Tanpa menyembunyikan ambisinya, CEO Jens Lottner mengatakan: "Tidak ada yang bangun setiap pagi hanya memikirkan layanan keuangan, mereka memikirkan perumahan, apa yang dipelajari anak-anak mereka, apa yang mereka makan, bagaimana kesehatan mereka. Keuangan harus menjadi alat untuk menyelesaikan semua itu." Berangkat dari filosofi tersebut, Techcombank membangun ekosistem keuangan terintegrasi, yang tidak hanya melayani kebutuhan keuangan inti tetapi juga terhubung dengan sektor non-keuangan seperti pendidikan , layanan kesehatan, konsumsi, dan properti.

Kongres menerima banyak komentar dari para pemegang saham Techcombank. Foto: Duy Minh

Bank ini sedang berekspansi secara intensif ke sektor asuransi dengan rencana untuk mendirikan perusahaan asuransi jiwa dan menambah modal untuk perusahaan asuransi non-jiwa yang sudah ada. Hal ini dianggap sebagai langkah yang komprehensif bagi Techcombank untuk "mengemas" seluruh rantai layanan keuangan bagi nasabah.

Bersama TCBS Securities Company, salah satu unit terkemuka dalam penerbitan obligasi dan layanan investasi, Ketua Ho Hung Anh mengonfirmasi bahwa bank berencana untuk mencatatkan saham perdana (IPO) di TCBS pada tahun 2025, kemungkinan di akhir tahun. Persiapan telah dilakukan dengan cermat, termasuk bekerja sama dengan investor strategis pada tahap pra-IPO dan merekrut perusahaan konsultan internasional.

Namun, Bapak Ho Hung Anh juga menekankan bahwa IPO hanyalah langkah awal. Yang lebih penting adalah bagaimana menggunakan modal yang terkumpul untuk meningkatkan efisiensi investasi, mempertahankan ROE yang tinggi, dan memastikan pembangunan berkelanjutan jangka panjang.

Menanggapi rencana peningkatan nilai saham kepada para pemegang saham, Ketua Ho Hung Anh menyampaikan target mencapai kapitalisasi sebesar 20 miliar dolar AS pada akhir tahun 2025. Valuasi tersebut didasarkan pada ekspektasi pertumbuhan dan kemampuan untuk meningkatkan rasio P/B dari 2 menjadi 2,5 kali. Meskipun beliau mengakui bahwa faktor-faktor makro seperti tarif, suku bunga, atau pasar properti masih berpengaruh, beliau yakin bahwa Techcombank memiliki semua faktor internal untuk "meledak" pada waktunya.

Sementara itu, sistem pelaporan yang transparan, dialog rutin dengan pemegang saham, dan pertemuan berkala dengan investor dalam dan luar negeri terus dipertahankan, yang merupakan dasar penting untuk membangun kepercayaan, sesuatu yang ditegaskan oleh Bapak Ho Hung Anh "tidak dapat dicapai hanya setelah satu kongres".

Di akhir pertemuan, suasana kongres dipenuhi dengan harapan sekaligus kenyataan. Techcombank memasuki tahun terakhir strategi 2020-2025 dengan serangkaian pencapaian: laba sebesar VND 27.500 miliar pada tahun 2024, pertumbuhan kredit yang tinggi, sistem teknologi yang kuat, portofolio nasabah yang terus berkembang, dan tim kepemimpinan yang teguh. Semua ini membuka jalan bagi tahap perkembangan baru, di mana nilai bank tidak hanya terletak pada laba atau dividen, tetapi juga pada peran utamanya dalam ekosistem keuangan yang modern, terintegrasi, dan unik.

Thuy Linh

Sumber: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html