Hati-hati dengan layanan jatuh tempo bank

Dalam konteks kesulitan ekonomi , kerugian bisnis, atau gangguan pendapatan, banyak individu dan bisnis yang memiliki pinjaman bank dan tagihan kartu kredit telah mencari layanan pembayaran eksternal, termasuk pinjaman panas dari kredit "hitam" untuk membayar utang bank. Sejak saat itu, layanan pembayaran bank, pinjaman untuk menangani utang macet, dan utang kartu konsumen semakin berkembang pesat.

Pelayanan yang ramai, biaya tinggi

Pengguna hanya perlu memasukkan kata kunci "Tanggal Jatuh Tempo" di Google atau jejaring sosial, dan puluhan situs web serta grup yang menyediakan layanan ini akan muncul, dengan jumlah peserta hingga ratusan ribu. Di grup-grup ini, terdapat puluhan iklan layanan setiap hari, seperti grup "Tarik Uang - Tanggal Jatuh Tempo Kartu Kredit" dengan 82.000 anggota, "KPR - Gadai - Tanggal Jatuh Tempo - Real Estat..." dengan 20.000 anggota.

Berpura-pura menjadi seseorang yang perlu memperbarui pinjaman bank, kami mengakses sebuah grup dan mengunggah konten "Saya butuh uang untuk memperbarui pinjaman di Bank A" di Kota Ho Chi Minh atau Hanoi , provinsi, kota... Segera setelah itu, banyak akun berkomentar dan mengirimkan pesan pribadi, meminta nomor telepon untuk melaporkan biayanya. Saat berbincang dengan kami, Bapak Tan - penyedia layanan ini - mengatakan bahwa untuk setiap pinjaman sebesar 1 miliar VND yang harus diperbarui, nasabah harus membayar 28 juta VND selama 7 hari atau 40 juta VND selama 10 hari.

"Meskipun nasabah melunasi jumlah tersebut setelah 2-3 hari sejak tanggal peminjaman, mereka tetap harus membayar penuh 28 juta VND selama 7 hari karena bunganya tetap untuk setiap pinjaman. Demikian pula, jika mereka ingin meminjam 2-3 miliar VND, peminjam akan secara otomatis melipatgandakan biaya pinjaman menjadi 2 atau 3 kali lipat. Jika mereka merasa cukup, mereka dapat meminjam. Namun, sebelum meminjam, mereka perlu memberikan dokumen tentang bank tempat mereka meminjam, di mana cabangnya, dan seperti apa asetnya agar kami dapat mengevaluasinya," ujar Bapak Tan.

Layanan pinjaman, penarikan tunai kartu kredit, jatuh tempo kartu - bank sedang berkembang pesat. (Tangkapan layar)

Bapak Hoang Phat (tinggal di Kota Ho Chi Minh), yang juga menyediakan layanan jatuh tempo di bank, mengatakan bahwa untuk setiap pinjaman VND1 miliar, nasabah harus membayar biaya jatuh tempo sebesar VND12 juta selama 5 hari. Jika nasabah membiarkan pinjaman jatuh tempo lebih dari 5 hari, biaya per hari adalah VND2,3 juta.

"Di Kota Ho Chi Minh atau Hanoi, saya bisa meminjamkan untuk melunasi pinjaman. Nasabah yang ingin meminjam 4-5 miliar VND bisa melakukannya, tetapi mereka harus membayar biaya 4-5 kali lipat lebih mahal. Kami tidak mengurangi biaya meskipun mereka meminjam banyak. Namun, nasabah harus membuktikan aset mereka dan memberikan informasi tentang kontrak hipotek di bank agar kami pertimbangkan," tegas Bapak Phat.

Pertimbangkan dengan cermat untuk menghindari risiko

Berbicara kepada wartawan dari Surat Kabar Lao Dong, para pemimpin beberapa bank mengakui bahwa kebutuhan pinjaman eksternal untuk membayar kembali pinjaman bank nasabah individu dan korporat memang nyata. Direktur nasabah korporat sebuah bank saham gabungan di Kota Ho Chi Minh menjelaskan bahwa akibat kesulitan ekonomi, banyak pinjaman korporasi yang jatuh tempo tetapi belum dilunasi. Jika tidak dilunasi tepat waktu, nasabah dapat dipindahkan ke kelompok kredit macet atau menjadi kredit macet, dan skor kredit mereka akan turun pada pinjaman berikutnya.

Dalam hal ini, nasabah perorangan yang meminjam untuk keperluan bisnis atau perusahaan sering kali memilih meminjam dari kerabat, teman, atau menggunakan jasa penyelesaian utang bank agar dapat membayar tepat waktu. Setelah melunasi pinjaman lama, nasabah dapat meminjam lagi dan kemudian menggunakan uang tersebut untuk membayar pinjaman eksternal, hanya dengan membayar biaya/bunga selama beberapa hari. Risikonya adalah jika bank tidak melanjutkan pemberian pinjaman kepada nasabah, mereka harus menanggung utang dari kredit "gelap" dengan suku bunga yang sangat tinggi," ujar direktur blok nasabah perusahaan ini.

Menurut bank, meminjam uang dari luar untuk melunasi pinjaman bank sangat berisiko bagi nasabah, terutama nasabah korporat. Karena dengan suku bunga 3%-5% per bulan, sangat sulit bagi bisnis untuk beroperasi secara efektif dan menguntungkan, belum lagi risiko lainnya.

Karena suku bunga pinjaman jatuh tempo sangat menarik, banyak kasus di mana karyawan bank juga berpartisipasi dalam meminjamkan uang kepada nasabah di luar negeri untuk membayar kembali pinjaman, mendapatkan keuntungan dari biaya administrasi. Seorang pimpinan bank komersial menunjukkan beberapa situasi terkait layanan jatuh tempo bank. Awalnya, karyawan bank membantu nasabah meminjam uang di luar negeri agar dapat membayar kembali pinjaman tepat waktu; kemudian, karyawan bank juga dapat berpartisipasi dalam layanan jatuh tempo untuk mendapatkan keuntungan meskipun mereka tahu bahwa hal ini melanggar peraturan dan etika profesi bank.

"Bank saya juga telah menemukan dan menangani sejumlah kasus di mana pejabat dan karyawan terlibat dalam peminjaman uang kepada nasabah untuk melunasi pinjaman yang jatuh tempo. Meskipun ini merupakan transaksi perdata antara karyawan bank dan nasabah di luar bank dan di luar jam kerja, jika ditemukan, mereka akan ditangani secara tegas," ujar wakil direktur umum sebuah bank kepada wartawan.

Dr. Chau Dinh Linh, Universitas Perbankan Kota Ho Chi Minh, menganalisis kasus di mana nasabah meminjam dari luar negeri untuk melunasi pinjaman dan bank terus mencairkannya. Hal ini wajar, terutama karena biaya administrasi dan bunga yang dikenakan selama beberapa hari. Namun, apakah pencairan pinjaman lama nasabah akan dilanjutkan atau tidak bergantung pada rencana bisnis dan kelayakan proyek pada tahap selanjutnya. Jika pencairan tidak dilanjutkan, nasabah akan menghadapi risiko suku bunga tinggi dari luar negeri, bahkan suku bunga kredit "hitam".

Bagi petugas kredit dan karyawan bank yang ikut serta dalam layanan jatuh tempo, hal tersebut merupakan pelanggaran etika profesi, standar, dan ketentuan internal bank, terutama reputasi bank.

Hitung arus kas pembayaran utang dengan cermat

Sesuai ketentuan Pasal 8 Surat Edaran 06/2023/TT-NHNN tentang Kegiatan Perkreditan Lembaga Perkreditan, bank dilarang memberikan kredit untuk keperluan modal kerja dalam rangka pengembalian kredit pada bank milik sendiri, kecuali kredit untuk pembayaran bunga kredit yang timbul selama proses pembangunan suatu pekerjaan yang biaya bunganya diperhitungkan dalam total investasi pembangunan yang telah disetujui oleh instansi yang berwenang sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan.

Untuk menghindari risiko jatuh tempo bank, Dr. Chau Dinh Linh mengatakan bahwa nasabah perorangan dan bisnis perlu memperhitungkan dengan cermat rencana bisnis dan arus kas untuk membayar utang. Bank juga perlu memantau aktivitas bisnis nasabah agar dapat menagih utang tepat waktu.

"Bank perlu menghindari tindakan yang tidak sah. Peringatan akan konsekuensi hukum yang serius jika staf kredit memobilisasi modal eksternal untuk menyediakan layanan jatuh tempo, atau bahkan menipu dan mengambil uang nasabah. Peran pengendalian internal perlu ditingkatkan untuk memberikan peringatan dini terhadap risiko yang muncul - risiko operasional dari karyawan," ujar Dr. Linh.

Sumber: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm