A bankszektor átstrukturálása a mesterséges intelligencia segítségével – 1. rész: A személyes szolgáltatások digitalizálása

1. lecke: Személyes szolgáltatások digitalizálása

A mesterséges intelligencia „csendesen” újraértelmezi az ügyfelek és a bankok közötti interakció módját. A virtuális asszisztensektől és a biometrikus call centerektől kezdve az automatizált tranzakciókig a vietnami bankok a szolgáltatások digitalizálásának szakaszába lépnek, stratégiájuk középpontjában a személyre szabással.

Ügyfélszolgálat

A nemrégiben megrendezett Banking Digital Transformation 2025 rendezvényen bankok sora mutatta be a felhasználói élménnyel kapcsolatos mesterséges intelligencia alkalmazásokat, különösen az ügyfélszolgálat és a napi tranzakciók területén. A legtisztább kép a hagyományos pénztárosok szerepének részleges felváltása chatbotokkal, hangfelismerő központokkal és az ügyfelek viselkedését automatikusan elemző mesterséges intelligenciával.

Képaláírás — A bankok mesterséges intelligenciát alkalmaznak az ügyfélszolgálatban, ezáltal elemzik és azonosítják az ügyfelek viselkedését. Illusztráció fotó

A Vietcombank , a piacvezető kereskedelmi bank, bevezette a VCB Digibot virtuális asszisztenst, amely a nap 24 órájában, a hét minden napján működik, és képes fogadni és megválaszolni különféle kéréseket, például egyenleglekérdezéseket, árfolyamokat és promóciós programokat. 6 hónap elteltével a VCB Digibot az ügyfelek kéréseinek 89%-át sikeresen feldolgozta, ami azt mutatja, hogy a felhasználók felkészültek az automatizált szolgáltatási modellre.

Az LPBank nemcsak a szöveges chatbotoknál marad, hanem kulcs nélküli központmodelljével is lenyűgöző, amely hangbiometria segítségével mindössze 10 másodperc alatt hitelesíti a felhasználókat. Ez a technológia nemcsak abban segít az ügyfeleknek, hogy gyorsan végrehajtsák a tranzakciókat, hanem 50%-kal csökkenti a központ személyzetére nehezedő terhet is, ami figyelemre méltó lépés a működési költségek csökkentése felé.

Eközben a TPBank élen jár a GenAI technológia ChatPay termékbe való integrálásában. A „Beillesztés fizetéshez” funkció lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy egyszerűen kimásolják a fizetési tartalmú üzenetet, a rendszer automatikusan felismeri, kitölti a szükséges információkat, és kevesebb mint egy perc alatt végrehajtja a tranzakciót. Ez egy tipikus példa a „rejtett technológia” trendjére, amely az összetett műveleteket azonnali élményekké alakítja.

Szakértői szempontból Luong Ngoc Binh úr, az FPT IS mesterséges intelligencia tanácsadója elmondta: „A mesterséges intelligencia ma már a gyakori kérések 70%-át képes kezelni, így emberi erőforrásokat szabadíthat fel a nagyobb értékű műveletekre. Ez hozzájárul a bankok teljes ügyfélszolgálati láncának átalakításához az új időszakban.”

A KienlongBank sem tért el a trendtől, és piacra dobta az AI Teller nevű terméket, egy virtuális pénztárost az STM-gépen, amely a nap 24 órájában, a hét minden napján működik, és irányítja a számlák fizetését, valamint támogatja az ügyfeleket a távoli területeken. Eközben az MSB VR-technológiát használ a banki interakciók folyamatának szimulálására, a tanácsadástól a számlanyitáson át a tranzakciókig, mindezt digitális környezetben.

Személyre szabhatja az ügyfél viselkedését

A mesterséges intelligencia egy mélyebb lépése a big data elemzésének képessége, amely automatikusan javasol megfelelő pénzügyi termékeket az egyes személyek egyéni viselkedése, igényei és körülményei alapján.

Konkrétan a VPBank mesterséges intelligenciát integrál a rendszerébe a csalások figyelésére, és ügyféladatokat használ fel megfelelő hitelkártyák, kölcsönök vagy befektetési termékek ajánlására. A Lac Viet dokumentumai szerint olyan bankok, mint a TPBank, a BIDV és az MB Bank, szintén használtak mesterséges intelligenciát az interakciók személyre szabására, lerövidítve a hitelbírálat idejét sok napról néhány órára.

Az Állami Bank jelentése szerint a vietnami kereskedelmi bankok több mint 85%-a rendelkezik mesterséges intelligencia integrációs stratégiával, és a banki alkalmazottak több mint 59%-a rendszeresen használ mesterséges intelligenciát a munkájában. A figyelemre méltó alkalmazások közé tartozik: a költési szokásoknak megfelelő megtakarítási számlák javaslata; automatikus hitelminősítés az ügyfélprofilok alapján; számlanyitás és hitelfelvétel támogatása az eKYC és a mesterséges intelligencia kombinációjával; tranzakciós csalások figyelmeztetése mesterséges intelligencia gépi tanuláson keresztül...

Dr. Nguyen Duc Trung docens, a Ho Si Minh-városi Banki Egyetem igazgatója így nyilatkozott: „A mesterséges intelligencia már nem pusztán eszköz, hanem stratégiai tényezővé vált a termékek személyre szabásában, az üzleti modellek innovációjában és a versenyképesség növelésében.”

A fiatal ügyfelek szegmensében a Vikki Bank egy intuitív és könnyen használható online befizetési vagy kifizetési felületet fejlesztett ki, amely az „egyérintéses” szolgáltatásokat előnyben részesítő felhasználókat célozza meg. Eközben a Nam A Bank a QR-kód használatával történő, határokon átnyúló fizetéseket népszerűsíti, segítve az üzleti vagy turisztikai ügyfeleket a banki szolgáltatások egyszerű elérésében számos délkelet-ázsiai országban.

Nemzetközi jelentések statisztikái szerint a mesterséges intelligencia akár 25-30%-os működési költségmegtakarítást is eredményezhet a bankoknál, miközben közel 80%-kal növelheti az ügyfélmegtartási arányt, ha a szolgáltatások hatékonyan személyre szabottak.

Látható, hogy a mesterséges intelligencia technológiája csendben újraértelmezi a banki élményt: gyorsabb, pontosabb és személyre szabottabb lesz. A digitális pénzügyi világban a különbség nem abban rejlik, hogy kinek van több tranzakciós pontja, hanem abban, hogy ki érti jobban az ügyfeleket, és a mesterséges intelligencia az eszköz, amellyel a bankok a felhasználók okos társaivá válhatnak.

2. lecke: A működés és az irányítás optimalizálása

Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-1-so-hoa-dich-vu-ca-nhan/20250620075205249