Pourquoi est-il difficile pour les entreprises de Lam Dong d’emprunter des capitaux auprès des établissements de crédit ?

Les capitaux locaux mobilisés auprès des institutions de crédit de Lam Dong sont encore faibles, de sorte que de nombreuses unités doivent recevoir des capitaux du siège social à un coût élevé.

Faiblesse des garanties

L'une des raisons les plus courantes pour lesquelles les entreprises ont du mal à accéder aux prêts bancaires est le manque de garanties. Selon la réglementation bancaire, les entreprises doivent souvent fournir des garanties pour garantir leur prêt.

Cependant, de nombreuses petites entreprises, notamment les start-up, ne disposent pas de suffisamment d'actifs fixes ou d'actifs de grande valeur pour les hypothéquer auprès des banques. C'est un défi de taille.

Car en plus des rapports financiers, les plans de production et les garanties sont considérés comme des conditions préalables pour que les banques priorisent les prêts.

Lam Dong compte actuellement 27 000 entreprises privées. Parmi elles, peu ont bénéficié de prêts auprès d'établissements de crédit. Par exemple, dans la région de Lam Dong, sur un total de 4 700 entreprises en activité, seules 900 environ ont bénéficié de prêts auprès de banques commerciales.

La plupart des entreprises opèrent dans le secteur agricole. Les actifs en garantie de l'entreprise ne sont pas toujours disponibles ou de grande valeur.

Le directeur d'une banque commerciale à Lam Dong a déclaré que les actifs sont une condition nécessaire pour augmenter la réputation des clients et leur capacité d'emprunt.

Cependant, la plupart des garanties pour les prêts aux entreprises dans la province sont garanties par des tiers tels que : les propriétaires d’entreprise, les parents et les personnes apparentées.

Certains ont hypothéqué des actifs tels que des usines, des jardins pérennes… mais n'ont pas obtenu de droits de propriété. « La plupart du temps, les actifs gagés ne font état que de droits d'utilisation du sol, aucun actif n'étant présent sur le terrain. Il est donc très difficile pour la banque de fonder son évaluation sur ces actifs », a déclaré ce directeur.

Concernant les actifs hypothéqués, M. Dinh Van Tung, directeur de Thien An LLC, commune de Kien Duc, a déclaré : « Les actifs de l'entreprise sont un facteur nécessaire pour que la banque envisage d'accorder un prêt.

Cependant, le taux d'hypothèques sur gage auprès des établissements de crédit de Lam Dong reste relativement bas, ce qui explique que les plafonds de crédit des entreprises soient rarement conformes aux attentes.

Outre les prêts hypothécaires, les prêts non garantis sont désormais étendus pour faciliter l'emprunt de capitaux par les entreprises. Cependant, leur mise en œuvre est difficile, car les entreprises ne remplissent pas les conditions de solvabilité requises pour emprunter des capitaux.

Selon les établissements de crédit de la province, la faiblesse des prix de l'immobilier et les changements d'urbanisme ont récemment eu des répercussions sur les garanties des entreprises. Certaines entreprises immobilières déguisées en entreprises agricoles ont également été touchées.

Outre la question des garanties, les plans de production et d'affaires actuels des entreprises présentent encore de nombreuses lacunes. Ceci est considéré comme le principal obstacle à l'établissement d'une crédibilité auprès des établissements de crédit.

La plupart des entreprises de Lam Dong disposent de dirigeants et de gestionnaires peu qualifiés. Leur capacité à saisir l'information, à saisir les opportunités, à anticiper, à réagir aux évolutions du marché et à planifier leur stratégie d'entreprise reste faible. De ce fait, l'élaboration de plans de production et d'affaires est difficilement réalisable.

Les établissements de crédit restent prudents.

Selon la Banque d'État de la région 10, les établissements de crédit de la région restent prudents dans leurs prêts aux entreprises, notamment pour les projets à moyen et long terme. La raison en est la crainte des risques, la difficulté de recouvrement des créances et l'augmentation des créances douteuses.

Les rares entreprises bénéficiant d'une bonne cote de crédit et de plans de production et d'affaires viables sont souvent recherchées par de nombreux établissements de crédit situés hors de la province. Dans ce cas, les établissements de crédit locaux peinent à être compétitifs en matière de politiques de prêt en raison de la pression sur les taux d'intérêt.

Actuellement, l'autonomie politique des banques provinciales de Lam Dong reste limitée. La plupart des politiques de crédit aux entreprises mises en œuvre dépendent du siège central. Cependant, Lam Dong possède ses propres caractéristiques et les entreprises qui y opèrent sont également uniques.

Les banques locales restent passives et n’ont pas suffisamment de voix pour conseiller sur la mise en œuvre de politiques spécifiques aux entreprises de la province.

Le nombre d’entreprises de Lam Dong qui ont emprunté des capitaux auprès d’établissements de crédit de la région n’est pas très élevé.

De plus, les banques étant toutes des succursales, les conditions et politiques de prêt doivent être conformes aux critères généraux fixés par le siège social. L'auto-équilibrage des fonds propres pour répondre aux besoins de l' économie en général et des entreprises en particulier reste faible.

« Les capitaux locaux mobilisés ne représentent que plus de 41,98 % du total des prêts en cours, les banques commerciales doivent encore recevoir des capitaux du siège social à un coût relativement élevé, ce qui affecte la capacité à réduire les taux d'intérêt des prêts et à mettre en œuvre des packages de crédit préférentiels pour les entreprises », a déclaré Pham Thanh Tinh, directeur adjoint de la région 10 de la Banque d'État, en charge du satellite de Dak Nong.

De plus, certains processus et politiques d'approbation de prêts bancaires sont complexes et chronophages. De la collecte des documents à l'évaluation des garanties, en passant par l'évaluation de la capacité financière et l'approbation des prêts, chaque étape nécessite de nombreuses procédures et documents. De ce fait, de nombreuses entreprises hésitent à se conformer aux exigences des banques, notamment lorsqu'elles ont un besoin urgent de capitaux pour répondre à leurs besoins.

En discutant des difficultés d'accès au capital, M. Nguyen Kha, directeur de la société par actions Dai Dung, commune de Cu Jut, a déclaré que l'investissement total de la société s'élevait à plus de centaines de milliards de VND.

Cependant, l'entreprise doit emprunter des capitaux auprès d'établissements de crédit situés hors de la province. « Nous souhaitons que la localité crée les conditions nous permettant d'accéder aux prêts bancaires. Car dans le contexte économique difficile, il est impossible pour les entreprises d'investir 100 % de leur capital », a affirmé M. Kha.

Fin août 2025, l'encours total des prêts pour l'ensemble du secteur économique de Lam Dong s'élevait à 353 000 milliards de VND. Parmi ces prêts, 251 000 milliards de VND étaient à court terme et 103 000 milliards de VND étaient à moyen et long terme.

Source : https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html