Promouvoir le développement du crédit vert

La croissance verte et le développement durable sont des tendances incontournables, des objectifs que de nombreux pays, dont le Vietnam, visent. Dans cette optique, le crédit vert joue un rôle important, contribuant à « verdir » les investissements dans la production et les activités des entreprises, minimisant ainsi les impacts négatifs sur la croissance économique , l'environnement et la société.

Augmenter les prêts

Consciente de cette importance, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a publié depuis 2015 une série de politiques et de procédures juridiques pour guider les établissements de crédit dans le développement d'activités bancaires vertes, contribuant ainsi à la promotion de la croissance verte et du développement durable. En particulier, la circulaire 17/2022/TT-NHNN sur la gestion des risques environnementaux dans les activités d'octroi de crédit exige des établissements de crédit qu'ils mettent en œuvre une gestion des risques environnementaux lors de l'octroi de crédits à des groupes de projets d'investissement présentant un risque d'impact négatif sur l'environnement.

Selon le journaliste du journal Nguoi Lao Dong, de nombreuses banques ont mis en œuvre une série de politiques de crédit vert. Plus récemment, le 28 mai, HSBC Vietnam et Gemadept Joint Stock Company (opérant dans le domaine de l'exploitation portuaire et de la logistique) ont signé un accord de financement de crédit durable, marquant ainsi une nouvelle étape dans le plan de développement de Gemadept et son accès au capital vert.

Programmes de prêts préférentiels pour les secteurs prioritaires et les secteurs verts d' Agribank . Photo : QUYNH TRAM

Selon HSBC Vietnam, Gemadept a suivi le processus de gestion et d'approbation du crédit durable de la banque. L'entreprise doit également poursuivre la mesure et la déclaration des émissions de gaz à effet de serre dans les ports, ainsi que respecter les critères des ports verts vietnamiens émis par l'Administration maritime vietnamienne.

Ce matin, le 29 mai, à 8h30, le journal Nguoi Lao Dong a organisé un talk-show intitulé « Solutions pour développer le crédit vert au Vietnam », avec la participation d'experts, d'entreprises et de banques. L'émission a été diffusée en direct (livestream) sur les plateformes électroniques du journal.

Il y a quelques jours, UOB Vietnam a signé un accord de financement du commerce vert avec Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX) - le premier fabricant vietnamien de produits à base de noix de coco.

Pour obtenir un crédit vert, BETRIMEX a passé avec succès le rigoureux processus d'évaluation des crédits verts d'UOB Vietnam, axé sur la conformité de l'entreprise aux principes environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Ce crédit permettra à l'entreprise d'importer ou d'acheter des matières premières et des biens nationaux pour fabriquer des produits certifiés biologiques, notamment Fairtrade. Au quatrième trimestre 2023, UOB Vietnam avait déjà accordé des crédits à 17 projets d'énergies renouvelables et propres, ainsi qu'à 7 projets d'industrie verte.

Depuis 2016, la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) met en œuvre un programme de crédit préférentiel au service d'une « agriculture propre », doté d'un capital minimum de 50 000 milliards de VND, destiné aux entreprises, coopératives, unions de coopératives, propriétaires agricoles… intervenant à tous les niveaux de la chaîne de production de produits agricoles sûrs et à grande échelle. Les taux d'intérêt des prêts sont réduits de 0,5 % à 1,5 point de pourcentage par rapport aux taux préférentiels accordés aux secteurs agricole et rural.

D'ici fin 2023, les prêts en cours pour le secteur vert chez Agribank ont ​​atteint 28 277 milliards de VND, avec 42 883 clients, se concentrant sur les domaines des énergies renouvelables, des énergies propres, de la foresterie durable, de l'agriculture verte... Actuellement, Agribank se coordonne avec le ministère de l'Agriculture et du Développement rural pour mettre en œuvre un soutien au crédit pour le projet pilote de construction d'une zone standard de matières premières agricoles et forestières pour la consommation intérieure et l'exportation au cours de la période 2022-2025 et le projet « Développement durable d'un million d'hectares de riziculture de haute qualité et faible réduction des émissions associée à la croissance verte dans la région du delta du Mékong d'ici 2030 »...

Le concept reste encore vague.

Du point de vue commercial, M. Vu Duc Giang, président de l'Association vietnamienne du textile et de l'habillement (VITAS), a déclaré que la tendance à la transformation verte et au développement durable exige que les entreprises du textile et de l'habillement se concentrent sur l'investissement dans les infrastructures selon les normes vertes pour répondre aux exigences du marché, en particulier le marché européen.

« Dans ce contexte, les entreprises ont besoin de financements à faible taux d'intérêt pour investir dans la transformation verte, notamment dans le verdissement des usines textiles et des parcs industriels. Cependant, à l'heure actuelle, seules les grandes entreprises disposent de garanties suffisantes pour investir dans la transformation verte. Les petites et moyennes entreprises rencontreront davantage de difficultés, faute d'actifs stables », a expliqué M. Giang.

Selon le dirigeant de VITAS, alors que la prise de conscience du crédit vert reste floue, chaque entreprise doit trouver sa propre solution pour résoudre le problème financier. Si elle ne trouve pas proactivement des solutions pour gérer ses finances et investir dans la transformation verte, mais s'appuie sur l'État et les banques, il lui sera difficile de répondre aux exigences du marché et de se développer durablement. « Toute entreprise qui entretient des relations avec des marques et des partenaires peut négocier avec eux des emprunts pour investir dans la transformation verte et honorer ses commandes », a suggéré M. Giang.

M. Tran Van Son, directeur général de la société par actions du groupe Gia Bao, a déclaré que la société venait de commencer la construction du projet d'usine de transformation agricole et alimentaire de Ba Tu Binh Phuoc (province de Binh Phuoc) dans le sens du verdissement, avec un investissement total de 6,5 millions de dollars américains en utilisant son propre capital et des prêts commerciaux réguliers.

Nous avons activement écologisé la chaîne de production, de la zone de culture à l'agriculture biologique. L'usine utilise 100 % d'énergie solaire et nos produits sont emballés dans des emballages écologiques. Cependant, nous n'avons toujours pas pu accéder à des prêts préférentiels. La principale raison est l'absence de critères « verts » et de réglementations spécifiques applicables aux banques. Nous préparons actuellement des documents prouvant que l'entreprise est verte. Si la banque doit appliquer des taux d'intérêt préférentiels, nous interviendrons immédiatement.

Pendant ce temps, le directeur d'une société d'exportation de riz basée dans le delta du Mékong qui participe au projet pilote d'un million d'hectares de riz de haute qualité et à faibles émissions a déclaré que sa société utilise également son propre capital pour investir dans les domaines des matières premières au lieu d'accéder à des sources de crédit vert parce qu'il trouve lui-même ce concept vague.

« L'agriculture a toujours été un secteur prioritaire, avec des taux d'intérêt plus bas que dans d'autres secteurs. Vous pouvez donc emprunter en toute sérénité. Alors que les prêts préférentiels sont souvent assortis de procédures complexes et longues, les entreprises privilégient les prêts commerciaux pour leur simplicité », a déclaré sans détour le directeur de cette entreprise rizicole.

M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a déclaré qu'actuellement, les banques commerciales sont très désireuses de financer des projets verts. Cependant, les porteurs de projets manquent de ressources pour créer des produits verts et propres. Les banques elles-mêmes ne savent pas évaluer le niveau de risque lors de l'octroi de prêts. « Si le gouvernement met en place des politiques de soutien appropriées aux projets de développement de produits propres et aide les entreprises à améliorer leur capacité financière, les banques oseront-elles fournir des capitaux ? », a déclaré M. Hung.

M. Tu Tien Phat, directeur général de l'Asia Commercial Bank (ACB), estime que le crédit vert ne se limite pas à prêter et à le labelliser, mais doit respecter les réglementations, les normes et les cadres de crédit vert. Actuellement, la Banque d'État du Vietnam ne dispose pas d'un cadre spécifique pour le crédit vert ; l'ACB doit donc solliciter l'avis d'un organisme tiers, la Société financière internationale (SFI). « J'espère que le gouvernement et la Banque d'État du Vietnam mettront bientôt en place un cadre juridique plus clair dans ce domaine, afin que les établissements de crédit puissent plus facilement octroyer des crédits verts », a déclaré M. Phat.

Une échelle de crédit verte modeste

Selon la Banque d'État du Vietnam, sur la période 2017-2023, l'encours de crédit du système pour les secteurs verts a connu une croissance moyenne de plus de 22 % par an. Au 31 mars, 47 établissements de crédit avaient émis des crédits verts en circulation, avec un encours de dette atteignant près de 637 000 milliards de VND, soit environ 4,5 % de l'encours total de la dette de l'ensemble de l'économie.

Malgré une croissance à deux chiffres ces dernières années, le crédit vert ne représente actuellement que 4,5 % de l'encours total des prêts, un chiffre modeste comparé aux quelque 20 milliards de dollars américains par an nécessaires à l'économie pour atteindre les objectifs de transformation verte. La raison invoquée par les experts est que le cadre juridique du crédit vert est encore incomplet, faute de réglementations et de critères environnementaux, notamment de liste de classification verte au niveau national.

Source : https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm