Le parcours de près de deux décennies de VietBank

La Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank – UPCoM : VBB) a été créée en 2006 avec un capital social de 200 milliards de VND, à l'origine une banque rurale de Soc Trang . En juillet 2019, les actions VietBank (code boursier VBB) ont été officiellement négociées sur le marché de l'UPCoM.

Après 18 ans d'existence, VietBank, banque dont le capital social répondait au niveau minimum requis par la Banque d'État, figure aujourd'hui encore parmi les banques dont le capital social est le plus bas du système.

Plus précisément, dans les états financiers consolidés audités pour 2023, clos le 31 décembre 2023, le capital social de la banque s'élève à près de 4 777 milliards de VND, soit seulement plus que certaines banques telles que KienlongBank (3 653 milliards de VND), BAOVIET Bank (3 150 milliards de VND), SaigonBank (3 080 milliards de VND) et PGBank (3 000 milliards de VND).

En 2023, VietBank a été autorisée par la Banque d'État et la Commission nationale des valeurs mobilières à proposer 100,3 millions d'actions à ses actionnaires existants afin de porter son capital social à 5 780 milliards de VND par émission d'actions à un taux de 21 %. Le prix de vente des actions est de 10 000 VND par action.

Immédiatement après avoir reçu l'approbation, la banque a procédé à l'émission d'actions du 16 janvier 2024 au 28 février 2024. Cependant, elle a prolongé la période d'achat jusqu'au 22 mars 2024, invoquant la nécessité d'accroître les chances de succès. La banque n'a pas encore annoncé les résultats de l'émission.

Les prédécesseurs des actionnaires fondateurs de VietBank étaient des membres de la famille de M. Nguyen Duc Kien (souvent appelé M. Kien). En 2019, le groupe de M. Kien avait cédé une grande partie des actions de VietBank.

Plus précisément, du 6 décembre 2018 au 6 janvier 2019, M. Nguyen Duc Kien a vendu la totalité des 6,61 millions d'actions détenues par VietBank, soit 2,035 % du capital social de la banque.

Parallèlement, les beaux-parents de M. Kien (Mme Nguyen Thi Kim Thanh et M. Dang Cong Minh) ont également vendu plus de 6,4 millions d'actions sur un total de 7,4 millions d'actions enregistrées. Par conséquent, les deux personnes susmentionnées ne détiennent qu'un million d'actions VietBank.

Après la cession, le groupe d'actionnaires lié à M. Kien ne détient plus que près de 16 millions d'actions de VietBank, soit 4,64 % du capital social de la banque. L'épouse de M. Kien détient près de 15 millions d'actions, soit 4,608 % du capital.

En ce qui concerne les performances commerciales, en 2019, depuis que VietBank a été cotée à l'UPCoM, la banque a enregistré un bénéfice avant impôts de 613 milliards de VND, en hausse de 53% par rapport à la même période, atteignant 114% du plan.

Cependant, l'année suivante, le bénéfice avant impôts de la banque a chuté de 34 % par rapport à 2019, pour s'établir à 403 milliards de VND. La principale raison est la forte baisse de 53 % du revenu net d'intérêts, qui n'a atteint que 573 milliards de VND en 2020.

2021 est une année marquante, le total des actifs de VietBank dépassant officiellement la barre des 100 000 milliards de VND, atteignant 103 780 milliards de VND à la fin de l'année.

Il est à noter que depuis son introduction en bourse, les créances douteuses de VietBank n'ont cessé d'augmenter. Plus précisément, en 2019, les créances douteuses inscrites au bilan de la banque s'élevaient à 539 milliards de VND. Le ratio créances douteuses/encours de crédits à la clientèle est passé de 1,25 % en 2018 à 1,32 %.

Fin 2020, les créances douteuses de VietBank s'élevaient à 785 milliards de VND, soit une augmentation de 46 % par rapport au début de l'année. Le ratio créances douteuses/encours de crédit est ainsi passé de 1,32 % à 1,75 %.

Fin 2021, le solde des créances douteuses de la banque a fortement augmenté de 135 % pour atteindre 1 845 milliards de VND, principalement en raison de la hausse des créances du groupe 3 (créances non conformes) et du groupe 4 (créances douteuses). Le ratio de créances douteuses au bilan est passé de 1,75 % à 3,65 %, un niveau qui s'est maintenu jusqu'à fin 2022.

Plus récemment, en 2023, VietBank a enregistré un revenu net d'intérêts de près de 2 000 milliards de VND, soit une augmentation de 10,4 % par rapport à 2022. La banque a déclaré un bénéfice net avant impôts de plus de 812 milliards de VND, un bénéfice après impôts de 647 milliards de VND, soit une augmentation de 24 % par rapport à 2022 grâce à une réduction des coûts de provisionnement du risque de crédit à 111,3 milliards de VND, soit une baisse de 63 % par rapport à l'année précédente.

Cependant, VietBank s'était fixé un objectif de bénéfice avant impôts de 960 milliards de VND pour 2023. Ainsi, à la fin de l'année, la banque n'avait atteint que 85 % de cet objectif.

Au 31 décembre 2023, le total des actifs de VietBank s'élevait à 138 258 milliards de VND, soit une hausse de 24 % par rapport au début de l'année. Parmi ceux-ci, les dépôts auprès de la Banque d'État s'élevaient à 9 408 milliards de VND, soit une multiplication par 5, les dépôts auprès d'autres établissements de crédit à 26 548 milliards de VND, soit une hausse de 53 % et les prêts à la clientèle à 80 754 milliards de VND, soit une hausse de 27 % par rapport au début de l'année.

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