Enfriar las tasas de interés de los depósitos
Datos actualizados del Banco Estatal muestran que al 3 de marzo, 10 bancos comerciales han anunciado una reducción en sus tasas de interés cotizadas en ventanilla y 7 bancos han continuado reduciendo las tasas de interés de depósito en línea y algunos programas de incentivos.
En concreto, VietABank y PGBank han reducido los tipos de interés para depósitos a largo plazo a partir de hoy. Los tipos de interés de VietABank para depósitos de 12 a 36 meses disminuirán un 0,1 % anual, situándose entre el 5,4 % y el 5,7 % anual para depósitos en ventanilla y entre el 5,7 % y el 6 % anual para depósitos en línea. Por otro lado, los tipos de interés de PGBank para depósitos de 24 y 36 meses también disminuirán un 0,2 % anual, situándose en el 5,7 % anual.
Además, el Banco Conjunto Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank) continuó reduciendo las tasas de interés en un 0,1 % para depósitos en línea con plazos de 6 y 9 meses, con tasas que oscilan entre el 5,2 % y el 5,4 % anual. Esta es la segunda vez que el Eximbank ajusta las tasas de interés siguiendo las instrucciones del Gobierno, el Primer Ministro y el Banco Estatal.
Anteriormente, el 25 de febrero, Eximbank redujo las tasas de interés para una serie de programas tales como: "Depósito a largo plazo con tranquilidad" redujo las tasas de interés en un 3% para plazos de 15 meses, redujo las tasas de interés en un 0,4% para plazos de 18, 24 y 36 meses; el programa "Ahorros Prósperos 50+" redujo las tasas de interés en un 0,1% para plazos de 6 y 12 meses; el programa de depósito en línea de lunes a viernes y el programa de depósito en línea de fin de semana (sábado y domingo) redujeron las tasas de interés en un 0,1% para plazos de 6, 9 y 12 meses, redujeron las tasas de interés en un 0,3% para plazos de 15 meses, redujeron las tasas de interés en un 0,4% para plazos de 18, 24 y 36 meses.
Muchos otros bancos como Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Vietbank), Saigon Industrial and Commercial Joint Stock Bank (Saigonbank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank), Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank), Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) ... también registraron reducciones de la tasa de interés que van desde 0.1 - 0.4% / año dependiendo del plazo. De los cuales, Kienlongbank tuvo la reducción más fuerte de hasta 0.7% para el plazo de 60 meses, BVBank ajustó la reducción de 0.1 - 0.4% para depósitos de 6 a 60 meses.
El ajuste para reducir las tasas de interés de los depósitos refleja la tendencia de gestión de los bancos de optimizar los costos de capital, crear condiciones para continuar reduciendo las tasas de interés de los préstamos y apoyar a los clientes para que accedan a fuentes de capital a costos más razonables.
Aumentar la oferta de capital barato
Además de ajustar las tasas de interés de los depósitos a la baja para ayudar a reducir los costos de capital, los bancos también están intensificando la implementación de paquetes de préstamos preferenciales con tasas de interés atractivas para ayudar a aumentar las fuentes de capital baratas, con el fin de estimular la demanda de crédito, especialmente en el sector inmobiliario.
En consecuencia, el Banco Comercial Conjunto Loc Phat (LPBank) acaba de anunciar un paquete de préstamos de 5 billones de VND con una tasa de interés inicial del 3,88 % anual durante los primeros tres meses, lo que permite préstamos de hasta el 100 % de las necesidades de capital con un plazo máximo de 35 años. De igual manera, el Banco Comercial Conjunto para el Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh ( HDBank ) ha lanzado un paquete de crédito de 30 billones de VND con un plazo récord de 50 años, una tasa de interés del 4,5 % anual durante los primeros tres meses y un período máximo de gracia de capital de 5 años.
De manera similar, el Banco Conjunto Comercial Kienlong (Kienlongbank) también lanzó un paquete de crédito de 3 billones de dongs con tasas de interés a partir del 0%, dirigido a clientes individuales, especialmente jóvenes menores de 35 años, para apoyar la compra de viviendas, el consumo, la producción y los negocios.
Anteriormente, el Banco Comercial Conjunto Saigón-Hanói (SHB) también lanzó un paquete de préstamos de 16 billones de VND con una tasa de interés de tan solo el 3,99 % anual durante los primeros 3 meses, lo que permite a los clientes obtener préstamos de hasta el 90 % del valor de los activos y eximir el pago del capital durante 5 años. Por otro lado, en el Banco Comercial Conjunto Asiático (ACB), se anunció el paquete de préstamos "Primera Vivienda" para jóvenes, con un plazo de préstamo de hasta 30 años, una tasa de interés fija durante el primer período de hasta 5 años y una tasa de interés preferencial del 5,5 % anual.
Mientras tanto, en el Banco Comercial Tien Phong Joint Stock (TPBank), se están implementando una serie de programas de préstamos preferenciales con tasas de interés desde el 4,7 % anual, aplicables a diversos fines, como negocios, compra de vivienda y compra de automóviles. El paquete de crédito tiene un límite total de hasta 1 billón de VND, dirigido a clientes particulares y empresas, especialmente a quienes solicitan préstamos para negocios en TPBank por primera vez o realizan transacciones de gran volumen.
Se espera que estos programas no sólo ayuden a reducir la carga financiera de los prestatarios, sino que también contribuyan a promover la recuperación del mercado inmobiliario.
El economista Dinh Trong Thinh evaluó que los préstamos preferenciales de los bancos pueden facilitar el acceso a la vivienda para los jóvenes. Sin embargo, también señaló que las políticas de tasas de interés preferenciales son solo una parte del problema de la propiedad de la vivienda; más importante aún, sigue siendo el equilibrio entre los ingresos y los precios de los bienes raíces.
El tipo de interés actual de los préstamos es bastante atractivo, pero los prestatarios deben considerar cuidadosamente las condiciones posteriores al período preferencial, especialmente el tipo de interés flotante y los costos asociados, para evitar presiones financieras posteriores. Al mismo tiempo, los bancos deben anunciar claramente el mecanismo de cálculo del tipo de interés flotante para los períodos posteriores, de modo que los prestatarios puedan evaluar su capacidad financiera a largo plazo, recomendó el Sr. Thinh.
Si bien los programas de crédito preferencial son muy valorados, según el Dr. Can Van Luc, economista jefe del Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam (BIDV), las tasas de interés no son el factor decisivo para que los jóvenes adquieran una vivienda. Añadió que los precios actuales de los bienes raíces superan con creces la capacidad financiera de muchas personas, por lo que, sin una oferta adecuada, la reducción de las tasas de interés dificultará el acceso a la vivienda para los compradores.
Recientemente, el Primer Ministro Pham Minh Chinh firmó la Directiva No. 05/CT-TTg del 1 de marzo de 2025 sobre tareas clave y soluciones innovadoras para promover el crecimiento económico y acelerar el desembolso de capital de inversión pública, asegurando que el objetivo de crecimiento nacional en 2025 alcance el 8% o más.
En particular, la directiva del Primer Ministro exige que el Banco Estatal aplique la política monetaria de manera proactiva, flexible, rápida y eficaz, coordinándola estrecha y armoniosamente con una política fiscal expansiva razonable y centrada y otras políticas macroeconómicas; enfocándose en implementar de manera más efectiva las tareas y soluciones en la gestión de las tasas de interés, el tipo de cambio, el crecimiento del crédito, la gestión del mercado abierto, el mercado interbancario, la refinanciación, la oferta monetaria, la emisión de notas de crédito, etc.
Al mismo tiempo, el Banco Estatal está encargado de monitorear regularmente y supervisar de cerca la evolución de las tasas de interés de movilización y préstamos de los bancos comerciales, e implementar soluciones más drásticas y efectivas dentro de su autoridad para reducir el nivel de la tasa de interés de los préstamos, creando condiciones para que las personas y las empresas tengan acceso a préstamos a costos razonables y precios de capital bajos para restaurar y desarrollar la producción y los negocios, y promover el crecimiento económico.
Fortalecer la eficacia de la inspección, el examen, el control y la supervisión estrecha de las actividades de las instituciones de crédito, especialmente el anuncio público de las tasas de interés de movilización, las tasas de interés de préstamo y las actividades de concesión de crédito de las instituciones de crédito; manejar con prontitud y rigor las infracciones de acuerdo con las disposiciones de la ley, especialmente las instituciones de crédito que compiten desleal e indebidamente en las tasas de interés (tanto de movilización como de préstamo); prohibir estrictamente a los bancos comerciales aumentar libremente las tasas de interés sin dirección, compitiendo desleal y desigualmente.
Además, el Primer Ministro también encargó al Banco Estatal que estudiara la posibilidad de aumentar la escala del programa de préstamos para el sector forestal y pesquero a aproximadamente 100 billones de VND y ampliar el alcance del programa para los sectores agrícola, forestal y pesquero. Continúe estudiando e implementando paquetes de crédito preferencial para impulsar el crecimiento económico y facilitar la compra de vivienda a jóvenes menores de 35 años.
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Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174
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