Seguridad de los datos de préstamos en línea

En el contexto de una fuerte transformación digital, los préstamos en línea se han convertido en una tendencia inevitable, abriendo un nuevo espacio de desarrollo para el sector bancario. Esta modalidad de crédito permite a los clientes acceder al capital de forma más rápida y transparente, contribuyendo así a promover la financiación integral y a impulsar el crecimiento económico.

Muchas entidades crediticias desembolsan préstamos a través de la banca digital.

Tendencias inevitables en el ecosistema digital

En lugar de tener que ir al mostrador, preparar muchos documentos y esperar mucho tiempo la aprobación, los clientes ahora solo necesitan unos pocos pasos en línea para completar el proceso de préstamo. Esto ayuda a ahorrar tiempo y costos sociales, y a ampliar el acceso al capital para todos.

Los bancos comerciales vietnamitas han invertido simultáneamente considerablemente en tecnología, integrando inteligencia artificial (IA), big data, biometría, contratos electrónicos y firmas digitales en el proceso de préstamo. Gracias a ello, las transacciones son cada vez más seguras, rápidas y cómodas. La tecnología digital no se limita solo al pago, sino que también ha penetrado profundamente en la evaluación crediticia, la gestión de riesgos y el análisis del comportamiento del cliente. El profesor asociado Dr. Dang Ngoc Duc, director del Instituto de Tecnología Financiera de la Universidad Dai Nam, afirmó: «La integración de IA, big data y aprendizaje automático en la aprobación de créditos ayuda a reducir riesgos, agilizar el procesamiento de expedientes y mejorar la experiencia del cliente. El período 2021-2025 es crucial para que el crédito digital se desarrolle de forma más transparente e integral».

La integración de IA, Big Data y Machine Learning en la aprobación de crédito ayuda a reducir riesgos, agilizar el procesamiento de solicitudes y mejorar la experiencia del cliente. El período 2021-2025 es crucial para que el crédito digital se desarrolle de forma más transparente e integral.

Profesor asociado, Dr. Dang Ngoc Duc, Director del Instituto de Tecnología Financiera, Universidad Dai Nam

De hecho, muchos bancos han registrado tasas de crecimiento de préstamos excepcionales a través de canales digitales que superaron con creces las expectativas, a la vez que han ampliado su cobertura a zonas rurales, remotas y aisladas, donde es difícil acceder a los servicios financieros tradicionales. Uno de los grupos que más se benefician de los préstamos en línea son las pequeñas y microempresas (pymes). Actualmente, las pymes representan el 97 % del total de empresas en Vietnam y aportan alrededor del 40 % de la fuerza laboral, pero tienen dificultades para acceder a capital debido a la falta de documentación, los trámites complicados y los altos costos de los préstamos.

Para superar estas dificultades, se han implementado numerosas plataformas de conexión digital. Un ejemplo típico es MISA Lending, un ecosistema financiero digital basado en datos contables, facturas electrónicas y el flujo de caja real de las empresas.

La Sra. Nguyen Thi Ngoan, Directora Financiera de MISA, afirmó: «Con casi 400.000 empresas que utilizan servicios en la nube, MISA Lending proporciona datos en vivo, lo que permite a los bancos evaluar los riesgos en tiempo real, limitar la morosidad y agilizar los desembolsos. Hasta la fecha, MISA ha conectado con 11 bancos, ha otorgado un límite de casi 16 billones de VND y ha desembolsado cerca de 30 billones de VND, con una tasa de éxito de préstamos del 30 %, diez veces superior a la del modelo tradicional».

Junto con el sector empresarial, los bancos comerciales también están promoviendo la digitalización de las actividades crediticias. MBBank es actualmente uno de los pioneros en la implementación integral de préstamos en línea. La Sra. Le Thi Thuy Ha, Directora del Proyecto de Préstamos Digitales, División de Banca Digital de MBBank, dijo: En la aplicación MBBank APP, el banco atiende a más de 33 millones de clientes individuales, el 100% de los préstamos al consumo sin garantía se han realizado, registrado y desembolsado en línea. Cabe destacar que más del 90% de los préstamos a la producción y a las empresas también se desembolsan a través de canales digitales, con ventas acumuladas de más de 165.000 billones de VND en solo 8 meses de 2025. Además, la plataforma Biz MBBank atiende a más de 350.000 clientes corporativos, de los cuales el 100% de las microempresas reciben capital a través de canales en línea. Todas las transacciones utilizan contratos electrónicos y firmas digitales.

Perfeccionar el sistema jurídico, garantizar la seguridad del sistema

El rápido desarrollo de los préstamos en línea también plantea requisitos urgentes para el marco legal y la seguridad del sistema. El Banco Estatal ha emitido recientemente documentos para completar el corredor legal, como la Circular 06/2023, que complementa la normativa sobre préstamos electrónicos de la Circular 39/2016, creando condiciones favorables para que las entidades crediticias digitalicen sus servicios. En particular, el Decreto 94/2025/ND-CP sobre el mecanismo de prueba controlada ha allanado el camino para el modelo de préstamos entre particulares (P2P Lending). Esta es la primera vez que Vietnam permite pruebas prácticas, pero dentro de un marco de estricta supervisión, ampliando los canales de capital y garantizando la seguridad del sistema. El profesor asociado, Dr. Dang Ngoc Duc, comentó: «Al conectar los datos nacionales sobre población, impuestos y crédito, los bancos pueden evaluar con precisión la capacidad de pago de la deuda en tiempo real, ampliando así el crédito a clientes sin historial crediticio».

Proteger los datos en el sector de pagos y garantizar los derechos legítimos de los usuarios de servicios bancarios y financieros en el entorno online es muy importante.

Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos (Banco Estatal de Vietnam)

Según el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, proteger los datos en el sector de pagos y garantizar los derechos legítimos de los usuarios de servicios bancarios y financieros en el entorno en línea es fundamental. Los bancos deben seguir invirtiendo en la mejora de su infraestructura de seguridad, actualizando periódicamente las nuevas soluciones tecnológicas y, al mismo tiempo, desarrollando un sistema de monitoreo de la seguridad de la red mediante inteligencia artificial (IA). En particular, con la expansión de las conexiones internacionales de pago y los préstamos en línea, el problema de la seguridad de la red y la protección de datos se complica debido a la necesidad de interconectividad entre numerosos sistemas con diferentes estándares de seguridad.

La formación y el reciclaje profesional del personal bancario, desde la alta dirección hasta el personal profesional, es clave para el buen funcionamiento de la plataforma de crédito online. Al mismo tiempo, es necesario formar una plantilla capaz de coordinar interdisciplinariamente las áreas de finanzas, tecnología y gestión de riesgos. Este es un factor decisivo para que los bancos dominen sus competencias profesionales y se adapten rápidamente a la tecnología digital.

Hong Anh

Fuente: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html