Οι νεοσύστατες επιχειρήσεις συνήθως έχουν μόνο το «σώμα του ιδρυτή», ποια είναι η βάση για τον δανεισμό κεφαλαίου από τις τράπεζες;

Η πρόσβαση σε τραπεζικό πιστωτικό κεφάλαιο αποτελεί πάντα μια μεγάλη πρόκληση για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις. Ωστόσο, σύμφωνα με τον γενικό διευθυντή της Orient Commercial Bank (OCB), εξακολουθούν να υπάρχουν τρόποι για να λυθεί αυτό το πρόβλημα.

Ο κ. Pham Hong Hai, Γενικός Διευθυντήςτης OCB , μοιράστηκε στην εκδήλωση την τραπεζική καινοτομία για νεοσύστατες επιχειρήσεις - Φωτογραφία: HP

Μιλώντας στην εκδήλωση Banking Innovation for Startups που διοργάνωσαν η Genesia Ventures και η OCB το απόγευμα της 18ης Ιουλίου, ο κ. Pham Hong Hai, Γενικός Διευθυντής της OCB, μοιράστηκε ότι η παραδοσιακή τραπεζική σκέψη είναι πολύ δύσκολο να αλλάξει.

Όταν εξετάζεται ένα δάνειο, το πρώτο ερώτημα είναι συχνά «Έχει η επιχείρηση εξασφαλίσεις;», ενώ πολλές νεοσύστατες επιχειρήσεις έχουν μόνο «το σώμα του ιδρυτή» ως κεφάλαιο.

Υπάρχει κάποια εγγύηση;

Ο όρος «εξασφάλιση» δεν είναι μόνο ένας οικείος όρος στον παραδοσιακό χρηματοοικονομικό κόσμο, αλλά αποτελεί και μέρος του μηχανισμού διαχείρισης κινδύνου στον κλάδο. Η εξασφάλιση βοηθά τις τράπεζες να έχουν μια βάση για την ανάκτηση κεφαλαίου όταν προκύπτουν κίνδυνοι.

Ωστόσο, για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις, οι οποίες διαθέτουν καινοτόμα επιχειρηματικά μοντέλα και λίγα απτά περιουσιακά στοιχεία, αυτή η απαίτηση καθίσταται ανεπαρκής.

Ένα άλλο εμπόδιο είναι ότι ο λόγος χρέους προς ίδια κεφάλαια των νεοσύστατων επιχειρήσεων είναι συχνά υψηλός. Λόγω της φύσης της ταχείας ανάπτυξης και της ανάγκης να «καούν χρήματα» στα αρχικά στάδια, οι νεοσύστατες επιχειρήσεις έχουν μεγάλη κεφαλαιακή ανάγκη αλλά λίγα ίδια κεφάλαια. Αυτό αυξάνει τις ανησυχίες σχετικά με τον πιστωτικό κίνδυνο από τις τράπεζες.

Όχι μόνο αυτό, αλλά οι διαφορές στα λειτουργικά μοντέλα, τις επιχειρηματικές στρατηγικές και τις επιχειρησιακές οργανώσεις δυσκολεύουν τα τμήματα πιστωτικής ανάλυσης των τραπεζών να αξιολογούν και να διαχειρίζονται τους κινδύνους για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις.

Σύμφωνα με τον κ. Χάι, οι τράπεζες πρέπει επίσης να συνεχίσουν να βελτιώνουν την ικανότητά τους να αξιολογούν τις νεοσύστατες επιχειρήσεις. Επειδή το λειτουργικό μοντέλο, η επιχειρηματική στρατηγική, η οργάνωση... των νεοσύστατων επιχειρήσεων διαφέρουν πολύ από τις παραδοσιακές επιχειρήσεις.

Περιουσιακά στοιχεία από ανθρώπους και ταμειακή ροή

Η αλλαγή προσεγγίσεων είναι αναπόφευκτη εάν οι τράπεζες θέλουν να υποστηρίξουν τις νεοσύστατες επιχειρήσεις.

Σύμφωνα με τον κ. Χάι, η εμπιστοσύνη στον ιδρυτή είναι ο κορυφαίος παράγοντας. Όχι μόνο με τις νεοσύστατες επιχειρήσεις, αλλά με οποιαδήποτε επιχείρηση, αν ο ηγέτης δεν μπορεί να δημιουργήσει εμπιστοσύνη, όσο «όμορφα» κι αν είναι τα οικονομικά μεγέθη, το δάνειο θα είναι δύσκολο να εγκριθεί.

Επιπλέον, εάν ο ιδρυτής έχει ξεκινήσει πολλές επιχειρήσεις (τόσο επιτυχημένες όσο και αποτυχημένες), διαθέτει εμπειρία και δέσμευση, αυτό θα δημιουργήσει μεγάλη εμπιστοσύνη για την τράπεζα. Αυτός ο παράγοντας μερικές φορές δεν μπορεί να μετρηθεί με δεδομένα, αλλά πρέπει να γίνει αισθητός μέσω της επαφής και της συνολικής αξιολόγησης του ατόμου.

Εκτός από τα ενσώματα περιουσιακά στοιχεία, μια νεοσύστατη επιχείρηση με ένα καλό επιχειρηματικό μοντέλο που δημιουργεί σταθερή ταμειακή ροή θα είναι σε θέση να πείσει τις τράπεζες. Για παράδειγμα, είπε, οι τράπεζες πρέπει να ελέγχουν ακριβώς από πού προέρχονται τα χρήματα. Εάν η νεοσύστατη επιχείρηση παρέχει υπηρεσίες σε αξιόπιστους συνεργάτες όπως η Pepsi, η Coca, η Microsoft κ.λπ., τα έσοδα είναι εύκολο να ποσοτικοποιηθούν, διασφαλίζοντας πραγματική και διαφανή ταμειακή ροή.

«Δεν απαιτούνται εξασφαλίσεις, αλλά η ταμειακή ροή πρέπει να ρέει μέσω της τράπεζας, ώστε η τράπεζα να μπορεί να παρακολουθεί και να διαχειρίζεται τους κινδύνους», δήλωσε ο κ. Χάι. Οι νεοσύστατες επιχειρήσεις με καλά επιχειρηματικά σχέδια και σταθερή ταμειακή ροή θα πρέπει «να μιλούν με σιγουριά στην τράπεζα».

Σύμφωνα με τον ίδιο, οι τράπεζες θα θέτουν πάντα το ερώτημα: «Στη χειρότερη περίπτωση, πώς μπορώ να χειριστώ την εξασφάλιση;» Εάν το περιουσιακό στοιχείο δεν μπορεί να ανακτηθεί (ακόμα κι αν φαίνεται πολύτιμο στα χαρτιά), είναι πολύ δύσκολο για την τράπεζα να το αποδεχτεί ως επίσημη εξασφάλιση.

ΧΟΝΓΚ ΠΟΥΚ

Πηγή: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm