Ενίσχυση της ψηφιακής ασφάλειας στο χρηματοπιστωτικό και τραπεζικό σύστημα

Τα τελευταία χρόνια, παράλληλα με την ισχυρή ανάπτυξη της τεχνολογίας των πληροφοριών και την τάση της ψηφιοποίησης των χρηματοοικονομικών, ο τραπεζικός και πιστωτικός τομέας έχει υποστεί πολλές θετικές αλλαγές. Οι άνθρωποι έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πιο γρήγορα, εύκολα και με διαφάνεια· οι επιχειρήσεις υποστηρίζονται για να επεκτείνουν τις συναλλαγές τους και να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τους κεφαλαιακούς τους πόρους. Ωστόσο, παράλληλα με αυτά τα οφέλη, υπάρχει και η ανησυχητική αύξηση των εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας με ολοένα και πιο εξελιγμένα τεχνάσματα, που προκαλούν σοβαρές ζημιές σε πελάτες, πιστωτικά ιδρύματα και επηρεάζουν αρνητικά την οικονομική και κοινωνική ασφάλεια.

Στην πραγματικότητα, οι διαδικτυακές απάτες και οι απάτες στον χρηματοπιστωτικό τομέα γίνονται ολοένα και πιο συνηθισμένες. Οι δύο κύριες μορφές σήμερα είναι: Η άμεση ιδιοποίηση χρημάτων από τους τραπεζικούς λογαριασμούς των πελατών ή η απάτη μέσω της κλοπής στοιχείων σύνδεσης και κωδικών ελέγχου ταυτότητας. Ο κίνδυνος είναι ότι αυτό το τέχνασμα συχνά κρύβεται έξυπνα, εκμεταλλευόμενο την υποκειμενικότητα των ανθρώπων και την έλλειψη κατανόησης της ψηφιακής ασφάλειας για την αποκόμιση κέρδους. Σε πολλές περιπτώσεις, με ένα μόνο κλικ σε έναν ψεύτικο σύνδεσμο, οι πελάτες έχουν χάσει όλα τα χρήματα στους λογαριασμούς τους που είχαν αποταμιεύσει για πολλά χρόνια.

Οι τράπεζες στην επαρχία έχουν εφαρμόσει ταυτόχρονα πολλά ψηφιακά τεχνολογικά μηχανήματα για την πρόληψη της οικονομικής απάτης.

Αντιμέτωπες με τέτοιες προκλήσεις, οι αρχές και τα πιστωτικά ιδρύματα στην επαρχία έχουν προληπτικά ενισχύσει τη διαχείριση και έχουν συντονιστεί συγχρονισμένα για τη βελτίωση των δυνατοτήτων πρόληψης και καταστολής. Η επαρχιακή αστυνομία έχει συντονιστεί ενεργά με τον τραπεζικό τομέα, τις μονάδες και τις τοπικές αρχές για την ευρεία διάδοση πληροφοριών σχετικά με τις μεθόδους και τα κόλπα των εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας. Ταυτόχρονα, όλα τα επίπεδα και οι τομείς έχουν επίσης επικεντρωθεί στην οικοδόμηση μιας «ασπίδας» από την ευαισθητοποίηση της κοινότητας, αυξάνοντας την επαγρύπνηση των ανθρώπων όσον αφορά την προστασία των προσωπικών πληροφοριών, των τραπεζικών λογαριασμών και των ψηφιακών δεδομένων.

Ένα από τα σημαντικότερα σημεία είναι ότι στις 28 Ιουνίου 2024, η Κρατική Τράπεζα εξέδωσε την Εγκύκλιο Αρ. 17, η οποία τέθηκε σε ισχύ από την 1η Ιουλίου 2024, η οποία ρυθμίζει το άνοιγμα και τη χρήση λογαριασμών πληρωμών σε παρόχους υπηρεσιών πληρωμών. Πρόκειται για έναν σημαντικό νομικό διάδρομο, με πολλές αυστηρές απαιτήσεις, που στοχεύει στην προστασία της ασφάλειας των περιουσιακών στοιχείων των πελατών και της σταθερότητας στις δραστηριότητες ψηφιακής τραπεζικής. Ένα αξιοσημείωτο σημείο είναι η εφαρμογή ισχυρών λύσεων ελέγχου ταυτότητας, από βιομετρικά στοιχεία, έλεγχο ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων, OTP, FIDO έως ψηφιακές υπογραφές, για την ενίσχυση των επιπέδων ασφάλειας και την ελαχιστοποίηση του κινδύνου απάτης.

Μέχρι σήμερα, τα πιστωτικά ιδρύματα στην επαρχία έχουν ολοκληρώσει την ενσωμάτωση της βιομετρικής επαλήθευσης ταυτότητας για ιδιώτες και εταιρικούς πελάτες. Η αναθεώρηση της εγκυρότητας των εγγράφων ταυτοποίησης των πελατών διεξάγεται τακτικά, διασφαλίζοντας ότι όλες οι πληροφορίες είναι πάντα ενημερωμένες, αποφεύγοντας τα κενά που μπορούν να εκμεταλλευτούν οι εγκληματίες. Επιπλέον, τα πιστωτικά ιδρύματα εφαρμόζουν επίσης αυστηρά την απαίτηση αναθεώρησης και αναφοράς της λίστας λογαριασμών με ενδείξεις ανωμαλιών. Οι λογαριασμοί με πληροφορίες που δεν ταιριάζουν με την εθνική βάση δεδομένων για τον πληθυσμό, οι λογαριασμοί που πωλούνται στο διαδίκτυο ή οι λογαριασμοί με ασυνήθιστες ταμειακές ροές σε σύντομο χρονικό διάστημα... τίθενται όλοι υπό στενή παρακολούθηση και εποπτεία. Αυτό είναι ένα σημαντικό βήμα για τον καθαρισμό του συστήματος, τον περιορισμό των κινδύνων για τους πελάτες και την ενίσχυση της εμπιστοσύνης στις τραπεζικές υπηρεσίες.

Συγκεκριμένα, σε μια πρωτοποριακή προσπάθεια, η Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam ( BIDV ) έχει αναπτύξει τη λειτουργία Smart Alert από την 1η Απριλίου 2025. Όταν οι πελάτες εισάγουν τον αριθμό λογαριασμού του παραλήπτη, το σύστημα θα τον συγκρίνει αυτόματα με τα δεδομένα που παρέχονται από τις αρχές, προειδοποιώντας αμέσως εάν ο λογαριασμός παρουσιάζει σημάδια κινδύνου. Χάρη σε αυτό, σε σύντομο χρονικό διάστημα, η BIDV έχει αποτρέψει την απάτη άνω των 100 δισεκατομμυρίων VND, διατηρώντας νόμιμα περιουσιακά στοιχεία για τους ανθρώπους. Αυτό είναι ένα μοντέλο που πρέπει να αναπαραχθεί σε όλο το τραπεζικό σύστημα.

Το υποκατάστημα της BIDV Bank Phuc Yen έχει εφαρμόσει πολλά αποτελεσματικά μέτρα για την πρόληψη της απάτης και την προστασία των περιουσιακών στοιχείων των πολιτών.

Επιπλέον, τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν ταυτόχρονα αυστηροποιήσει τη διαχείριση νέων μορφών πληρωμής, όπως ηλεκτρονικά πορτοφόλια, κωδικούς QR, πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες και ηλεκτρονικές πύλες πληρωμών. Αυτές οι προσπάθειες καταδεικνύουν την ισχυρή αποφασιστικότητα για την οικοδόμηση ενός ασφαλούς και διαφανούς χρηματοπιστωτικού και τραπεζικού συστήματος, δημιουργώντας εμπιστοσύνη για τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις.

Στο πλαίσιο του ψηφιακού μετασχηματισμού που αποτελεί αναπόφευκτη τάση, η καταπολέμηση του εγκλήματος υψηλής τεχνολογίας στον χρηματοπιστωτικό τομέα δεν μπορεί να βασίζεται αποκλειστικά στην τεχνολογία ή στο νόμο. Ο αποφασιστικός παράγοντας έγκειται επίσης στη συνεργασία μεταξύ πιστωτικών ιδρυμάτων, φορέων διαχείρισης και των ίδιων των πολιτών. Κάθε χρήστης πρέπει να γίνει άγρυπνος «φύλακας» των περιουσιακών του στοιχείων και των προσωπικών του δεδομένων. Όταν η τεχνολογία χρησιμοποιείται με σύνεση, ασφάλεια και υπευθυνότητα, τα οφέλη που προσφέρει θα είναι πραγματικά βιώσιμα, συμβάλλοντας στη διασφάλιση της σταθερής και υγιούς ανάπτυξης του χρηματοπιστωτικού-τραπεζικού συστήματος και ολόκληρης της οικονομίας .

Λε Μινχ

Πηγή: https://baophutho.vn/siet-chat-an-ninh-so-trong-he-thong-tai-chinh--ngan-hang-239092.htm