Πολλές αλλαγές στον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (τροποποιημένος): «Κόκκινη» προειδοποίηση για τους αναβλητικούς οφειλέτες

Ο νόμος για τα πιστωτικά ιδρύματα (τροποποιημένος) που αναμένεται να ψηφιστεί από την Εθνοσυνέλευση την επόμενη εβδομάδα θα αποτελέσει προειδοποιητικό καμπανάκι για τους αναβλητικούς οφειλέτες, βοηθώντας τον τραπεζικό κλάδο να επιστρέψει γρήγορα στην οικονομία 1 τετράκις εκατομμύρια δολαρίων «νεκρού κεφαλαίου».

Τροποποίηση του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων με σκοπό τη νομιμοποίηση του Ψηφίσματος 42/2017/QH14 για τη διευκόλυνση των τραπεζών στην είσπραξη οφειλών

Οι οφειλέτες δεν έχουν πλέον την ευκαιρία να αποφύγουν την πληρωμή τραπεζικών χρεών

Το τελευταίο σχέδιο του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (όπως τροποποιήθηκε) όχι μόνο νομιμοποιεί το δικαίωμα κατάσχεσης εξασφαλίσεων, αλλά καταργεί και την προϋπόθεση κατάσχεσης: «Εξασφάλιση δεν αποτελεί αμφισβητούμενο περιουσιακό στοιχείο σε υπόθεση που έχει γίνει δεκτή αλλά δεν έχει ακόμη επιλυθεί ή βρίσκεται υπό επίλυση σε αρμόδιο δικαστήριο».

Το ψήφισμα 42/2017/QH14 επιτρέπει στις τράπεζες να κατάσχουν εξασφαλίσεις, αλλά αυτές πρέπει να αποτελούν αδιαμφισβήτητη περιουσία. Ο εκπρόσωπος Pham Van Hoa ( Dong Thap ) δήλωσε ότι αυτή η διάταξη αναγκάζει πολλούς πελάτες να συνεργάζονται σκόπιμα με τρίτους για να δημιουργήσουν διαφορές και να προσφεύγουν στο δικαστήριο ως τρόπο αποφυγής της κατάσχεσης των εξασφαλίσεών τους. Ως εκ τούτου, το σχέδιο νόμου για τα πιστωτικά ιδρύματα (τροποποιημένο) που καταργεί την ανωτέρω προϋπόθεση κατάσχεσης είναι σκόπιμο.

«Αν δανειστείτε, πρέπει να το αποπληρώσετε. Αν δανειστείτε, πρέπει να έχετε εγγύηση. Μόλις υπάρξει σύμβαση με συμφωνία για την εγγύηση, εάν ο πελάτης δεν μπορεί να αποπληρώσει το χρέος, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να ανακτήσει το ακίνητο για πλειστηριασμό, κάτι που είναι λογικό», σχολίασε ο εκπρόσωπος Hoa Binh .

Σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ, η τρέχουσα κλίμακα των επισφαλών χρεών σε ολόκληρο το σύστημα έχει φτάσει το 1 τετράκις εκατομμύριο VND. Από τη λήξη της Απόφασης 42/2017/QH14, το δικαίωμα κατάσχεσης εξασφαλίσεων δεν έχει νομιμοποιηθεί και η είσπραξη οφειλών από τις τράπεζες είναι εξαιρετικά δύσκολη, καθώς πολλοί πελάτες αποφεύγουν σκόπιμα την πληρωμή των χρεών τους και αρνούνται να παραδώσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία στην τράπεζα για επεξεργασία.

Ο κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, ελπίζει ότι η τροποποίηση του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων προς την κατεύθυνση της νομιμοποίησης του Ψηφίσματος 42/2017/QH14 όχι μόνο θα δημιουργήσει συνθήκες για τις τράπεζες στην είσπραξη οφειλών, αλλά θα αποτελέσει και ένα κάλεσμα αφύπνισης, αναγκάζοντας τους δανειολήπτες να είναι ενήμεροι και υπεύθυνοι για την πληρωμή των χρεών, εξαλείφοντας τη νοοτροπία της εύρεσης κάθε τρόπου για να μην πληρωθούν τα χρέη, να μην παραδοθούν περιουσιακά στοιχεία.

Ο δικηγόρος Truong Thanh Duc, Διευθυντής της Δικηγορικής Εταιρείας ANVI, δήλωσε επίσης ότι εάν εκδοθεί ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (τροποποιημένος), όχι μόνο θα δημιουργήσει μια νομική βάση για τις τράπεζες ώστε να εντείνουν τον χειρισμό των επισφαλών απαιτήσεων, αλλά θα επηρεάσει και την ψυχολογία των πελατών. Όταν οι πελάτες γνωρίζουν ότι εάν καθυστερήσουν σκόπιμα την πληρωμή των χρεών τους, η τράπεζα θα κατάσχει τις εξασφαλίσεις τους, θα προσαρμόσουν τη συμπεριφορά τους, θα συνεργαστούν περισσότερο στην πληρωμή των χρεών τους και δεν θα καθυστερήσουν σκόπιμα την πληρωμή των χρεών τους.

Αυτή τη στιγμή, ο «θρόμβος αίματος» των επισφαλών χρεών έχει διογκωθεί σε πάνω από 1 τετράκις εκατομμύρια VND - ένας πολύ μεγάλος αριθμός, προκαλώντας σπατάλη πόρων στο πλαίσιο της τρέχουσας έλλειψης κεφαλαίων στην οικονομία . Αυτό δεν είναι μόνο το κεφάλαιο των τραπεζών, αλλά και το κεφάλαιο του λαού και της οικονομίας. Το μεγάλο επισφαλές χρέος επηρεάζει την ποιότητα των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων, γι' αυτό και το επίπεδο επιτοκίων του Βιετνάμ είναι υψηλότερο από πολλές χώρες της περιοχής.

Μην αφήνετε τις τράπεζες να «κοιτάζουν» μόνο τις εξασφαλίσεις όταν δανείζουν

Παρόλο που συμφωνούν με τη νομιμοποίηση του δικαιώματος κατάσχεσης εξασφαλίσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων, πολλοί βουλευτές της Εθνοσυνέλευσης εξακολουθούν να ανησυχούν για την κατάχρηση του δικαιώματος κατάσχεσης εξασφαλίσεων. Επιπλέον, υπάρχει ο κίνδυνος τα πιστωτικά ιδρύματα να επικεντρωθούν μόνο στις εξασφαλίσεις κατά τη χορήγηση δανείων, χαλαρώνοντας έτσι τους όρους δανεισμού, παραμελώντας την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, προκαλώντας την εμφάνιση επισφαλών απαιτήσεων...

Ένα ισχυρό μήνυμα σχετικά με την πιστωτική πειθαρχία.

- Δικηγόρος Truong Thanh Duc, Διευθυντής της Δικηγορικής Εταιρείας ANVI

Η νομιμοποίηση του δικαιώματος κατάσχεσης εξασφαλίσεων δεν σημαίνει ότι οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να κατάσχουν εξασφαλίσεις αδιακρίτως, αλλά πρέπει να συμμορφώνονται με ορισμένους κανονισμούς, όρους, διαδικασίες και μεθόδους. Το πιο σημαντικό, αυτό θα στείλει ένα ισχυρό μήνυμα στην αγορά σχετικά με την πειθαρχία, την πιστωτική κουλτούρα και τη δίκαιη προστασία τόσο για τους δανειστές όσο και για τους δανειολήπτες. Οι πελάτες γνωρίζουν ότι δεν υπάρχει πλέον «πόρτα» για την καθυστέρηση της αποπληρωμής του χρέους - επειδή ακόμη και αν σκόπιμα δεν συνεργαστούν στην παράδοση των εξασφαλίσεων, η τράπεζα θα τις κατάσχει - κάτι που θα αυξήσει την ευαισθητοποίησή τους σχετικά με την αποπληρωμή του χρέους. Τότε οι τράπεζες θα αισθάνονται επίσης πιο ασφαλείς στον δανεισμό.

Εξηγώντας στη συνεδρίαση της Μόνιμης Επιτροπής της Εθνοσυνέλευσης νωρίτερα αυτή την εβδομάδα, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας Nguyen Thi Hong επιβεβαίωσε ότι η κατάσχεση εξασφαλίσεων δεν αποτελεί μονομερή, άνευ όρων ενέργεια, αλλά πρέπει να συμμορφώνεται με το πεδίο εφαρμογής, τα όρια και τους όρους της κατάσχεσης και να σέβεται την ελευθερία και την εθελοντική συμφωνία των μερών. Οι κανονισμοί σχετικά με τη σειρά και τις διαδικασίες κατάσχεσης πρέπει να είναι δίκαιοι, δημόσιοι, διαφανείς και να διασφαλίζουν τα νόμιμα δικαιώματα και συμφέροντα του υπόχρεου μέρους, των πιστωτικών ιδρυμάτων και των συνδεδεμένων μερών.

«Για να αποφευχθεί η κατάχρηση εξουσίας, το Σχέδιο Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (τροποποιημένο) ορίζει ότι τα πιστωτικά ιδρύματα δεν επιτρέπεται να εφαρμόζουν μέτρα που παραβιάζουν τις απαγορεύσεις του νόμου, είναι αντίθετα με την κοινωνική δεοντολογία και δεν περιορίζουν το δικαίωμα υποβολής καταγγελίας των μερών, ιδίως του εγγυητή και του μέρους που κατέχει τα εξασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία. Οι δραστηριότητες κατάσχεσης εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων και οι δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων εν γένει υπόκεινται στη διαχείριση, την επιθεώρηση, την εποπτεία και την εποπτεία των κρατικών φορέων διαχείρισης, συμπεριλαμβανομένης της Κρατικής Τράπεζας», επιβεβαίωσε ο Διοικητής.

Μιλώντας σε δημοσιογράφο της εφημερίδας Dau Tu, ο επικεφαλής μιας εμπορικής ανώνυμης τράπεζας επιβεβαίωσε ότι οι τράπεζες δεν θεωρούν το δικαίωμα κατάσχεσης εξασφαλίσεων ως «προνόμιο», αλλά ελπίζουν μόνο ότι αυτός ο κανονισμός θα βοηθήσει τους πελάτες να αυξήσουν την προθυμία τους να αποπληρώσουν τα χρέη τους. «Μόλις οι πελάτες είναι πρόθυμοι να αποπληρώσουν τα χρέη τους, οι τράπεζες είναι έτοιμες να τους υποστηρίξουν, η κατάσχεση εξασφαλίσεων είναι μόνο η έσχατη λύση. Για εμάς, αυτό θεωρείται ψυχολογικό μέτρο για να βοηθήσουμε τους πελάτες να αυξήσουν την ευθύνη τους να αποπληρώσουν τα χρέη τους, ένα εργαλείο για να αποτρέψουμε τους πελάτες από το να είναι άπιστοι, όχι ένα... μαγικό ραβδί», δήλωσε ο εν λόγω ηγέτης.

Σύμφωνα με τις εμπορικές τράπεζες, η πηγή των χρημάτων που δανείζουν οι τράπεζες είναι χρήματα που κινητοποιούνται από τους ανθρώπους, επομένως το κεφάλαιο και οι τόκοι πρέπει να είναι εγγυημένα για την τράπεζα. Επομένως, η είσπραξη χρεών όχι μόνο διασφαλίζει τα επιχειρηματικά αποτελέσματα της τράπεζας, αλλά και την ασφάλεια του συστήματος.

Αναμένεται ότι το νομοσχέδιο για τα πιστωτικά ιδρύματα (όπως τροποποιήθηκε) θα ψηφιστεί και θα εγκριθεί από την Εθνοσυνέλευση την επόμενη εβδομάδα και θα τεθεί σε ισχύ από την 1η Αυγούστου 2025.

Πηγή: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html