Άρση των πιστωτικών εμποδίων για τις επιχειρήσεις

Στο πλαίσιο της επιτάχυνσης της οικονομίας προς τον στόχο της διψήφιας ανάπτυξης, οι προσπάθειες για την αποδέσμευση των πιστωτικών ροών έχουν καταστεί βασικός παράγοντας που βοηθά τις επιχειρήσεις να επιταχύνουν τις επενδύσεις στην παραγωγή και τις επιχειρήσεις, ανοίγοντας νέο χώρο ανάπτυξης.

Η Tien Vien Food Joint Stock Company (περιοχή Chuong My, πόλη Ανόι) επεκτείνει την παραγωγή και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες με πιστωτικό κεφάλαιο από την Agribank .

Είναι γεγονός ότι ενώ το τραπεζικό σύστημα είναι έτοιμο με πιστωτικούς πόρους, πολλές επιχειρήσεις, ιδίως οι μικρές και μεσαίες, εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν δυσκολίες. μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) εξακολουθούν να δυσκολεύονται να έχουν πρόσβαση σε αυτήν την πηγή κεφαλαίου.

Δημιουργήστε οικονομική μόχλευση

Στην τρέχουσα χρηματοοικονομική δομή των βιετναμέζικων επιχειρήσεων, η τραπεζική πίστωση εξακολουθεί να αντιπροσωπεύει την πλειονότητα των επιχειρήσεων, ιδίως στον μεταποιητικό τομέα. Αυτή η ροή πίστωσης δεν αποτελεί μόνο μέσο λειτουργίας της παραγωγής, αλλά και ζωτικό παράγοντα στη στρατηγική επέκτασης των επενδύσεων, πρόσβασης σε νέες αγορές και βελτίωσης της ανταγωνιστικότητας των επιχειρήσεων.

Η Miza Nghi Son Company Limited είναι μια επιχείρηση που δραστηριοποιείται στον τομέα της ανακύκλωσης χαρτιού για την παραγωγή συσκευασιών υψηλής ποιότητας για εγχώρια και ξένα εργοστάσια συσκευασίας. Η εταιρεία ξεκίνησε την παραγωγή τον Αύγουστο του 2021 και μέχρι το 2024 τα έσοδά της έφτασαν τα 2.230 δισεκατομμύρια VND, δημιουργώντας θέσεις εργασίας για σχεδόν 200 εργαζόμενους στην περιοχή και αποτελώντας πηγή πρώτων υλών σε περιοχές σε όλη την επαρχία. Ταν Χόα με τον μέσο μηνιαίο μισθό των εργαζομένων να φτάνει τα 10 εκατομμύρια VND/άτομο. Σύμφωνα με τον κ. Le Van Hiep - Γενικό Διευθυντή της Εταιρείας, κατά τη διάρκεια της επένδυσης και της υλοποίησης του έργου στην επαρχία Thanh Hoa, η επιχείρηση έλαβε πάντα υποστήριξη από πιστωτικά ιδρύματα για κεφάλαια για την κατασκευή εργοστασίων, την αγορά εξοπλισμού και πρώτων υλών. Επί του παρόντος, το συνολικό ανεξόφλητο χρέος της Miza Nghi Son στα πιστωτικά ιδρύματα ανέρχεται σε περίπου 1.500 δισεκατομμύρια VND.

«Ειδικά, κατά τη δύσκολη περίοδο μετά την πανδημία Covid-19, όταν η οικονομία δεν είχε ακόμη ανακάμψει και οι μεταποιητικές επιχειρήσεις όπως εμείς αντιμετώπιζαν μεγάλη πίεση στο κόστος των πρώτων υλών καθώς και στην αγορά κατανάλωσης, η Agribank Nam Thanh Hoa εφάρμοσε άμεσα αποτελεσματικές λύσεις υποστήριξης. Εφαρμόστηκαν με ευελιξία προγράμματα προτιμησιακής πίστωσης, συμπεριλαμβανομένης της απαλλαγής και της μείωσης των τελών μεταφοράς χρημάτων, της παροχής δανείων με χαμηλά επιτόκια και πολλών άλλων πρακτικών πολιτικών που βοήθησαν την εταιρεία να διατηρήσει τις παραγωγικές της δραστηριότητες, ιδίως στις επενδύσεις και την επιχειρηματική συνεργασία με προμηθευτές ανακυκλωμένων υλικών χαρτιού στην επαρχία», δήλωσε ο κ. Le Van Hiep.

Ομοίως, ο κ. Le Van Phuong - Γενικός Διευθυντής της Lam Son Sugar Company, δήλωσε ότι η τραπεζική πίστωση δεν αποτελεί μόνο έναν οικονομικό μοχλό που βοηθά τις επιχειρήσεις να διατηρήσουν τις δραστηριότητές τους, αλλά και έναν βασικό παράγοντα για την επέκταση της κλίμακας, τις επενδύσεις στην τεχνολογία και τη βελτίωση της ανταγωνιστικότητας. «Στο τρέχον πλαίσιο, η βιομηχανία ζάχαρης αντιμετωπίζει πολλές προκλήσεις, από τις διακυμάνσεις των τιμών, την κλιματική αλλαγή έως την αύξηση του κόστους παραγωγής, επομένως ο ρόλος του τραπεζικού συστήματος στην παροχή οικονομικής υποστήριξης σε επιχειρήσεις και αγρότες είναι πολύ σημαντικός», επιβεβαίωσε ο κ. Le Van Phuong.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) Pham Quang Dung, αν και σύμφωνα με τους κανόνες των προηγούμενων ετών, η πίστωση συχνά μειωνόταν τους πρώτους μήνες του έτους λόγω των επιπτώσεων του Σεληνιακού Νέου Έτους, η ανάπτυξη στις αρχές του 2025 έχει δείξει σημάδια βελτίωσης σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2024. Συγκεκριμένα, μέχρι το τέλος Μαρτίου, το ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο της οικονομίας έφτασε τα 16 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, αυξημένο κατά 2,5% σε σύγκριση με το τέλος του 2024, αυξημένο κατά 17,65% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2024 (ενώ την ίδια περίοδο του 2024 αυξήθηκε μόνο κατά 0,26%).

Παρά τα θετικά αυτά σημάδια, στο πλαίσιο πολλών προκλήσεων, η επίτευξη του εθνικού στόχου πιστωτικής ανάπτυξης 16% το 2025 (τα ανεξόφλητα δάνεια αυξήθηκαν κατά 2,5 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND σε σύγκριση με το 2024), συμβάλλοντας στην επίτευξη του εθνικού στόχου οικονομικής ανάπτυξης τουλάχιστον 8%, απαιτεί από ολόκληρο τον τραπεζικό κλάδο να εφαρμόσει αποφασιστικά πολλές λύσεις, μαζί με τη συνεργασία των πελατών, των επιχειρήσεων και την υποστήριξη ολόκληρου του πολιτικού συστήματος.

Χρειάζεται πολιτική ώθηση

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, από τις περισσότερες από 900.000 επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην οικονομία, σχεδόν το 98% αυτών είναι μικρές και μεσαίες. Παρά το τόσο υψηλό ποσοστό, ο τομέας των ΜΜΕ έχει συνολικό κεφάλαιο μόνο 16,6 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, που αντιστοιχεί σε λιγότερο από το 30% του συνολικού κεφαλαίου για την παραγωγή και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες ολόκληρου του επιχειρηματικού τομέα. Σύμφωνα με στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ στα τέλη του 2024, το ανεξόφλητο χρέος για τις ΜΜΕ έφτασε περίπου τα 2,74 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 10,7% σε σύγκριση με το τέλος του 2023, αντιπροσωπεύοντας το 17,6% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους της οικονομίας, με 208.992 επιχειρήσεις με ανεξόφλητα δάνεια. Παρά την ανάπτυξη, αυτό το ποσοστό δεν επαρκεί ακόμη για να καλύψει τις κεφαλαιακές ανάγκες των ΜΜΕ. Και παρόλο που τα επιτόκια έχουν μειωθεί και η ρευστότητα του συστήματος είναι άφθονη, πολλές επιχειρήσεις δεν έχουν ακόμη πρόσβαση σε παραγωγικό κεφάλαιο. Αυτή η πραγματικότητα δείχνει ότι η αγορά χρειάζεται μια πιο ουσιαστική, σύγχρονη και δραστική πολιτική «ώθηση» από τον φορέα εκμετάλλευσης για την αποτελεσματική ενεργοποίηση της πιστωτικής ροής.

Η πρόεδρος της Ha Nam Food Joint Stock Company, Tran Thi Lan, αναγνώρισε ότι, προκειμένου να παράσχουν τη μέγιστη υποστήριξη στις επιχειρήσεις για την ανάπτυξη των δραστηριοτήτων τους, οι τράπεζες δημιουργούν πάντα ευνοϊκές συνθήκες, από τη μείωση των επιτοκίων σε δύσκολες στιγμές έως τις γρήγορες διαδικασίες δανεισμού. Ωστόσο, στο τρέχον πλαίσιο, οι τράπεζες πρέπει να συνεχίσουν να διατηρούν προνομιακά πακέτα πίστωσης με επιτόκια καθώς και όρους δανεισμού. Συμμεριζόμενος την ίδια άποψη, ο κ. Le Van Phuong συνέστησε επίσης στην Κρατική Τράπεζα και στις εμπορικές τράπεζες να υποστηρίξουν τα προνομιακά δάνεια για τους αγρότες και τις επιχειρήσεις στην αλυσίδα εφοδιασμού, μέσω της εφαρμογής περισσότερων προνομιακών πακέτων πίστωσης και της απλοποίησης των διαδικασιών δανεισμού. Συγκεκριμένα, ο κ. Phuong τόνισε ότι οι εξασφαλίσεις εξακολουθούν να αποτελούν μεγάλο πρόβλημα για τις επιχειρήσεις, επομένως οι τράπεζες πρέπει να επεκτείνουν τη μορφή συμβάσεων στεγαστικών δανείων ανά προϊόν μεταξύ επιχειρήσεων και αγροτών για να εξαλείψουν εν μέρει αυτό το εμπόδιο.

Στην πραγματικότητα, το τρέχον εμπόδιο στη ροή κεφαλαίων έγκειται στην πιστωτική προσέγγιση που εξακολουθεί να εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τις εξασφαλίσεις, καθώς δεν υπάρχει μοντέλο αποτίμησης πιστώσεων που να βασίζεται στις ταμειακές ροές και τα ψηφιακά αρχεία της επιχείρησης. Οι επιχειρήσεις με αναπτυξιακό δυναμικό, συμβάσεις εξαγωγών, σταθερές αλυσίδες παραγωγής κ.λπ., αλλά χωρίς μεγάλα περιουσιακά στοιχεία, εξακολουθούν να αποκλείονται από το «παιχνίδι του κεφαλαίου».

Ως επιχείρηση με τυπικά έργα με συνολική επένδυση σχεδόν 1.800 δισεκατομμυρίων VND, εκ των οποίων το 55% είναι δανειακό κεφάλαιο και όλα αυτά τα έργα έχουν υλοποιηθεί, τεθεί σε λειτουργία με υψηλή απόδοση, φέρνοντας καλά έσοδα και ταμειακές ροές, αλλά ο Γενικός Διευθυντής της CNC Technology Solutions Joint Stock Company (υπό τον Όμιλο CNCTECH) Dinh Thi Thu Ha δήλωσε ότι η επιχείρηση εξακολουθεί να αντιμετωπίζει ορισμένα προβλήματα που σχετίζονται με την πρόσβαση σε κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένων των δυσκολιών λόγω έλλειψης εξασφαλίσεων. Ως εκ τούτου, η κα Ha συνέστησε στην Κρατική Τράπεζα να εξετάσει το ενδεχόμενο εφαρμογής πιο ευέλικτων μηχανισμών εγγύησης πιστώσεων, συμπεριλαμβανομένων εγγυήσεων για επιχειρήσεις με δυναμικό παραγωγής και επιχειρηματικά μοντέλα, αλλά δεν διαθέτουν επαρκείς εξασφαλίσεις.

Εκτός από την απόφαση των τραπεζών, πολλές απόψεις λένε ότι όταν οι επιχειρήσεις δημιουργούν ένα διαφανές σύστημα λογιστικής, διαχείρισης και χρηματοοικονομικής αναφοράς, αυτό θα βοηθήσει τις τράπεζες να αξιολογήσουν σωστά την ικανότητα της επιχείρησης, δημιουργώντας έτσι ευνοϊκές συνθήκες για τη διαδικασία έγκρισης δανείων. Σύμφωνα με τον πρόεδρο της ελεγκτικής εταιρείας ASCO, Nguyen Thanh Khiet, οι επιχειρήσεις πρέπει να βελτιώσουν την διαχειριστική τους ικανότητα, την οικονομική τους ικανότητα και τη διαφάνεια των πληροφοριών, να εφαρμόσουν τεχνολογία και τεχνητή νοημοσύνη στη λογιστική και τη χρηματοοικονομική διαχείριση κ.λπ.

Για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων, απαιτούνται όχι μόνο πιστωτικά κεφάλαια αλλά και μακροπρόθεσμα επενδυτικά κεφάλαια. Ο Δρ. Nguyen Dinh Cung - πρώην Διευθυντής του Κεντρικού Ινστιτούτου Οικονομικής Διαχείρισης (CIEM) πιστεύει ότι η κυβέρνηση πρέπει να ανοίξει μια πιο διαφοροποιημένη αγορά επενδυτικών κεφαλαίων, να αναπτύξει μια κεφαλαιαγορά με διάφορους τύπους κεφαλαίων και να αναπτύξει δυναμικά ένα σύστημα ταμείων εγγύησης πιστώσεων για τη μείωση των κινδύνων για τις τράπεζες και την υποστήριξη επιχειρήσεων χωρίς εξασφαλίσεις. Ταυτόχρονα, είναι απαραίτητο να βελτιωθεί η διαδικασία εγγυήσεων για να διασφαλιστεί η διαφάνεια και η αποτελεσματικότητα, βοηθώντας τις επιχειρήσεις να εξοικονομήσουν χρόνο και κόστος κατά την πρόσβαση σε κεφάλαια.

Αν και είναι δύσκολο να πρόσβαση σε πιστωτικό κεφάλαιο, αλλά με τις προσπάθειες των επιχειρήσεων, την έγκαιρη συντροφικότητα και υποστήριξη από τις τράπεζες, μαζί με τις σωστές πολιτικές στήριξης του Κράτους, ελπίζεται ότι αυτά τα εμπόδια θα επιλυθούν σταδιακά. Στο άμεσο μέλλον, για να δημιουργηθεί ένα ευνοϊκό περιβάλλον για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων, κάθε εμπλεκόμενο μέρος πρέπει να κάνει προσαρμογές, βελτιώσεις και συνεχείς καινοτομίες. Η στενή συνεργασία για την κοινή επίλυση των δυσκολιών μεταξύ των μερών θα είναι το «κλειδί» για να ανοίξει η πόρτα σε άφθονο πιστωτικό κεφάλαιο, βοηθώντας τις επιχειρήσεις να ξεπεράσουν τη νέα εποχή.

Πηγή: https://baoquangninh.vn/go-diem-nghen-tin-dung-cho-doanh-nghiep-3352306.html