Was ist ein Kredit-Score?

Kredit-Scores werden auf Grundlage der Kredithistorie eines Kunden berechnet. Dabei wird unter anderem berücksichtigt, ob Sie Ihre Kredite und Kreditkartensalden pünktlich oder verspätet bezahlt haben, wie viele offene Kreditkonten es gibt und wie hoch die ausstehenden Schulden sind.

Kredit-Scores liegen typischerweise zwischen 150 und 750 Punkten. Diese Zahl ist ein Maß für die finanzielle Reputation eines Kunden. Kredit-Scores wirken sich direkt auf die Zulassungsvoraussetzungen für Finanzprodukte wie Kredite und Kreditkarten aus.

Bei einem hohen Kredit-Score steigen die Chancen auf einen Kredit und die Eröffnung einer Kreditkarte, während ein niedriger Kredit-Score den Kunden den Zugang zu Finanzdienstleistungen erschweren kann.

Die Bedeutung von Kredit-Scores

Kredit-Scores spielen im modernen Leben eine entscheidende Rolle. Sie sind wie ein finanzieller „Lebenslauf“, der Ihre Zuverlässigkeit bei der Rückzahlung von Schulden widerspiegelt.

- Kreditwürdigkeit: Eine hohe Kreditwürdigkeit hilft Ihnen, Kredite von Banken und Finanzinstituten zu erhalten. Umgekehrt kann eine niedrige Kreditwürdigkeit dazu führen, dass Ihnen Kredite verweigert werden.

Kreditzinsen: Finanzinstitute berücksichtigen häufig die Kreditwürdigkeit, um das Risiko zu bewerten, bevor sie über die Zinssätze entscheiden. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit hoch ist, haben Sie die Möglichkeit, Geld zu niedrigen Zinsen zu leihen und so langfristig erhebliche Zinskosten zu sparen – und umgekehrt.

- Möglichkeit, neue Kreditkarten und Kreditkartenlimits zu eröffnen: Kunden mit hoher Kreditwürdigkeit haben die Möglichkeit, neue Kreditkarten mit vielen attraktiven Anreizen und hohen Kreditlimits zu nutzen, um den Ausgabenbedürfnissen der Kunden besser gerecht zu werden.

Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen

Zahlungsverhalten (35 %)

- Dies ist der wichtigste Faktor und die Grundlage für den Aufbau einer guten persönlichen Kreditwürdigkeit. Der Zahlungsverlauf zeigt, ob Sie Ihren ausstehenden Saldo pünktlich bezahlen oder nicht.

- Bestandteile:

Anzahl der verspäteten Zahlungen: Jedes Mal, wenn Sie einen von der Bank „geliehenen“ Betrag zu spät bezahlen, wird dies in Ihrer Kreditakte vermerkt und senkt Ihre Bewertung.

Verspätungsgrade: Je länger eine Zahlung überfällig ist, desto stärker wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Beispielsweise führt eine 30 Tage überfällige Zahlung zu einem stärkeren Punkteabzug als eine 10 Tage überfällige Zahlung.

Geschuldeter Betrag (30 %)

Ihre Schulden entsprechen dem Gesamtbetrag Ihrer Kredite. Eine hohe Schuldenquote kann darauf hinweisen, dass Sie finanzielle Schwierigkeiten haben und Kreditgeber zögern, Ihnen erneut einen Kredit zu gewähren.

- Bestandteile:

Gesamtverschuldung: Dazu zählen Kreditkartensalden, Konsumentenkredite, Hypotheken und andere Kredite. Wenn Ihre Gesamtverschuldung im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu hoch ist, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Kredit-Scores haben einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Kreditlimit, Ihre Zinssätze und viele andere finanzielle Aspekte.

Kreditauslastungsquote: Dies ist das Verhältnis zwischen Ihrem Schuldenbetrag und Ihrem verfügbaren Kreditrahmen. Je niedriger diese Quote, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit, da eine niedrige Kreditauslastungsquote bedeutet, dass Sie Ihre Kreditkapazität nicht voll ausschöpfen.

Zeit bis zur Eröffnung eines Kreditkontos (15 %)

Eine lange Kredithistorie zeigt in der Regel, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind und gute Chancen haben, Ihre Schulden in Zukunft zurückzuzahlen. Banken und Finanzinstitute schätzen Kunden mit einer langen und stabilen Kredithistorie.

Kreditarten (10%)

Die Nutzung verschiedener Kreditarten zeigt, dass Sie Ihre Finanzen gut im Griff haben. Eine Kombination aus Ratenkrediten wie einem Immobilienkredit, einem Autokredit und einem revolvierenden Kredit wie einer Kreditkarte trägt dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Neue Kreditkonten (10 %)

Neue Kreditkonten geben die Anzahl der neuen Kredite an, die Sie in einem bestimmten Zeitraum eröffnen. Zu viele neue Kredite in kurzer Zeit können auf finanzielle Schwierigkeiten hinweisen. Die Eröffnung zu vieler neuer Kreditkonten kann auch Ihre Bonität mindern, da dies finanzielle Belastungen und Risiken für Kreditinstitute mit sich bringt.

So überprüfen Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit

- Informieren Sie sich auf der CIC-Website: Das National Credit Information Center (CIC) ist eine staatliche Organisation, die eine wichtige Rolle bei der Erhebung, Speicherung und Bereitstellung von Kreditinformationen von Organisationen und Einzelpersonen in Vietnam spielt. Alle Informationen zu Ihrer Kredithistorie, einschließlich Krediten, Kreditkarten, Zahlungshistorie usw., werden vom CIC gespeichert und regelmäßig aktualisiert.

- Prüfung bei der Bank: Sie können sich an die Hotline wenden oder direkt in der Transaktionsstelle/Filiale der Bank den Service nutzen, um bei der Bank eine Prüfung Ihrer Schufa-Auskunft zu beantragen.

SÜD (Synthese)

Quelle: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html