Techcombank erreicht selbstbewusst neue Höhen

Weitere Förderung der Einzel- und KMU-Kundensegmente

Überlegene Technologie, branchenführende Datenkapazitäten und talentierte Mitarbeiter haben der Techcombank geholfen, im Jahr 2023 beeindruckende Geschäftsergebnisse zu erzielen, mit einem Gesamtbetriebseinkommen (TOI) von 40 Billionen VND, einer hohen Kapitaladäquanzquote (CAR) von 14,4 %, dem niedrigsten Anteil notleidender Kredite (NPL) der Branche von 1,2 % und Sichteinlagen (CASA) von 40 %.

Für Techcombank-CEO Jens Lottner ist das Jahr 2023 jedoch herausfordernd, und die Diversifizierung unseres Kreditportfolios hinkt dem Zeitplan hinterher.

„Aus dieser Perspektive ist die Entscheidung für Kredite an Großunternehmen, anstatt sich um jeden Preis auf Privatkunden sowie kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu konzentrieren, eine sicherere Strategie für Banken, da Kunden in diesen Segmenten keine große Nachfrage nach Krediten haben“, erklärte er. Der CEO der Techcombank fügte hinzu, dass die Bank die Kreditvergabe an Privatkunden und KMU-Segmente weiterhin fördern werde, um ihr Kreditportfolio zu diversifizieren, sofern die Bedingungen dies zulassen.

Im Rahmen dieser Diversifizierungsstrategie verlagerte die Bank ihre Kreditaktivitäten auch auf aufstrebende und schnell wachsende Segmente der vietnamesischen Wirtschaft und erzielte zunächst gewisse Erfolge. Das Kreditportfolio in den Sektoren (außer Immobilien, Materialien und Bauwesen) wuchs bis 2023 um 60 %.

Erreichen Sie neue Höhen

Techcombank nimmt in Bezug auf das CASA-Portfolio eine führende Position im vietnamesischen Bankensektor ein und strebt bis 2025 einen CASA-Anteil von 55 % an. Damit würde die Bank auf Augenhöhe mit den größten Kreditinstituten in der ASEAN-Region wie UOB und DBS stehen.

Dies ist ein durchaus erreichbares Ziel. Laut Herrn Lottner kann die Bank die CASA dank einiger von Kunden genutzter Funktionen wie dem Auto-Earning erhöhen. Gleichzeitig ist die CASA-Quote nahezu unabhängig von Zinsschwankungen – einem Faktor, der sich negativ auf viele Geschäftsaktivitäten auswirkt. Im ersten Quartal 2024 erreichte die CASA-Quote dieser Bank 40,5 % und nahm damit die führende Position in der Bankenbranche ein. Der CASA-Saldo stieg im Vergleich zum Vorjahreszeitraum deutlich um 49,4 %.

„Je höher der CASA, desto sicherer sind die Kapitalkosten der Bank“, ergänzt Jens Lottner.

Mit ihrer Fokussierung auf die Kundensegmente „Mass Affluent“ (gutes Einkommen) und „Affluent“ (hohes Einkommen) weist die Techcombank den richtigen Weg. Im Zuge des kontinuierlichen Anstiegs des verfügbaren Einkommens wächst die Mittelschicht, die einen erheblichen Anteil der 100 Millionen Einwohner Vietnams ausmacht.

Herr Jens Lottner erklärte, dass die Techcombank nicht nur CASA-Kunden gewinnen werde. „Wir haben einen ehrgeizigeren CASA-Plan. Genauer gesagt konzentrieren wir uns auf die Bereitstellung differenzierter Positionierungspakete für kleine und mittlere Unternehmen, Kleinstunternehmen und Händler, um die Techcombank zur wichtigsten Transaktionsbank für Kunden zu machen“, sagte Herr Lottner.

Da das NFI/TOI-Verhältnis derzeit bei 26 % liegt, hofft die Techcombank, bald die 30-%-Schwelle zu erreichen und gleichzeitig eine Eigenkapitalrendite von 20 % zu erzielen.

„Wir glauben, dass sich unsere Diversifizierungsstrategie in den Jahren 2024 und 2025 auszahlen wird und wir die wichtigen Meilensteine ​​erreichen werden, die wir uns gesetzt haben“, bekräftigte Jens Lottner.

Techcombank hat weniger als zwei Jahre Zeit, um ihr Ziel zu erreichen, eine Marktkapitalisierung von 20 Milliarden US-Dollar zu erreichen. Sollte Techcombank erfolgreich sein, würde dies eine enorme Steigerung gegenüber ihrer aktuellen Bewertung von rund 6 bis 7 Milliarden US-Dollar bedeuten. Mit dieser Marktkapitalisierung würde Techcombank zu den Top 10 der Banken Südostasiens aufsteigen.

Bereit, strategische Investoren willkommen zu heißen

Techcombank hat zudem Interesse an der Suche nach strategischen Investoren bekundet, da das ultimative Ziel neben dem Mehrwert, den sie einbringen, darin besteht, den Wert der Bank durch das Vertrauen eines oder mehrerer ausgewählter, renommierter Partner zu steigern. „Wir sind bereit, strategische oder langfristig orientierte Investoren willkommen zu heißen, die uns beim Aufbau der Marke und der Steigerung des nicht-kapitalbezogenen Wertes in vielfältiger Form begleiten. Dies könnte ein einzelner Investor sein, aber auch einige renommierte institutionelle Investoren, die sich mit einem Anteil von 1 % bis 5 % beteiligen. Sie werden uns weiterhin beraten, wie wir unser Geschäfts- und Betriebsmodell verbessern und ESG-Standards erfüllen können.“

Die Techcombank hat mit ihrem Plan, 2024 erstmals seit zehn Jahren eine Bardividende auszuschütten, Schlagzeilen gemacht. Dies ist ein klarer Beweis für die Fähigkeit der Bank, ein Wachstum von 20 % und eine Eigenkapitalrendite (CAR) von 14–15 % aufrechtzuerhalten und gleichzeitig Dividenden zahlen zu können.

„Und wir werden dies nachhaltig tun“, bekräftigte Jens Lottner.

Auf dem Weg zu einer Bank der neuen Generation

Der Weg zur kontinuierlichen Verbesserung der operativen Effizienz erfordert auch die Bereitschaft, zusätzliches Fachwissen zu erwerben. Im Zuge der beschleunigten Transformation hat die Techcombank ihren Vorstand durch die Ernennung dreier neuer Mitglieder verstärkt, die alle über umfassende Erfahrung im Bankensektor, insbesondere im Risikomanagement und der Vermögensverwaltung, verfügen.

Besonders hervorzuheben ist, dass Techcombank den ehemaligen Vorstandsvorsitzenden und stellvertretenden CEO der Bank Asia (BCA), Eugene Keith Galbraith, erfolgreich als unabhängiges Mitglied des Verwaltungsrats gewinnen konnte. Zu seinen umfangreichen Erfahrungen zählen die Führung von CASA, die Gewinnung vermögender Kunden (wohlhabend) und digitale Innovationen bei BCA während seiner 17-jährigen Amtszeit.

Im technologischen Bereich führt die Techcombank weiterhin revolutionäre Upgrades durch, beispielsweise die Verlagerung eines erheblichen Teils der Arbeitslast in die Cloud und den Aufbau eines Datenökosystems, das es der Bank ermöglicht, neue, einzigartige Wertangebote zu unterbreiten und ihre Kunden letztlich effizienter und nachhaltiger zu bedienen.

Herr Jens Lottner betonte, dass ESG im Jahr 2024 ein Schwerpunkt für die Techcombank sein wird: „Wir wollen eine Bank der neuen Generation werden. Daher muss unsere Arbeitsweise Respekt für die Menschen zeigen, die gesamte vietnamesische Gemeinschaft unterstützen und eine starke Unternehmensführung für die Zukunft fördern, damit hochethisches Handeln und Entscheidungen zur Norm werden.“

Quelle: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm