Offene API und KI-Technologie – die Zukunft der Bankdienstleistungen gestalten

Derzeit verändert sich die Bankenbranche dank Open API (Open Application Programming Interface) und KI (Künstlicher Intelligenz) stark. Dies ist nicht nur ein Technologietrend, sondern auch der Schlüssel, der der Bankenbranche den Eintritt in das Open Banking-Zeitalter ermöglicht, wodurch das Kundenerlebnis verbessert, interne Abläufe optimiert und eine nachhaltige Entwicklung für die Zukunft ermöglicht wird.

Eine offene API ist eine Technologielösung, die Banken dabei unterstützt, Daten und Dienstleistungen sicher und kontrolliert mit Dritten – von Fintech-Unternehmen bis hin zu etablierten Firmen – zu teilen. Dadurch lassen sich verschiedene Dienste auf einer einzigen Plattform integrieren, was Transparenz und Komfort bei der Bereitstellung von Bankdienstleistungen für Kunden schafft – von Zahlungen, Krediten und Anlagen bis hin zu Versicherungsprodukten und persönlicher Finanzplanung.

Mithilfe von APIs können Banken problemlos mit zahlreichen Drittanbietern wie Fintech-Unternehmen, App-Entwicklern und anderen Plattformen zusammenarbeiten und sich vernetzen. So können sie ihren Kunden personalisierte Finanzlösungen wie intelligente Zahlungen, Schnellkredite, Ausgabenmanagement und Online-Sparkonten anbieten und gleichzeitig internationale Sicherheitsstandards einhalten. Dadurch entsteht ein offenes, intelligentes Finanzökosystem, das ein breites Kundenspektrum auf dem bequemsten und schnellsten Weg bedient.

Bei der Orient Commercial Bank (OCB ), einer der führenden Banken bei der Umsetzung des Open-Banking-Modells, mit einer soliden Grundlage von mehr als 200 offenen APIs, einer starken Verarbeitungsleistung von durchschnittlich mehr als 6 Millionen Transaktionen pro Monat, die vielen verschiedenen Dienstleistungen von grundlegenden bis hin zu spezialisierten Operationen entspricht, die zur Integration bereit sind und die vielfältigen Bedürfnisse von Partnern aus vielen Branchen und Segmenten erfüllen, kann sich jedes Unternehmen, das interne Finanzen verwalten oder Finanzdienstleistungen für Kunden anbieten muss, über die Open-API-Plattform mit OCB verbinden.

Bei OCB hat Open Banking in der Praxis dazu beigetragen, dass Unternehmen 100 % der manuellen Vorgänge bei der Zahlungs- und Rechnungsabstimmung vermeiden, die Transaktionsverarbeitungszeit von 15 Minuten auf 1-2 Sekunden verkürzen und die Zeit für die Schuldenabstimmung um 80 % reduzieren konnten.

Diese beeindruckenden Zahlen beweisen eindeutig, dass die Anwendung von Open API nicht nur die Leistung, Flexibilität und Geschwindigkeit von Bankdienstleistungen verbessert, sondern auch die Kosten optimiert, die betriebliche Effizienz steigert und zur Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit von Organisationen und Unternehmen im Kontext der digitalen Transformation beiträgt.

Mit mehr als 200 offenen APIs ist OCB bestens gerüstet, um die vielfältigen Bedürfnisse von Partnern aus unterschiedlichsten Branchen und Segmenten zu erfüllen.

Gleichzeitig gilt KI als Schlüsseltechnologie für jede Bank und entwickelt sich aktuell zu einem leistungsstarken Assistenten, der traditionelle Modelle und Arbeitsweisen in intelligente digitale Banken transformiert. Sie hilft Banken nicht nur bei der Analyse von Kundendaten zur Erstellung personalisierter Marketingstrategien, sondern trägt auch zur Verbesserung der Servicequalität durch intelligente Chatbots, automatisierte Finanzberatung und Betrugserkennung bei. Durch den Einsatz von KI im Finanzdienstleistungssektor können Banken Fehler minimieren, die Genauigkeit erhöhen und die Kundenzufriedenheit steigern.

Laut einem Bericht von McKinsey wird KI Banken dabei helfen, die Betriebskosten um 20 % zu senken, die Einnahmen aus personalisierten Dienstleistungen um 30 % zu steigern, und Banken, die RPA im Kundenservice einsetzen, verzeichnen eine Steigerung der Kundenzufriedenheit um bis zu 20 %.

Aktuell setzt OCB verschiedene KI-Technologien in ihren Abläufen ein, beispielsweise zur Betrugserkennung mittels maschinellem Lernen und zur Erkennung ungewöhnlicher Transaktionen in nur 0,1 Sekunden. Dadurch lassen sich betrügerische Transaktionen nahezu umgehend verhindern, finanzielle Verluste minimieren und die Kundensicherheit erhöhen. Parallel dazu nutzt OCB die Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP) – ein leistungsstarkes Werkzeug, das Banken bei der Verarbeitung und Analyse großer Mengen unstrukturierter Daten aus Quellen wie sozialen Medien, Kundenbewertungen und Artikeln unterstützt.

Mithilfe von NLP können Banken wertvolle Einblicke in die Kundenstimmung, Markttrends und potenzielle Risiken gewinnen. NLP kann auch zur Automatisierung zahlreicher Bankdienstleistungen eingesetzt werden, beispielsweise von Kundenservice-Chatbots, einem virtuellen 24/7-Support, der 80 % der grundlegenden Kundenanfragen bearbeitet, und Betrugserkennungssystemen.

Insbesondere ist OCB eine der Banken, die stark in Big-Data-Analysetechnologie investiert, um Banken bei der Optimierung von Prozessen, der Minimierung von Risiken und der Verbesserung des Kundenservice zu unterstützen; die Robot Process Automation (RPA)-Technologie verarbeitet Kreditanträge und KYC 5-mal schneller.

„Die Kombination aus Open-API-Lösungen und KI-Technologie schafft ein flexibles, modernes Bankenumfeld, das sich leicht an die sich ändernden Kundenbedürfnisse anpasst, denn die Kunden von heute fordern intelligente, benutzerfreundliche und personalisierte Finanzdienstleistungen, und diese Technologien werden den Banken helfen, diese Bedürfnisse schnell und effektiv zu erfüllen“, sagte ein Vertreter der OCB-Führungsebene.

Es ist bekannt, dass die Zahl der Kunden, die sich über die Open API bei OCB verbinden, bis Ende 2024 im Vergleich zu 2023 um 150 % steigen wird, und die Bank strebt außerdem an, die Zahl der Firmenkunden, die das Open-Banking-Modell nutzen und anwenden, bis 2025 um 200 % zu erhöhen.

Darüber hinaus baut OCB ein Forschungszentrum auf und entwickelt weitere Open-Banking-Produkte. Dabei kommen fortschrittliche Technologien und Algorithmen zum Einsatz, um Daten aus Big Data zu analysieren. Dies hilft der Bank, das Kundenverhalten, die Präferenzen und Bedürfnisse besser zu verstehen und so personalisierte Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln und anzupassen .

Quelle: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html