Wie hoch sind die Zinssätze der Big4-Banken?

Die durchschnittlichen Kredit-/Mobilisierungszinssätze werden von den Banken ab März 2024 jeden Monat öffentlich bekannt gegeben, gemäß dem Telegramm des Premierministers an die Staatsbank und die Kreditinstitute vom 5. März 2024.

Unter dem durchschnittlichen Kreditzinssatz versteht man den durchschnittlichen Kreditzinssatz der im jeweiligen Zeitraum aufgenommenen Kredite. Der tatsächliche Kreditzinssatz für jeden Kunden hängt jedoch vom Risikograd, der finanziellen Leistungsfähigkeit und den Sicherheiten ab.

Bisher haben die meisten Banken die durchschnittlichen Zinssätze für Januar 2025 bekannt gegeben.

Laut der Umfrage von VietNamNet zu den durchschnittlichen Zinssätzen der Banken im Monat sind die durchschnittlichen Kredit- und Einlagenzinsen bei einigen Banken im Vergleich zum Dezember 2024 im Allgemeinen leicht gesunken.

Wie bei der Kienlongbank sank der durchschnittliche Kreditzinssatz um 0,07 Prozentpunkte. Die Zinsdifferenz zwischen Einlagen und Krediten verringerte sich ebenfalls um 0,2 Prozentpunkte.

Bei der SeABank sind die mittel- und langfristigen Kreditzinsen für Privatkunden im Vergleich zum Dezember 2024 um 0,36 Prozentpunkte auf 7,68 %/Jahr gesunken.

Die Gruppe der staatlichen Geschäftsbanken weist derzeit die niedrigsten durchschnittlichen Zinssätze (sowohl für Kredite als auch für Einlagen) auf.

Insbesondere gab die VietinBank bekannt, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz im Januar 2025 5,6 %/Jahr betragen wird, die durchschnittliche Zinsdifferenz zwischen Kreditvergabe und Mobilisierung beträgt 2,3 %/Jahr.

BIDV vergibt Kredite zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 5,66 %/Jahr; der durchschnittliche Einlagenzinssatz beträgt 2,91 %/Jahr.

Die Zinsdifferenz (durchschnittliche Kreditvergabe – durchschnittliche Kapitalbeschaffung) beträgt bei BIDV 2,75 %/Jahr, die Zinsdifferenz nach Abzug der Kosten für Kapitalbeschaffung und Kapitaleinsatz beträgt 1,67 %/Jahr.

Bei der Vietcombank beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz im Januar 2025 5,70 % pro Jahr; die durchschnittliche Differenz zwischen Einlagen- und Kreditzinsen beträgt 2,9 % pro Jahr. Die Zinsdifferenz nach Abzug der Kosten für Kapitalbeschaffung und -verwendung beträgt 1,3 % pro Jahr.

Bei der Agribank beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz im Januar 2025 6,8 %/Jahr; die durchschnittliche Differenz beträgt 1,45 %/Jahr.

Obwohl es sich bei der Agribank um die Bank mit dem höchsten durchschnittlichen Kreditzinssatz in der Big4-Gruppe handelt, beträgt der kurzfristige Kreditzinssatz für einige vorrangige Sektoren bei ihr lediglich 4 %/Jahr.

Als normale Kreditzinssätze wendet die Agribank einen Mindestzinssatz für kurzfristige Kredite von 5 %/Jahr und einen Mindestzinssatz für langfristige Kredite von 6 %/Jahr an.

Bei einem durchschnittlichen Einlagenzinssatz von 3,67 %/Jahr und sonstigen Kosten (einschließlich Pflichtreserven, Zahlungsreserven, Einlagensicherung und Betriebskosten) von 1,68 %/Jahr betragen die durchschnittlichen Kapitalkosten bei der Agribank 5,35 %/Jahr.

Bei Aktienbanken und Banken mit beschränkter Haftung geben einige Banken sowohl durchschnittliche Kreditzinssätze für Firmen- als auch für Privatkunden bekannt.

Bei der BaoViet Bank beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz 8,95 % pro Jahr. Der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privat- und Firmenkunden beträgt 6,87 % pro Jahr bzw. 9,13 % pro Jahr. Die Differenz zwischen Einlagen- und Kreditzinsen beträgt 3,71 % pro Jahr.

Bei OCB beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privat- und Firmenkunden 7,54 %/Jahr bzw. 9,12 %/Jahr. Die Zinsdifferenz zwischen Kreditvergabe und Mobilisierung beträgt bis zu 4,04 %/Jahr.

Die LPBank gab bekannt, dass der durchschnittliche Zinssatz für kurzfristige Kredite im Januar bei 6,89 % pro Jahr liegt. Der durchschnittliche Mobilisierungszinssatz für Einlagen aller Laufzeiten beträgt 4,75 % pro Jahr. Die Zinsdifferenz zwischen Kreditvergabe und Mobilisierung beträgt 2,14 % pro Jahr.

Bei der BVBank beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz 8,62 %/Jahr, wobei für Firmen- und Privatkunden Zinssätze von 8,79 % bzw. 8,38 %/Jahr gelten.

Der durchschnittliche mittel- und langfristige Kreditzinssatz für Privatkunden beträgt bei der Indovina Bank (IVB) bis zu 9,03 %/Jahr, kurzfristig 7,32 %/Jahr.

Die VIB Bank gab bekannt, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privatkunden 7,12 %/Jahr beträgt, während der durchschnittliche Kreditzinssatz für Firmenkunden 5,9 %/Jahr beträgt.

Der durchschnittliche Kreditzinssatz bei der Eximbank beträgt im Januar 2025 6,78 %/Jahr. Davon beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privatkunden 7,62 %/Jahr und für Firmenkunden 5,75 %/Jahr.

Bei Joint-Venture-Banken betragen die durchschnittlichen Kreditzinssätze für Firmen- und Privatkunden bei der Hong Leong Bank Vietnam Limited 6,01 %/Jahr bzw. 5,26 %/Jahr.

Hong Leong gab durchschnittliche Einlagenzinsen für Firmen- und Privatkunden mit 5,07 %/Jahr bzw. 5,07 %/Jahr bekannt.

Die durchschnittliche Differenz zwischen Kredit- und Einlagenzinsen beträgt 0,94 %/Jahr (Firmenkunden) bzw. 0,19 %/Jahr (Privatkunden).

Die Indovina Bank (IVB) gab bekannt, dass der mittel- und langfristige Kreditzinssatz für Firmenkunden 9,6 %/Jahr und der kurzfristige 6,22 %/Jahr beträgt.

Die Differenz zwischen den durchschnittlichen Einlagen- und Kreditzinsen bei der IVB beträgt 2,76 %/Jahr.

DURCHSCHNITTLICHE ZINSSÄTZE IM JANUAR 2025 BEI BANKEN (%/JAHR)
STT BANK DARLEHEN MOBILISIERUNG UNTERSCHIED
1 VIETINBANK 5.6 3.3 2.3
2 BIDV 5,66 2,91 2,75
3 VIETCOMBANK 5.7 2.8 2.9
4 HONG LEONG 6.01 5.07 0,94
5 MSB 6.4 4,47 1,63
6 ACB 6,52 4.33 2.19
7 VCBNEO 6,57 5.44 1.13
8 EXIMBANK 6,78 5.13 1,65
9 AGRIBANK 6.8 3,67 1,45
10 LPBANK 6,89 4,75 2,45
11 MB 6,89 3,66 3.23
12 GPBANK 6,91 5.23 1,66
13 SHB 7.01 4,65 2.36
14 TECHCOMBANK 7.09 3,96 3.13
15 VIB 7.12 4,79 2.33
16 SACOMBANK 7.24 4.22 3.02
17 NAM A BANK 7.29 5.1 2.17
18 PGBANK 7.32 5.26 2.06
19 ABBANK 7,61 4,89 2,72
20 SEEUFER 7,68
21 IVB 8.04 5.28 2,76
22 PVCOMBANK 8.26 5,81 2,45
23 OCB 8.33 5.08 4.04
24 KIENLONGBANK 8,39 5,56 2,83
25 TPBANK 8,55 5.2 3,35
26 BVBANK 8,62 5.18 3.44
27 BAC A BANK 8,75 5.28 3.47
28 BAOVIETBANK 8,95 5.24 3,71
29 SCB 9,0 5,88 3.12
30 SAIGONBANK 9.03 4,73 4.3
31 VIET A BANK 9,56 5,61 3,95

Niedrige Zinsen für junge Eigenheimkäufer

Die Kredit- und Einlagenzinsen sinken auf Wunsch des Premierministers und der vietnamesischen Staatsbank weiter. Zahlreiche Banken haben Kreditpakete mit extrem niedrigen Zinsen für Erstkäufer von Eigenheimen angekündigt, nachdem der Premierminister Kreditlösungen für junge Menschen zum Hauskauf empfohlen hatte. Die SHB hat ein Kreditpaket mit Zinssätzen ab nur 3,99 % pro Jahr aufgelegt.

Laut SHB läuft das Programm von jetzt an bis zum 31. Dezember 2025 und hat einen Umfang von bis zu 16.000 Milliarden VND.

Kunden können bis zu 90 % des Wertes ihrer Wunschimmobilie leihen, ohne dass die Kredithöhe begrenzt ist. Darüber hinaus sind Kunden in den ersten 60 Monaten von der Tilgung befreit. Die Kreditlaufzeit beträgt bis zu 35 Jahre und der Tilgungsplan richtet sich nach ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit (Rückzahlung in gleichbleibenden/steigenden Raten mit einer Häufigkeit von monatlich/vierteljährlich oder bis zu sechs Monaten).

Bei der Auswahl geeigneter Sicherheiten können Hypothekenkunden flexibel sein, beispielsweise Wertpapiere/Einlagen, Immobilien, die mit dem Kreditkapital erworben werden sollen/andere Immobilien im Eigentum oder Autos.

Zuvor hatte die ACB die Einführung des Darlehenspakets „First Home“ für junge Leute angekündigt. Die Laufzeit dieses Darlehens beträgt bis zu 30 Jahre, die erste Zinsbindungsfrist beträgt 5 Jahre, der Vorzugszinssatz liegt bei nur 5,5 %/Jahr.

Bei den Kreditnehmern handelt es sich um junge Kunden im Alter von 18 bis 35 Jahren mit festem Arbeitsplatz und regelmäßigem monatlichen Einkommen.

Auch die HDBank beteiligt sich mit einem Eigenheimkreditprogramm mit Zinssätzen ab nur 4,5 % pro Jahr und einer Laufzeit von bis zu 50 Jahren. Mit einer Kapitalquelle von 30.000 Milliarden VND soll das Programm Kunden mit flexibleren und optimalen Finanzierungslösungen beim Erwerb von Eigenheimen unterstützen.

Obwohl die SeABank offiziell kein Darlehenspaket für den Hauskauf junger Leute angekündigt hat, führt die Bank auch ein Kreditpaket für Eigenheimkäufer mit einem Zinssatz von 6,5 %/Jahr, einer maximalen Darlehenslaufzeit von bis zu 35 Jahren und einer tilgungsfreien Zeit von bis zu 18 Monaten ein.