Bei einem Kapital von 400 Millionen VND raten Experten dazu, für den Kauf eines Kiosks eine Hypothek aufzunehmen. Dabei müssen Preis, Standort und Geschäftsplan jedoch sorgfältig geprüft werden.
Hallo Experte, ich bin 31 Jahre alt, ledig und lebe in einer abgelegenen Provinz in der Zentralregion. Ich habe derzeit nur 400 Millionen VND auf der hohen Kante. Da ich bei meinen Eltern wohne, betragen meine monatlichen Ausgaben etwa 5 Millionen VND. Mein durchschnittliches Einkommen beträgt 20 Millionen VND pro Monat.
Ich plane, in einem Bezirk am Rande der Provinz, in der ich lebe, ein Grundstück für etwa 800 Millionen VND zu kaufen. Den Restbetrag leihe ich mir von der Bank. Ich recherchiere und suche nach einem Grundstück.
Zusätzlich zu der oben genannten Option habe ich in meiner Stadt ein Marktprojekt gesehen, bei dem ein zweistöckiger Kiosk für etwa 800 Millionen verkauft wurde. Ich habe keine Erfahrung im Handel und werde, wenn ich einen Kiosk kaufe, ihn hauptsächlich für mich behalten oder vermieten oder ihn, falls gewünscht, an Verwandte für geschäftliche Zwecke verleihen.
Ich sehe, dass traditionelle Marktkioske aufgrund der Popularität des Online-Shopping-Marktes nur wenige Kunden haben. Ich habe außerdem keine Erfahrung im Handel und arbeite noch in der Verwaltung. Ich kenne die Risiken beim Kauf eines Kiosks nicht. Ich hoffe, Experten können mir einen Rat geben. Herzlichen Dank!
Vinh2293
Berater:
Angesichts der zunehmenden wirtschaftlichen Entwicklung sind Investitionen in Gewerbeimmobilien zu einem attraktiven Anlagetrend geworden. Allerdings weiß nicht jeder, wie man Situationen effektiv angeht und bewältigt. Anhand Ihres konkreten Falls können wir die notwendigen Aspekte für die Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen herausarbeiten, wenn Sie in einen Kiosk im Bezirk investieren möchten.
Was Ihr Einkommen und die Möglichkeit zur Erzielung von Überschüssen betrifft, verfügen Sie über ein monatliches Einkommen von 20 Millionen VND, Ersparnisse von 400 Millionen VND und monatliche Lebenshaltungskosten von 5 Millionen VND. Der monatliche Überschuss beträgt 15 Millionen VND, was einem Anteil von 75 % Ihres Einkommens entspricht. Dies ist ein guter Indikator und die grundlegende finanzielle Ressource für jede Investitionsentscheidung.
Als Nächstes bewerten wir die Investitionsziele sowie die Faktoren Kreditmanagement und Risikomanagement. Sie möchten ein Grundstück oder einen Kiosk im Bezirk erwerben, um dort ein stabiles Geschäftsumfeld zu schaffen und passives Einkommen sowie Erträge aus Immobilienpreissteigerungen zu erzielen. Das Budget für den Kauf eines Kiosks beträgt 800 Millionen VND. Angesichts der aktuellen Finanzlage benötigen Sie daher einen Bankkredit von 400 Millionen VND.
Bei der Nutzung von Fremdkapital bei der Bank empfehle ich Ihnen, die Form eines Immobilienhypothekendarlehens in Betracht zu ziehen und die Immobilie, die Sie erwerben möchten, als Darlehensgrundlage zu verwenden. Derzeit können Kioske gemäß den gesetzlichen Bestimmungen eine Eigentumsbescheinigung über Landnutzungsrechte erhalten. Neben rechtlichen Aspekten sollten Sie bei der Aufnahme eines Bankkredits folgende Grundsätze beachten.
Ihre Zins- und Tilgungszahlungen sollten maximal 30 % Ihres Einkommens betragen. Dieser Betrag kann je nach Wunsch auf einen angemesseneren Bereich erhöht werden, da Ihr aktueller Überschuss mit rund 75 % sehr hoch ist.
Beachten Sie auch die gesetzlichen Bestimmungen wie Zinssätze und Kreditlaufzeiten. Bei längerfristigen Krediten sind die monatlichen Zins- und Tilgungsraten niedrig; kurzfristige Kredite senken zwar die Bankzinsen, belasten aber den monatlichen Cashflow. Darüber hinaus müssen Sie die variablen Zinssatzregelungen der Bank (die sich bei steigenden Bankzinsen stark auf den Kredit auswirken) und die Vorfälligkeitsentschädigungen kennen.
Um Kreditrisiken in unerwarteten Situationen, in denen große Geldbeträge benötigt werden, wie etwa bei Krankheit, medizinischer Behandlung, Unfall oder Ruhestand, zu bewältigen, müssen Sie außerdem eine Notfallreserve in Höhe von 3–6 Monatseinkommen und einen Lebensversicherungsvertrag vorbereiten.
Einige der aktuellsten Zinssätze für Kredite privater Banken können Sie der nachstehenden Tabelle entnehmen.
Bank | Unbesichertes Darlehen (%/Jahr) | Hypothekendarlehen (%/Jahr) |
|---|---|---|
7,0 - 17 | 6,5 - 7,5 | |
13,78 - 16 | 5,99 - 12,99 | |
VPBank | 14 - 20 | 6,9 - 8,6 |
ACB | 12,5 - 20 | 6,9 - 12 |
TPBank | 8,7 - 17 | 6.4 - 12.03 |
HDBank | 13 - 24 | 6,6 - 10,6 |
Sacombank | 9,6 - 18 | 7.49 - 12 |
VIB | 16 - 18 | 7,8 - 11,4 |
SHB | 8,5 - 17 | 6,99 - 10 |
OCB | ab 20.2 | 5,99 - 9,5 |
MSB | 9,6 - 18 | 5,99 - 9,1 |
Vietcombank | 10,8 - 14,4 | 7 - 9 |
Vietinbank | 9.6 | 7,7 - 8,5 |
Vietnamesische Version | 14,9 - 20,5 | 8,49 - 14,8 |
BIDV | 11.9 | 7 - 9 |
MB Bank | 12,5 - 20 | 6 - 9,5 |
Hinweis: Die obige Vergleichstabelle der Bankzinsen dient nur als Referenz. Die Zinssätze können sich je nach Kreditvergabepolitik der Bank ändern. Für detaillierte Informationen zu Kreditpaketen und -richtlinien wenden Sie sich bitte direkt an die Banken.
Immobilienbewertung, rechtliche Beurteilung und Investitions- und Geschäftsplanung
Sie haben keine Erfahrung im Direkt- oder Online-Geschäft, was das Risiko bei Investitionen in diesem Bereich erhöht. Ich liste einige wichtige Kriterien auf, die Sie vor Ihrer Entscheidung sorgfältig prüfen sollten:
Zunächst erfolgt die Immobilienbewertung. Sie müssen das bisherige Preisniveau der Kioske im Vergleich zum heutigen ermitteln und welche Faktoren zukünftige Preissteigerungen bestimmen. Wie hoch ist der monatliche Cashflow aus dem Geschäft oder der Miete der Kioske? Sind die Kioske noch nicht in Betrieb, müssen Sie den erwarteten Umsatz und Gewinn des Kiosks bewerten.
Der zweite Faktor ist die makroökonomische Bewertung. Dieser Faktor muss berücksichtigt werden, um den richtigen Zeitpunkt für eine Investition zu bestimmen. Besitzen Sie beispielsweise Immobilien in einer Hochphase, sind die Preise zu stark gestiegen, und durch den Einsatz von Fremdkapital steigen die Zinsen. Gleichzeitig hat die Immobilie aufgrund des starken Anstiegs kein Wachstumspotenzial mehr. Diese Investition wird sich als ineffektiv erweisen. Sollten Sie keine Erfahrung haben, können Sie Experten für persönliche Finanzplanung konsultieren, um eine umfassende Perspektive zu erhalten.
Drittens sollten Sie die Lage und das Potenzial der Immobilie bewerten. Ein Kiosk in einem dicht besiedelten Gebiet unterscheidet sich grundlegend von einem Kiosk in einem neuen Gebiet, da der Hauptzweck der Entwicklung eines Kiosks das Geschäft ist. Ohne Einwohner sind Kapitalgewinne (Gewinne aus gestiegenen Immobilienpreisen) und Cashflow-Gewinne (Gewinne aus Geschäftsaktivitäten auf dem Grundstück) nicht realisierbar. Daher hilft Ihnen eine sorgfältige Untersuchung des Kioskstandorts, des Potenzials, der Bevölkerung, der Stromversorgung, der Straßen, Schulen und Bahnhöfe in der Umgebung des Kioskgebiets, eine fundiertere Investitionsentscheidung zu treffen.
Viertens ist die rechtliche Bewertung der Immobilie wichtig. Für erfahrene Investoren ist dies relativ einfach. Wer jedoch weniger Erfahrung hat, sollte sich vorab mit den notwendigen rechtlichen Verfahren und Steuervorschriften für Immobilienbesitzer vertraut machen, um unnötige Risiken zu vermeiden. Derzeit fallen beim Immobilienbesitz Registrierungsgebühren und jährliche Grundsteuern an. Handelt es sich um einen Kiosk, ist zu prüfen, ob dort Service- oder Wartungsgebühren anfallen. Auch die Gebühren für die Grundnutzungsrechte sind zu beachten.
Bewerten Sie abschließend Ihren Investitions- und Geschäftsplan. Ich empfehle Ihnen, einen detaillierten Plan für die oben genannten Aktivitäten zu erstellen, da dieser Posten fast Ihre gesamten Ersparnisse und einen Teil Ihres monatlichen Überschusses verschlingt. Daher ist es sehr wichtig, einen detaillierten Plan zu erstellen. Sie können sich auf die folgenden drei Faktoren konzentrieren: Bewertung der finanziellen Leistungsfähigkeit, Budgetierung und Cashflow-Managementplan (Einnahmen und Ausgaben).
Tran Manh Hoang Viet
Experte für persönliche Finanzplanung
FIDT Investmentberatungs- und Vermögensverwaltungsgesellschaft
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