Obwohl die Überwachung mehr Zeit in Anspruch nehmen wird, wird der voraussichtliche Restbetrag der aufgrund der Auswirkungen des Taifuns Yagi umstrukturierten Schulden laut Analysten gering sein. Daher werden potenzielle Forderungsausfälle aufgrund von Umschuldungsmaßnahmen kein Grund zur Sorge sein.
Die Staatsbank von Vietnam bittet Organisationen und Einzelpersonen um Stellungnahmen zum Entwurf eines Rundschreibens zur Regelung der Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen durch Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen, um Kunden zu unterstützen, die aufgrund der Auswirkungen und Schäden des Sturms Nr. 3 (Sturm Yagi) in Schwierigkeiten geraten sind.
Dem Entwurf zufolge sind die Banken dafür verantwortlich, zu prüfen und zu entscheiden, ob die Kreditnehmer tatsächlich Liquiditätsschwierigkeiten haben, um fällige Zahlungen leisten zu können, und ob die Kreditnehmer in der Lage sind, sich zu stabilisieren und bis zum Ende der Umstrukturierungsphase ihre Zahlungen zu leisten.
Dies gilt für Schulden, die vor dem 7. September 2024 aufgenommen wurden und deren Tilgungs- und/oder Zinszahlungen zwischen dem 7. September 2024 und dem 31. Dezember 2025 fällig sind.
Diese Kredite müssen gemäß dem ursprünglichen Kreditvertrag aktiv sein (d. h. den Standardbedingungen entsprechen oder nicht mehr als 10 Tage überfällig sein).
Die Rückzahlung von Zielschulden kann mehrmals verlängert werden, und zwar bis zu einem Höchstzeitraum von 12 Monaten ab dem Umstrukturierungsdatum (jedoch nicht länger als bis zum 31. Dezember 2026).
Im ersten Halbjahr 2024 wird der Bankensektor einem zunehmenden Druck auf uneinbringliche Forderungen ausgesetzt sein. Es ist jedoch nicht zu erwarten, dass diese Umstrukturierungspolitik den Druck auf den Bankensektor in naher Zukunft noch weiter erhöhen wird.
In einem aktuellen Bericht erklärte die FiinGroup Joint Stock Company, dass der Taifun Yagi den Geschäftsbetrieb in diesen Provinzen gestört und die Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst habe, was zu Schwierigkeiten bei der Schuldentilgung und Herausforderungen bei der Sicherung neuer Kredite geführt habe.
Als Reaktion darauf haben viele Banken die Zinssätze für vom Sturm betroffene Privatpersonen und Unternehmen um 0,5 bis 2 % gesenkt, um den Kunden bei der Erholung und Stabilisierung ihrer Geschäftstätigkeit zu helfen.
Neben dem Zinssenkungsprogramm wird die Staatsbank voraussichtlich weitere Unterstützungsmaßnahmen wie die Verlängerung der Kreditlaufzeiten, die Stundung von Zinszahlungen und die Umstrukturierung von Krediten umsetzen.
FiinGroup geht davon aus, dass die Auswirkungen dieser Unterstützungsprogramme auf die Zinserträge und Gewinne der Banken relativ gering sein werden. Zwar wird die Bankenbranche direkt von den Gewinnmargen betroffen sein, doch wird erwartet, dass dies nur ein bis zwei Quartale andauern wird und ein leichter Rückgang von etwa 1 % erfolgt. Auf den Gesamtmarkt wird dies keine nennenswerten Auswirkungen haben.
Experten der Maybank Investment Bank gehen davon aus, dass der voraussichtliche Schuldenstand (der durch den Taifun Yagi beeinflusst wird), der umstrukturiert werden muss, gering sein wird und daher auch die Zahl der potenziellen uneinbringlichen Forderungen gering sein wird.
Tatsächlich belaufen sich die gesamten durch den Taifun Yagi betroffenen ausstehenden Schulden nach Schätzungen der Staatsbank auf etwa 165.000 Milliarden VND (6,6 Milliarden USD), was 1,16 % der Kredite des gesamten Systems entspricht (Stand Mitte September 2024).
Zum Vergleich: Die ausstehenden Schulden, die gemäß Rundschreiben 02 (anwendbar auf Kredite, die von der Wirtschaftsrezession 2022–2023 betroffen sind, die schwerwiegender ist und weitreichende Auswirkungen hat) umstrukturiert wurden, haben sich auf etwa 230.000 Milliarden VND belaufen, was etwa 1,64 % des Gesamtkreditvolumens entspricht (Stand: zweites Quartal 2024).
In einem kürzlich veröffentlichten Bericht der Bankenbranche prognostiziert die Vietcombank Securities Company (VCBS) zudem, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen aufgrund der Auswirkungen des Sturms Yagi auf einem niedrigen Niveau bleiben wird.
Laut VCBS wird die Zahl der uneinbringlichen Forderungen bei den insgesamt betroffenen ausstehenden Krediten zwar länger dauern, sie wird jedoch gering sein und sich im nächsten Jahr entsprechend der Anweisung der Staatsbank für Geschäftsbanken hinsichtlich Flexibilität bei Inkassotätigkeiten, vorübergehendem Schuldenerlass, Schuldenaufschub/-verlängerung und Zinsminderung für fällige Kredite niederschlagen.
VCBS prognostiziert zudem, dass sich die Quote der uneinbringlichen Forderungen im gesamten Bankensektor im Zuge der allgemeinen Konjunkturerholung abkühlt. Bei den uneinbringlichen Forderungen wird es zu Differenzierungen in der Qualität der Vermögenswerte der einzelnen Banken kommen.
„Banken mit guter Vermögensqualität werden in moderatem Umfang uneinbringliche Forderungen und umstrukturierte Schulden verzeichnen. Banken mit einem hohen Anteil an Unternehmenskrediten, einschließlich Unternehmensanleihen, und einer niedrigen Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen könnten in den Jahren 2024 und 2025 mit dem Risiko uneinbringlicher Forderungen und einem erhöhten Rückstellungsdruck konfrontiert sein“, kommentierte VCBS.
Laut VNA
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Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/khong-lo-no-xau-tiem-tang-tu-chinh-sach-co-cau-no-do-bao-yagi/20241004123753580
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