Obwohl die Überwachung mehr Zeit in Anspruch nehmen wird, wird der voraussichtliche Restbetrag der aufgrund der Auswirkungen des Taifuns Yagi umstrukturierten Schulden laut Analysten gering sein. Daher werden potenzielle Forderungsausfälle aufgrund von Umschuldungsmaßnahmen kein Grund zur Sorge sein.
Die Staatsbank von Vietnam bittet Organisationen und Einzelpersonen um Stellungnahmen zum Entwurf eines Rundschreibens zur Regelung der Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen durch Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen, um Kunden zu unterstützen, die aufgrund der Auswirkungen und Schäden von Sturm Nr. 3 (Sturm Yagi) in Schwierigkeiten geraten sind.
Dem Entwurf zufolge sind die Banken dafür verantwortlich, zu prüfen und zu entscheiden, ob die Kreditnehmer tatsächlich Liquiditätsschwierigkeiten haben, um fällige Zahlungen leisten zu können, und ob die Kreditnehmer in der Lage sind, sich zu stabilisieren und bis zum Ende der Umstrukturierungsphase ihre Zahlungen zu leisten.
Dies gilt für Schulden, die vor dem 7. September 2024 entstanden sind und deren Tilgungs- und/oder Zinszahlungen zwischen dem 7. September 2024 und dem 31. Dezember 2025 fällig werden.
Diese Kredite müssen gemäß dem ursprünglichen Kreditvertrag aktiv sein (d. h. den Standardbedingungen entsprechen oder nicht mehr als 10 Tage überfällig sein).
Die Rückzahlung von Zielschulden kann mehrfach verlängert werden, und zwar bis zu einer maximalen Dauer von 12 Monaten ab dem Umstrukturierungsdatum (jedoch nicht länger als bis zum 31. Dezember 2026).
Im ersten Halbjahr 2024 wird der Bankensektor einem zunehmenden Druck auf uneinbringliche Forderungen ausgesetzt sein. Es ist jedoch nicht zu erwarten, dass diese Umstrukturierungspolitik den Druck auf den Bankensektor in naher Zukunft noch weiter erhöhen wird.
In einem aktuellen Bericht erklärte die FiinGroup Joint Stock Company, dass der Taifun Yagi den Geschäftsbetrieb in diesen Provinzen gestört und die Kreditqualität negativ beeinflusst habe, was zu Schwierigkeiten bei der Schuldentilgung und Herausforderungen bei der Sicherung neuer Kredite geführt habe.
Als Reaktion darauf haben viele Banken die Zinssätze für vom Sturm betroffene Privatpersonen und Unternehmen um 0,5 bis 2 % gesenkt, um den Kunden bei der Erholung und Stabilisierung ihrer Geschäftstätigkeit zu helfen.
Neben dem Zinssenkungsprogramm wird die Staatsbank voraussichtlich weitere Unterstützungsmaßnahmen wie die Verlängerung der Kreditlaufzeiten, die Stundung von Zinszahlungen und die Umstrukturierung von Krediten umsetzen.
FiinGroup geht davon aus, dass die Auswirkungen dieser Unterstützungsprogramme auf die Zinserträge und Gewinne der Banken relativ gering sein werden. Zwar werden die Gewinnmargen im Bankensektor direkt betroffen sein, doch wird erwartet, dass dieser Rückgang nur ein bis zwei Quartale andauern wird und nur um etwa ein Prozent zurückgeht. Auf den Gesamtmarkt wird dies keine nennenswerten Auswirkungen haben.
Experten der Maybank Investment Bank gehen davon aus, dass der voraussichtliche (durch den Taifun Yagi verursachte) Schuldenstand, der umstrukturiert werden muss, gering sein wird und daher auch die Zahl der potenziellen uneinbringlichen Forderungen gering sein wird.
Tatsächlich belaufen sich die gesamten durch den Taifun Yagi verursachten ausstehenden Schulden nach Schätzungen der Staatsbank auf etwa 165.000 Milliarden VND (6,6 Milliarden USD), was 1,16 % der Kredite des gesamten Systems entspricht (Stand: Mitte September 2024).
Zum Vergleich: Die ausstehenden Schulden, die im Rahmen des Rundschreibens 02 (anwendbar auf Kredite, die von der Wirtschaftsrezession 2022–2023 betroffen sind, die schwerwiegender ist und weitreichende Auswirkungen hat) umstrukturiert wurden, belaufen sich auf etwa 230.000 Milliarden VND, was etwa 1,64 % des Gesamtkreditvolumens entspricht (Stand: zweites Quartal 2024).
In einem kürzlich veröffentlichten Bericht der Bankenbranche prognostiziert die Vietcombank Securities Company (VCBS) zudem, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen aufgrund der Auswirkungen des Sturms Yagi auf einem niedrigen Niveau bleiben wird.
Laut VCBS wird die Bewertung zwar mehr Zeit in Anspruch nehmen, die Zahl der uneinbringlichen Forderungen aus den insgesamt betroffenen ausstehenden Krediten wird jedoch gering sein und sich im nächsten Jahr entsprechend der Anweisung der Staatsbank an die Geschäftsbanken hinsichtlich Flexibilität bei Inkassotätigkeiten, vorübergehendem Schuldenerlass, Schuldenaufschub/-verlängerung und Zinsminderung für fällige Kredite niederschlagen.
VCBS prognostiziert zudem, dass sich die Quote der uneinbringlichen Forderungen im gesamten Bankensektor im Zuge der allgemeinen Konjunkturerholung abkühlt. Die Qualität der uneinbringlichen Forderungen wird sich bei den Banken differenzieren.
Banken mit guter Aktiva-Qualität werden in moderatem Umfang uneinbringliche Forderungen und umstrukturierte Schulden verzeichnen. Banken mit einem hohen Anteil an Unternehmenskrediten, einschließlich Unternehmensanleihen, und einer niedrigen Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen könnten in den Jahren 2024 und 2025 mit Forderungsausfallrisiken und erhöhtem Rückstellungsdruck konfrontiert sein, kommentierte VCBS.
Laut VNA
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Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/khong-lo-no-xau-tiem-tang-tu-chinh-sach-co-cau-no-do-bao-yagi/20241004123753580
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