Soll ich weiteres Land in den Vororten kaufen, wenn ich bereits drei Grundstücke besitze?

Experten raten, den Kauf von Grundstücken in Vororten sorgfältig zu prüfen, da die Vermögensvielfalt abnimmt, wenn man bereits zwei Häuser in der Innenstadt und ein Grundstück auf dem Land besitzt.

Ich bin 38 Jahre alt, meine Frau ist 33 Jahre alt. Wir haben ein fünfjähriges Kind, und sie erwartet unser zweites Kind. Ich bin der einzige, der in der Familie arbeitet. Meine Frau bleibt zu Hause und kümmert sich online um ihre Angelegenheiten, hauptsächlich um den Haushalt. Mein Einkommen aus einer festen Anstellung beträgt etwa 100–120 Millionen VND pro Monat, und die Familienausgaben belaufen sich auf etwa 50 Millionen.

Derzeit besitze ich zwei Häuser in der Innenstadt, jedes im Wert von etwa 6–7 Milliarden VND. Die Miete beträgt jeweils 12 Millionen VND pro Monat, insgesamt also 24 Millionen VND. Die ganze Familie mietet eine Wohnung für 13 Millionen VND pro Monat. Außerdem besitze ich ein Grundstück auf dem Land im Wert von etwa 1 Milliarde VND und Ersparnisse in Höhe von 2 Milliarden VND.

Die Sparzinsen sind niedrig, deshalb möchte ich dieses Jahr 2 Milliarden Ersparnisse abheben und investieren. Weiteres Geld kann ich mir zu guten Zinsen bei ausländischen Banken leihen (3 Jahre festgeschrieben mit einem Zinssatz von 7-8 % p.a.) und die Schulden monatlich auf Basis des Restbetrags zurückzahlen.

Ich arbeite hauptsächlich für ein Gehalt, bin nicht gut im Geschäft, kann Risiken einigermaßen eingehen und kenne mich mit dem Immobilienmarkt, z. B. mit Vorstadtgrundstücken, nicht gut aus. Bisher habe ich hauptsächlich genug Geld gespart, um Häuser in der Innenstadt zu kaufen und zu vermieten. Ich habe gehört, dass dieses Jahr ein guter Zeitpunkt für Investitionen in Vorstadtgrundstücke ist, vorausgesetzt, es handelt sich um eine langfristige Investition von drei bis fünf Jahren. Ich befürchte jedoch, dass das zweite Grundsteuergesetz bald verabschiedet wird. Besitzer vieler Immobilien wie ich werden dann hohe Steuern zahlen müssen.

Holen Sie sich in naher Zukunft Expertenrat zur geeigneten Anlagerichtung.

Thien Son

Immobilien im östlichen Teil von Ho-Chi-Minh-Stadt, Thu Duc City, November 2023. Foto: Quynh Tran

Berater:

Mit den oben genannten Informationen werde ich Ihnen einige Analysen und Ratschläge geben, die Ihnen einen Überblick über die finanzielle Situation Ihrer Familie verschaffen. Auf dieser Grundlage können Sie geeignete Investitionsentscheidungen treffen.

Analysieren wir zunächst die finanzielle Situation Ihrer Familie. Ihr Gesamteinkommen aus Gehältern beträgt durchschnittlich etwa 110 Millionen VND pro Monat, die Mieteinnahmen aus zwei Häusern betragen 24 Millionen. Die gesamten Familienausgaben belaufen sich auf etwa 50 Millionen VND pro Monat (einschließlich der Wohnungsmiete von 13 Millionen, der Grundbedürfnisse und der Sozialleistungen). Der monatliche Überschuss der Familie beträgt somit 84 Millionen VND.

Ihre Familie verfügt mit einer Quote von bis zu 63 % über einen recht guten Überschuss. Da das ältere Kind jedoch bald in die erste Klasse kommt und die Familie ein neues Familienmitglied begrüßt, steigt der finanzielle Bedarf, insbesondere an Ausbildungs- und Gesundheitskosten. Dies erfordert mehr Flexibilität und eine detaillierte Planung, um die finanzielle Sicherheit der Familie langfristig zu gewährleisten.

Als nächstes bewerten wir das aktuelle Vermögensportfolio. Zwei Häuser in der Innenstadt im Wert von 12 Milliarden, ein Grundstück im ländlichen Raum im Wert von 1 Milliarde und Ersparnisse im Wert von 2 Milliarden. Das Gesamtvermögen beträgt derzeit 15 Milliarden und es bestehen keine Schulden.

Ihre Familie verfügt derzeit über ein beträchtliches Vermögensportfolio, das sich hauptsächlich auf Immobilien (87 %) konzentriert. Die Anlagerendite ist jedoch gering, da die Sparzinsen für einjährige Festgeldanlagen auf 5–6 % pro Jahr sinken und die Preissteigerungsrate für innerstädtische Häuser laut den Monitoringdaten des FIDT durchschnittlich um 8–9 % pro Jahr schwankt. Obwohl Immobilien in der Regel höhere Renditen als Sparzinsen abwerfen, birgt eine zu starke Konzentration auf eine Anlageart auch Risiken und kann die Liquidität des Anlageportfolios verringern.

Die Kreditzinsen sind derzeit niedrig und liegen während der Vorzugsperiode bei nur 5–8 % und ein Jahr nach der Vorzugsperiode bei 9,5–10 %. Dies bietet die Möglichkeit, die finanzielle Hebelwirkung zu nutzen, um die Anlagerendite zu steigern.

Als Nächstes besprechen wir die Faktoren, die bei Investitionen in Vorstadtimmobilien zu berücksichtigen sind. Sie beabsichtigen, 2 Milliarden aus Ihren Ersparnissen abzuheben und zusätzlich einen Bankkredit aufzunehmen, um die Vorstadtimmobilie fünf Jahre lang zu halten. Mit diesem Ansatz diversifizieren Sie Ihr Immobilienportfolio. Die Wachstumsrate von Vorstadtimmobilien schwankt zwar jährlich um 12–15 %, verringert jedoch die Liquidität der von Ihnen gehaltenen Anlageklasse.

Wenn Sie in Vorstadtgrundstücke investieren, ohne über das nötige Wissen und die nötige Zeit zu verfügen, besteht ein großes Risiko, kein Grundstück mit echtem Potenzial zu finden. Darüber hinaus können Risiken hinsichtlich der Legalität, der Liquidität und des Wachstumspotenzials des Grundstücks bestehen. Daher ist es wichtig, gute Makler zu finden oder seriöse Unternehmen mit der Suche nach potenziellen Vorstadtimmobilien zu beauftragen.

Auch die Möglichkeit hoher Steuern auf Zweitimmobilien ist zu berücksichtigen. Laut Fahrplan soll der Vorschlag zur Entwicklung eines Grundsteuergesetzesder Nationalversammlung in der 8. Sitzung (Oktober 2024) zur Stellungnahme vorgelegt und in der 9. Sitzung (Mai 2025) verabschiedet werden. Wann das Gesetz in Kraft tritt und wie die Steuerregelung für Übertragungen konkret aussehen wird, ist unklar. Die Diversifizierung Ihres Anlageportfolios und die Zuweisung eines angemessenen Anteils Ihrer Finanzlage an vorstädtische Grundstücke begrenzen die Auswirkungen der Vermögenssteuer.

Ich möchte noch mehr zu finanziellen Absicherungslösungen sagen. Sie haben nicht angegeben, ob die ganze Familie eine Lebensversicherung hat. Daher rate ich Ihnen, für jedes Familienmitglied eine Lebens- und Krankenversicherung abzuschließen. Eine Versicherung schützt Sie vor unvorhergesehenen Risiken und sorgt gleichzeitig für die Stabilität Ihres Einkommens. Die empfohlene jährliche Beitragshöhe beträgt 5–8 % des Gesamteinkommens.

Die nächste Anlageklasse, die Sie vorbereiten müssen, bevor Sie weiter investieren, ist die Bildung einer Rücklage für Ihre Familie, um im Notfall finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Diese Rücklage deckt in der Regel drei bis sechs Monatsausgaben ab. Im konkreten Fall Ihrer Familie beträgt sie 150 bis 300 Millionen VND. Diese Rücklage kann in Sparpakete mit Laufzeiten von einem, sechs oder zwölf Monaten aufgeteilt werden.

Zu Anlagelösungen habe ich folgende Analyse: Die Wirtschaft befindet sich derzeit in einem neuen Zyklus aus Erholung, Wachstum, Sättigung und Rezession. Jede Phase wird für jede Anlageklasse geeignete Eigenschaften aufweisen, um in diesem Zeitraum gut zu wachsen.

In der Erholungsphase des neuen Zyklus dürften Wertpapiere im Allgemeinen und Aktien im Besonderen am stärksten wachsen. Um ein gutes Vermögenswachstum zu erzielen, sollten Sie daher in den nächsten zwei bis drei Jahren in Aktien investieren. Wenn Sie nicht über die nötige Zeit, Erfahrung und eine relativ hohe Risikobereitschaft verfügen, können Sie in Fondszertifikate investieren, Aktien akkumulieren oder Ihre Anlage renommierten Finanzinstituten anvertrauen und Anlagesegmente wählen, die Ihrem Risiko entsprechen.

Gold ist auch für risikofreudige Anleger eine geeignete Anlageform. Das Edelmetall ist derzeit relativ hochpreisig und unterliegt Schwankungen. Bei günstigen Goldpreisen kann eine Anlage in Betracht gezogen werden. Allerdings sollten Sie nicht mehr als 10 % des Familienvermögens investieren.

Letztendlich sollte jede Investitionsentscheidung im Rahmen eines umfassenden Finanzplans betrachtet werden, der Ihre Risikobereitschaft, Ihre langfristigen finanziellen Ziele und Ihre unmittelbaren familiären Bedürfnisse berücksichtigt. Hoffentlich helfen Ihnen die oben genannten Ratschläge bei der Verwaltung und Entwicklung Ihrer persönlichen Finanzen.

Vu Thi Huong
Experte für persönliche Finanzplanung
FIDT Investmentberatungs- und Vermögensverwaltungsgesellschaft

Quellenlink: https://vnexpress.net/co-nen-mua-them-dat-vung-ven-khi-da-so-huu-ba-bat-dong-san-4735316.html