Was ist eine Kreditauskunft?
Kreditinformationen sind Informationen über Kreditnehmer und Informationen zu Kreditnehmern bei Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen. In Vietnam werden die Kreditinformationsaktivitäten der State Bank of Vietnam (SBV) im Rundschreiben 03/2013/TT-NHNN vom 28. Januar 2013 geregelt, insbesondere hinsichtlich der Rechte und Pflichten relevanter Organisationen, einschließlich des National Credit Information Center of Vietnam (CIC), einer der SBV unterstellten Einheit, die die zentrale Anlaufstelle für die Kreditinformationsaktivitäten der SBV ist.
CIC ist eine öffentliche Dienstleistungsorganisation, die die Aufgaben der Erfassung, Verarbeitung, Speicherung und Analyse von Kreditinformationen wahrnimmt, den staatlichen Verwaltungsanforderungen der Staatsbank nachkommt und Kreditinformationsprodukte und -dienste gemäß den Bestimmungen der Staatsbank und dem Gesetz bereitstellt.
Derzeit speichert die vom CIC verwaltete nationale Kreditinformationsdatenbank Vietnams Informationen zu mehr als 54 Millionen Kreditnehmern. 100 % der in Vietnam tätigen Kreditinstitute und freiwillige Organisationen, die Informationen melden, sind daran beteiligt.
Was ist ein Kredit-Score?
Ein Kredit-Score ist ein Indikator für die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Er gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kreditnehmer seine Schulden zurückzahlt und seine Rechnungen regelmäßig und vollständig begleicht. Ein höherer Kredit-Score bedeutet ein geringeres Ausfallrisiko und eine höhere Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten.
Jede Agentur oder Organisation, die Kredit-Scoring durchführt, verfügt über eine Skala, die verschiedenen Risikostufen entspricht. Im Nationalen Kreditinformationszentrum Vietnams sind Kredit-Scores das Ergebnis eines Berechnungsprozesses, der Kreditinformationen von Kreditnehmern kombiniert, darunter Identifikationsdaten, Informationen über den Schuldenstand der Kunden und weitere relevante Informationen.
Gemäß dem individuellen Kredit-Scoring-Modell der CIC wird die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers nach dem Prinzip berechnet, dass ein hoher Score einer hohen Kreditwürdigkeit entspricht und somit die Möglichkeit zukünftiger Risiken gering ist; umgekehrt bedeutet ein niedriger Score eine hohe Möglichkeit zukünftiger Risiken. Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers (von 403 bis 706) wird in fünf Stufen unterteilt: Schlecht, unterdurchschnittlich, durchschnittlich, gut und sehr gut, entsprechend abnehmendem Risiko.
Kreditwürdigkeit verbessern, Forderungsausfälle vermeiden
Um die Kreditwürdigkeit zu erhalten und zu verbessern, sollte jeder Einzelne sein Kreditnutzungsverhalten bewusst steuern und seinen Schuldenrückzahlungsverpflichtungen gegenüber Kreditinstituten ordnungsgemäß nachkommen. CIC bietet Kunden einige Kriterien und Richtlinien, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und leichter Kredite bei Kreditinstituten zu erhalten.
- Leihen Sie sich nur dann Geld bzw. eröffnen Sie nur dann eine Kreditkarte, wenn es wirklich notwendig ist, und berechnen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit sorgfältig anhand Ihres tatsächlichen Einkommens.
- Erstellen Sie einen Plan zur vollständigen und pünktlichen Rückzahlung Ihrer Schulden: Berücksichtigen Sie stets Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit, um Ihre Ausgaben so zu planen, dass Sie Ihre Schulden vollständig und pünktlich zurückzahlen können. Achten Sie immer darauf, Ihre Schulden zurückzuzahlen, auch wenn es sich um kleine Schulden handelt (Sie können automatische Tools zur Schuldenerinnerung verwenden, beispielsweise eine Software zur telefonischen Schuldenerinnerung).
- Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditinformationen, um Ihre Informationen und Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen und Betrügern vorzubeugen. Überlegen Sie sich einen Plan für den Fall, dass Ihre Informationen fehlerhaft sind.
- Bei vielen gleichzeitigen Schulden sollten Kunden versuchen, den aktuellen Schuldenstand schrittweise abzuzahlen und nicht viele neue Schulden, insbesondere unbesicherte Schulden und Konsumentenkredite, aufzunehmen.
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