Wie sieht die Strategie einer umfassenden Altersvorsorge aus?

Ein umfassender Ruhestandsplan sollte eine Anlagestrategie für die Zeit vor und nach dem Ruhestand umfassen und die Risiken des Ausscheidens aus dem Arbeitsmarkt berücksichtigen.

Herr Pramoth Rajendran, Landesleiter für Vermögensverwaltung und persönliche Finanzdienstleistungen, HSBC Vietnam.

Drei Risiken, die nicht ignoriert werden können

Bei der Altersvorsorge konzentrieren sich vietnamesische Arbeitnehmer oft in erster Linie darauf, genügend Geld zu sparen, um ihren gewünschten Lebensstandard nach der Pensionierung zu sichern. Es wäre jedoch fahrlässig, einige Bedürfnisse nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben zu ignorieren. Es ist wichtig, nicht nur einen regelmäßigen Geldfluss für die täglichen Ausgaben einzuplanen, sondern auch Dinge zu berücksichtigen, die nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben anfallen, wie beispielsweise unerwartete medizinische Ausgaben.

Eine umfassende Altersvorsorge sollte eine Anlagestrategie für die Zeit vor und nach dem Ruhestand beinhalten. Drei Risiken dürfen im Ruhestand nicht außer Acht gelassen werden.

Das erste ist das Langlebigkeitsrisiko. Obwohl Langlebigkeit ein großer Segen ist, birgt sie für Rentner auch finanzielle Risiken. Daten zeigen, dass Vietnamesen recht lange leben. Laut dem vietnamesischen Statistikamt beträgt die Lebenserwartung bei der Geburt im Jahr 2023 für Männer 71,1 Jahre und für Frauen 76,5 Jahre. Die durchschnittliche Lebenserwartung der Vietnamesen beträgt 73,7 Jahre, ein Anstieg von etwa 5 Jahren im Vergleich zu vor 25 Jahren. Dank des Fortschritts der Medizintechnik ist das Erreichen des 100. Lebensjahres kein fernes Ziel mehr. Reichen die Rentenkassen jedoch nicht aus, um die täglichen Lebenshaltungskosten zu decken, wird Langlebigkeit zu einem erheblichen Risiko.

Gleichzeitig besteht ein allgegenwärtiges Inflationsrisiko. Vor etwa 20 Jahren kostete eine Schüssel Pho nur etwa 7.000–10.000 VND. Heute liegt der Preis bei 50.000–60.000 VND pro Schüssel. Diese Zahlen verdeutlichen die Auswirkungen von Inflation und steigenden Preisen. In den letzten 30 Jahren lag die durchschnittliche Inflation in Vietnam bei etwa 5 % pro Jahr und erreichte im August 2008 einen Rekordwert von 28,32 %, während die weltweite Inflation seit langem auf einem relativ hohen Niveau verharrt. Wenn die Anlagerenditen nicht mit der Inflation Schritt halten oder diese sogar übertreffen, werden die steigenden Lebenshaltungskosten die Ersparnisse der Rentner allmählich aufzehren.

Schließlich besteht das Anlagerisiko. Angesichts des Inflationsrisikos könnten Rentner Investitionen in Erwägung ziehen, um durch die Spanne zwischen Geld- und Briefkursen einen Kapitalzuwachs zu erzielen. Investitionen sind jedoch oft mit Risiken verbunden. Risikoreiche Anlagen wie Aktien weisen eine höhere Kursvolatilität auf, bringen aber auch höhere Renditen als erwartet. Risikoarme Anlagen wie Anleihen weisen zwar eine geringere Kursvolatilität auf, erzielen aber auch niedrigere Renditen als erwartet und wirken dem Inflationsrisiko somit nicht wirksam entgegen.

Daher müssen Rentner ein Gleichgewicht in ihrem Anlageportfolio finden und auf die Streuung der Anlagerisiken achten.

Nachruhestandsplanung

Obwohl Lebenserwartung, Lebensstandard und finanzielle Situation bei jedem Menschen unterschiedlich sind, stehen wir nach der Pensionierung alle vor ähnlichen Herausforderungen wie Kapitalzuwachs, stetigem Cashflow, Langlebigkeit, Inflation, Investitionen und medizinischen Kosten. Ein geeignetes Portfolio für Rentner sollte einen stetigen Cashflow zur Deckung des täglichen Lebensbedarfs generieren und gleichzeitig durch Kapitalzuwachs Inflationsrisiken begegnen.

Ein Portfolio kann die Aufnahme von Anleihen in Erwägung ziehen, um die Volatilität zu reduzieren und den Cashflow zu erhöhen. Gleichzeitig kann ein angemessener Anteil risikoreicher Anlagen wie Aktien in das Portfolio aufgenommen werden, um das Potenzial für Wertsteigerungen zu erhöhen und so der Inflation Rechnung zu tragen. Es gibt auch gemischte Fonds, die regelmäßige Dividenden ausschütten.

Diese Fonds investieren in verschiedene Anlageklassen mit vorgegebenen Risikostufen, um Wertzuwachs und Risikostreuung zu fördern. Sie bieten zudem diversifizierte Dividendenausschüttungen, um den Cashflow-Bedarf verschiedener Anleger zu decken. Bei der Altersvorsorge kann die Nutzung eines geeigneten Rentenprodukts zur Absicherung gegen Langlebigkeitsrisiken in Betracht gezogen werden.

Um uns auf schwierige Zeiten vorzubereiten, können wir Krankenversicherungen abschließen, um sicherzustellen, dass wir die medizinischen Kosten decken können, die im Alter entstehen können. Jeder bereitet sich individuell auf den Ruhestand vor. Daher können wir verschiedene Anlageportfolios nutzen, um die verschiedenen Herausforderungen zu bewältigen, die in den Jahren nach der Pensionierung auftreten können.

Anpassung an Veränderungen

Der zweite Vietnam Wealth Advisor Summit (VWAS) 2024 – das einzige von Investment Newspaper und der Vietnam Wealth Advisor Community (VWA) organisierte Forum – findet am Donnerstag, den 6. Juni 2024, im Pullman Hotel in Hanoi statt.

Die VWAS 2024 steht unter dem Motto „Anpassung an Unsicherheiten“ und wird von zahlreichen renommierten nationalen und internationalen Referenten besucht. Das Forum wird die globalen Wirtschaftsszenarien und insbesondere Vietnam eingehend diskutieren. Dabei werden Chancen, der Anteil der Anlagevermögen zur Steigerung der Portfolioeffizienz und der Fokus auf das Aktienportfolio erörtert.

Quelle: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html