Laut Experten auf dem KI-Workshop am 21. September wird KI die Banken- und Finanzbranche in Richtung Kostenoptimierung und Verbesserung des Kundenerlebnisses verändern.
Die Diskussion fand im Rahmen des ersten KI-Workshops zum Thema „KI-Anwendungen im Finanzsektor“ statt. Der Workshop ist das Auftaktprogramm für den Vietnam Artificial Intelligence Day (AI4VN 2023).
Herr Le Dang Ngoc, stellvertretender Direktor der Plattform für künstliche Intelligenz im Viettel Cyberspace Center, und Dr. Nguyen Huu Huan, Leiter der Finanzmarktabteilung der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City (UEH), diskutierten über die Auswirkungen von KI auf den Finanzsektor und beantworteten zahlreiche Fragen aus dem Publikum.
Herr Le Dang Ngoc (Mitte) und Dr. Nguyen Huu Huan (rechts) bei der Diskussion des ersten KI-Workshops. Foto: Ha An
Die erste Frage bezog sich auf die praktische Anwendung von KI im Finanzsektor. Herr Le Dang Ngoc sagte, dass KI dabei hilft, die Kernkompetenzen der einzelnen Einheiten zu verbessern. Durch seine langjährige Tätigkeit auf ausländischen Märkten wie Laos und Peru habe er festgestellt, dass die großen vietnamesischen Banken hier mit einem hohen Wettbewerbsdruck präsent seien. Seiner Einschätzung nach treiben die meisten inländischen Banken den Einsatz von KI voran, um ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern, Probleme bei der Verbesserung des Kundenerlebnisses von der Registrierung bis zur Nutzung und Kündigung von Diensten zu lösen, Kunden zur Wiederkehr zu bewegen und Geschäftsprozesse zu optimieren.
Dr. Huan stimmte Herrn Ngoc zu und analysierte, dass Banken die führenden Wirtschaftssektoren seien und daher schnell auf neue Technologien umsteigen würden. KI schlägt derzeit weltweit hohe Wellen. Als diese Welle im Inland zu explodieren begann, sprangen die Banken sofort auf den Zug auf. Alle Banken verfügen über Abteilungen für die digitale Transformation – Digital Banking, in dem es eine KI-Abteilung gibt. „Banken konkurrieren technologisch miteinander, denn die führende Position im Bereich KI bedeutet einen gewissen Wettbewerbsvorteil“, betonte er.
Darüber hinaus folgen die von vietnamesischen Banken angewandten Modelle globalen Trends. Die Verantwortlichen von Viettel Cyberspace nannten ein Beispiel: Um das Kundenerlebnis zu verbessern, setzt Vietnam auf eKYC. Damit können Nutzer von zu Hause aus arbeiten, ohne für Formalitäten zum Schalter gehen zu müssen. Oder andere Anwendungen wie Chatbots automatisieren die Kundenberatung und sind so intelligent, dass Nutzer nicht unterscheiden können, ob es sich um KI oder Mensch handelt. Darüber hinaus gibt es Modelle, die Daten zu potenziellen Gruppen aggregieren, Geschäftsprozesse optimieren und OCR für die Beantragung von Versicherungsleistungen verwenden. Früher war zum Unterzeichnen von Dokumenten eine Unterschrift auf Papier erforderlich, heute automatisieren Banken über digitale Kanäle und optimieren so alle Geschäftsprozesse.
Herr Le Dang Ngoc analysierte, dass KI die Kernkompetenzen der Einheiten verbessern wird. Foto: Ha An
Dr. Huan fügte hinzu, dass KI dazu beitrage, das Erlebnis und die Zufriedenheit zu steigern. Früher habe es viele Nutzer frustriert, die Hotline anzurufen und auf einen Berater zu warten. Als sie beispielsweise ihre Bankkarte verloren, riefen sie an, um sie sperren zu lassen, doch der Mitarbeiter war besetzt, und es dauerte 30 Minuten, bis eine Verbindung hergestellt wurde. Mit KI entfallen diese Probleme, da das System mit Dutzenden von Menschen gleichzeitig chatten und deren Probleme lösen kann.
KI verfolgt außerdem das Kundenverhalten, kennt ihre Ausgabegewohnheiten und ihre Interaktionen, um entsprechende Dienstleistungen vorzuschlagen. Wenn Kunden beispielsweise knapp bei Kasse sind, schlägt das System Kredite zu Vorzugszinsen vor. Personalisierte Produkte für jeden Benutzer erhöhen die Cross-Selling-Rate.
Beide Experten wiesen auf zahlreiche praktische Erfahrungen hin, die Unternehmen bei der Innovationsförderung bieten. Am besten sei es, interne Ressourcen zu bündeln und Berater zu engagieren.
Um ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern, sollten Unternehmen laut Herrn Ngoc von Anfang an Berater für die Optimierung und den Aufbau von Modellen hinzuziehen. Unternehmen wie Viettel,FPT und VNPT verfügen alle über ein Expertenteam mit langjähriger Erfahrung, um von Anfang an den richtigen Fahrplan zu entwickeln.
Technologieunternehmen verfügen über erfahrenes Personal und eine entsprechende Infrastruktur. Um KI zu trainieren, benötigt man beispielsweise ein System, hochwertige GPUs und hohe finanzielle Mittel. Das Sammeln und Kennzeichnen von Daten ist sehr kostspielig. Um beispielsweise die Gesichtserkennung zu optimieren, muss man mit den Daten von Millionen von Nutzern trainieren. Herr Ngoc nannte ein Beispiel aus dem afrikanischen Markt: Dort unterscheiden sich die Gesichter in Haar- und Hautfarbe, sodass alles optimiert und die Daten aufbereitet werden müssen.
Dr. Huan analysierte, dass Finanzunternehmen nicht über eine so tiefgreifende Technologiebasis wie die Technologieriesen verfügen. Ihr Vorteil liegt jedoch in der enormen Datenmenge, die sie nutzen wollen, um sich um jeden Kunden zu kümmern. Finanzabteilungen befürchten, dass die Beauftragung externer Dienstleister zu einer Abhängigkeit führen kann, da das Modell nicht wie gewünscht aktualisiert werden kann. Um dies zu verhindern, sollten Banken eine Beratungseinheit mit der entsprechenden Kerntechnologie beauftragen und die Entwicklung intern durchführen, um nicht zu sehr von externen Dienstleistern abhängig zu sein.
Dr. Nguyen Huu Huan rät Unternehmen, interne Kapazitäten mit Expertenberatung zu kombinieren. Foto: Ha An
Auf die Schwierigkeiten bei der Anwendung von KI angesprochen, betonten Experten das Management und die aktuelle Verbreitung von Deepface-Betrug. Herr Ngoc erklärte, KI sei in der Vergangenheit lediglich eine Funktion gewesen, ein einfaches Regressionsmodell, das Antworten auf Basis verfügbarer Szenarien lieferte. Heute sei KI jedoch anders und reagiere nicht mehr szenariobasiert. Daher müsse sie sehr streng kontrolliert werden, da die Bank auf die Genauigkeit der Zahlen angewiesen sei; ein Zinssatz von 8 % könne nicht als 9 % gelten.
„Viettel wird die KI darauf beschränken, nur aus sauberen Daten zu lernen und nur innerhalb dieses Datensatzes zu reagieren, um Genauigkeit zu gewährleisten. Darüber hinaus muss es Technologien zur Betrugsprävention geben“, betonte Herr Ngoc.
Dr. Huan prognostiziert für die Zukunft: „KI wird das Bank- und Finanzwesen in den nächsten fünf bis zehn Jahren zum Besseren verändern, was zu niedrigeren Kosten, höherer Effizienz und einem verbesserten Kundenerlebnis führen wird.“
AI4VN wird am 22. September mit den Foren AI Summit und CTO Summit fortgesetzt. An den beiden Tagen wird es einen AI Expo-Ausstellungsbereich mit 30 Ständen geben, an denen herausragende Technologieprodukte präsentiert werden.
Der Workshop zog viele Teilnehmer an. Foto: Ha An
AI4VN 2023 mit dem Motto „Power for Life“ findet im Riverside Palace, 360D Ben Van Don, Distrikt 4, Ho-Chi-Minh-Stadt statt. Das Festival wird vom Ministerium für Wissenschaft und Technologie geleitet und von der Zeitung VnExpress in Abstimmung mit dem Club of Faculties – Institutes – Schools of Information and Communication Technology (FISU) organisiert.
Minh Tu
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