KI hilft, Kosten zu senken und das Erlebnis mit Finanzdienstleistungen zu verbessern

KI wird die Banken- und Finanzbranche in Richtung Kostenoptimierung und Verbesserung des Kundenerlebnisses verändern, so die Experten beim KI-Workshop am 21. September.

Die Diskussion fand im Rahmen des ersten KI-Workshops zum Thema „KI-Anwendungen im Finanzsektor“ statt. Der Workshop ist das Auftaktprogramm zum Vietnam Artificial Intelligence Day (AI4VN 2023).

Herr Le Dang Ngoc, stellvertretender Direktor der Plattform für künstliche Intelligenz im Viettel Cyberspace Center, und Dr. Nguyen Huu Huan, Leiter der Finanzmarktabteilung der Ho Chi Minh City University of Economics (UEH), diskutierten über die Auswirkungen von KI auf den Finanzsektor und beantworteten zahlreiche Fragen aus dem Publikum.

Herr Le Dang Ngoc (Mitte) und Dr. Nguyen Huu Huan (rechts) bei der Diskussion des ersten KI-Workshops. Foto: Ha An

Die erste Frage bezog sich auf die praktische Anwendung von KI im Finanzsektor. Herr Le Dang Ngoc erklärte, dass KI zur Verbesserung der Kernkompetenzen von Einheiten beitrage. Durch seine langjährige Tätigkeit in ausländischen Märkten wie Laos und Peru sei ihm bewusst, dass die großen vietnamesischen Banken dort mit einem hohen Wettbewerbsdruck präsent seien. Seiner Einschätzung nach streben die meisten inländischen Banken im Bereich KI nach mehr Wettbewerbsfähigkeit, Verbesserung der Kundenerfahrung von der Registrierung über die Nutzung bis hin zur Kündigung von Dienstleistungen – wie man Kunden zur Wiederkehr animiere und Geschäftsprozesse optimiere.

Dr. Huan stimmte Herrn Ngoc zu und analysierte, dass Banken die führenden Wirtschaftssektoren seien und daher schnell auf neue Technologien umsteigen würden. KI schlägt derzeit weltweit hohe Wellen. Als diese Welle im Inland zu explodieren begann, sprangen die Banken sofort auf den Zug auf. Alle Banken verfügen über Abteilungen für digitale Transformation – Digital Banking, in dem es eine KI-Abteilung gibt. „Banken konkurrieren technologisch miteinander, denn die führende Position im Bereich KI bedeutet einen gewissen Wettbewerbsvorteil“, betonte er.

Darüber hinaus folgen die von vietnamesischen Banken angewandten Modelle globalen Trends. Die Verantwortlichen von Viettel Cyberspace nannten ein Beispiel: Um das Kundenerlebnis zu verbessern, setzt Vietnam auf eKYC. Nutzer können so bequem von zu Hause aus arbeiten, ohne für Formalitäten zum Schalter gehen zu müssen. Auch Chatbots automatisieren die Kundenberatung und sind so intelligent, dass Nutzer nicht mehr unterscheiden können, ob es sich um KI oder Mensch handelt. Darüber hinaus gibt es Modelle, die Daten zu potenziellen Gruppen aggregieren, Geschäftsprozesse optimieren und OCR für die Beantragung von Versicherungsleistungen nutzen. Früher war für die Unterzeichnung von Dokumenten eine Unterschrift auf Papier erforderlich, doch heute automatisieren Banken digitale Kanäle, wodurch alle Geschäftsprozesse optimiert werden.

Herr Le Dang Ngoc analysierte, dass KI die Kernkompetenzen der Einheiten verbessern wird. Foto: Ha An

Dr. Huan fügte hinzu, dass KI dazu beitrage, das Erlebnis und die Zufriedenheit zu steigern. Früher habe es viele Nutzer frustriert, die Hotline anzurufen und auf einen Berater zu warten. Als sie beispielsweise ihre Bankkarte verloren hatten, riefen sie an, um sie sperren zu lassen, doch der Mitarbeiter war besetzt, und die Verbindung dauerte 30 Minuten. Mit KI gehört dieser Ärger der Vergangenheit an, denn das System kann mit Dutzenden von Menschen gleichzeitig chatten und deren Probleme lösen.

KI verfolgt außerdem das Kundenverhalten, kennt ihre Ausgabegewohnheiten und ihre Interaktionen, um entsprechende Dienstleistungen vorzuschlagen. Wenn Kunden beispielsweise knapp bei Kasse sind, schlägt das System Kredite zu Vorzugszinsen vor. Personalisierte Produkte für jeden Nutzer erhöhen die Cross-Selling-Rate.

Beide Experten wiesen auf zahlreiche praktische Erfahrungen hin, die Unternehmen bei der Innovationsförderung bieten. Am besten sei es, interne Ressourcen zu bündeln und Berater zu engagieren.

Um ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern, sollten Unternehmen laut Herrn Ngoc von Anfang an Berater für die Optimierung und den Aufbau von Modellen engagieren. Unternehmen wie Viettel, FPT und VNPT verfügen alle über ein Expertenteam mit langjähriger Erfahrung, um von Anfang an den richtigen Fahrplan zu entwickeln.

Technologieunternehmen verfügen über erfahrenes Personal und eine entsprechende Infrastruktur. Um KI zu trainieren, benötigt man beispielsweise ein System, hochwertige GPUs und hohe finanzielle Mittel. Das Sammeln und Kennzeichnen von Daten ist sehr kostspielig. Um beispielsweise die Gesichtserkennung zu optimieren, muss man mit den Daten von Millionen von Nutzern trainieren. Herr Ngoc nannte ein Beispiel aus dem afrikanischen Markt: Dort unterscheiden sich Gesichter in Haar- und Hautfarbe, sodass alles optimiert und die Daten aufbereitet werden müssen.

Dr. Huan analysierte, dass Finanzunternehmen nicht über eine so tiefgreifende Technologiebasis wie Technologieriesen verfügen. Ihr Vorteil liegt jedoch in der enormen Datenmenge, die sie nutzen wollen, um sich um jeden Kunden zu kümmern. Finanzabteilungen befürchten, dass die Beauftragung externer Dienstleister zu einer Abhängigkeit führen kann, da das Modell nicht wie gewünscht aktualisiert werden kann. Um dies zu verhindern, sollten Banken eine Beratungseinheit mit Kerntechnologie beauftragen und die Entwicklung intern durchführen, um nicht zu sehr von externen Dienstleistern abhängig zu sein.

Dr. Nguyen Huu Huan rät Unternehmen, interne Kapazitäten mit Expertenberatung zu kombinieren. Foto: Ha An

Auf die Schwierigkeiten bei der Anwendung von KI angesprochen, betonten Experten das Management und die aktuelle Verbreitung von Deepface-Betrug. Herr Ngoc erklärte, KI sei früher lediglich eine Funktion gewesen, ein einfaches Regressionsmodell, das Antworten auf verfügbare Szenarien lieferte. Heute sei KI anders und reagiere nicht mehr szenariobasiert. Daher müsse sie sehr streng kontrolliert werden, da Banken auf die Genauigkeit ihrer Zahlen angewiesen seien; ein Zinssatz von 8 % könne nicht als 9 % gelten.

„Viettel wird die KI darauf beschränken, nur aus sauberen Daten zu lernen und nur innerhalb dieses Datensatzes zu reagieren, um Genauigkeit zu gewährleisten. Darüber hinaus muss es Technologien geben, die Betrug verhindern“, betonte Herr Ngoc.

Dr. Huan prognostiziert für die Zukunft: „KI wird das Bank- und Finanzwesen in den nächsten fünf bis zehn Jahren zum Besseren verändern, was zu niedrigeren Kosten, höherer Effizienz und einem verbesserten Kundenerlebnis führen wird.“

AI4VN wird am 22. September mit den Foren AI Summit und CTO Summit fortgesetzt. An den beiden Tagen wird es eine AI Expo mit 30 Ständen geben, an denen herausragende Technologieprodukte präsentiert werden.

Der Workshop zog viele Teilnehmer an. Foto: Ha An

AI4VN 2023 steht unter dem Motto „Power for Life“ und findet im Riverside Palace, 360D Ben Van Don, Distrikt 4, Ho-Chi-Minh-Stadt, statt. Das Festival wird vom Ministerium für Wissenschaft und Technologie geleitet und von der Zeitung VnExpress in Abstimmung mit dem Club of Faculties – Institutes – Schools of Information and Communication Technology (FISU) organisiert.

Minh Tu

Quellenlink: https://vnexpress.net/ai-giup-giam-chi-phi-tang-trai-nghiem-dich-vu-tai-chinh-4655967.html