Techcombank sebevědomě dosahuje nových výšin

Pokračovat v podpoře individuálních a malých a středních klientů

Díky špičkovým technologiím, špičkovým datovým schopnostem a talentovaným lidským zdrojům dosáhla Techcombank v roce 2023 působivých obchodních výsledků, s celkovým provozním ziskem (TOI) ve výši 40 bilionů VND, vysokým poměrem kapitálové přiměřenosti (CAR) ve výši 14,4 %, nejnižším podílem nesplácených úvěrů (NPL) v odvětví ve výši 1,2 % a vklady na požádání (CASA) ve výši 40 %.

Generální ředitel Techcombank Jens Lottner však uvedl: „Rok 2023 je náročný a diverzifikace našeho úvěrového portfolia je zpožděná.“

„Z tohoto pohledu je pro banky bezpečnější strategií poskytovat úvěry velkým podnikům, namísto zaměření se za každou cenu na individuální zákazníky a malé a střední podniky (MSP), a to v kontextu, že zákazníci v těchto segmentech nemají o úvěry velkou poptávku,“ uvedl. Generální ředitel Techcombank také dodal, že banka bude i nadále podporovat poskytování úvěrů individuálním zákazníkům a segmentům malých a středních podniků s cílem diverzifikovat své úvěrové portfolio, až to podmínky dovolí.

V rámci této diverzifikační strategie banka také přesunula své úvěrové aktivity do rozvíjejících se a rychle rostoucích segmentů vietnamské ekonomiky a zpočátku dosáhla určitých úspěchů. Úvěrové portfolio pro sektory mimo nemovitostí, materiálů a stavebnictví vzrostlo do roku 2023 o 60 %.

Dosáhněte nových výšin

Techcombank, která zaujímá vedoucí postavení ve vietnamském bankovním sektoru, pokud jde o portfolio CASA, si klade za cíl dosáhnout do roku 2025 55% podílu CASA, čímž se banka vyrovná největším úvěrovým institucím v regionu ASEAN, jako jsou UOB a DBS.

To je zcela proveditelný cíl. Podle pana Lottnera může banka zvýšit CASA díky některým funkcím, které zákazníci využívají, jako je například automatické přidělování. Zároveň je poměr CASA téměř neovlivněn kolísáním úrokových sazeb – faktorem, který negativně ovlivňuje mnoho obchodních aktivit. A v prvním čtvrtletí roku 2024 dosáhl poměr CASA této banky 40,5 %, čímž se posunula na přední pozici v bankovním sektoru, přičemž zůstatek CASA prudce vzrostl o 49,4 % ve srovnání se stejným obdobím loňského roku.

„Čím vyšší je CASA, tím bezpečnější jsou kapitálové náklady banky,“ dodal pan Jens Lottner.

Techcombank ukazuje správný směr, když se zaměřuje na segmenty zákazníků „Mass Affluent“ (s dobrými příjmy) a „Affluent“ (s vysokými příjmy). V kontextu neustále rostoucího disponibilního příjmu se střední třída rozšiřuje a tvoří významnou část populace 100 milionů lidí ve Vietnamu.

Pan Jens Lottner uvedl, že Techcombank se nezastaví pouze u získávání CASA od individuálních zákazníků. „Máme ambicióznější plán CASA. Konkrétněji se zaměřujeme na podporu poskytování diferencovaných balíčků pro malé a střední podniky, mikropodniky a obchodníky, čímž se Techcombank stává hlavní transakční bankou pro zákazníky,“ uvedl pan Lottner.

Vzhledem k současnému poměru NFI/TOI na úrovni 26 % doufá Techcombank, že brzy dosáhne hranice 30 % a zároveň dosáhne 20% návratnosti vlastního kapitálu.

„Věříme, že v letech 2024 a 2025 se naše diverzifikační strategie vyplatí a dosáhneme důležitých milníků, které jsme si stanovili,“ potvrdil pan Jens Lottner.

Techcombank má méně než dva roky na to, aby realizovala svůj cíl stát se bankou s tržní kapitalizací 20 miliard dolarů. Pokud Techcombank uspěje, bude to znamenat obrovský nárůst oproti její současné hodnotě, která se pohybuje kolem 6–7 miliard dolarů. S touto tržní kapitalizací se Techcombank posune mezi 10 nejlepších bank v jihovýchodní Asii.

Připraveni přivítat strategické investory

Techcombank rovněž projevila zájem o hledání strategických investorů, protože kromě hodnoty, kterou přinášejí, je konečným cílem zvýšit hodnotu banky prostřednictvím důvěry jednoho nebo několika vybraných renomovaných partnerů. „Jsme připraveni přivítat strategické investory nebo investory s dlouhodobým smýšlením, kteří nás budou doprovázet při budování značky a zvyšování nekapitálové hodnoty v mnoha různých formách. Může se jednat o jednoho investora, ale také o několik vysoce renomovaných institucionálních investorů s podílem 1 % až 5 %, kteří nám budou i nadále radit, jak zlepšit náš obchodní a provozní model a také jak splnit standardy ESG.“

Techcombank se dostala na titulní stránky novin svým plánem vyplatit v roce 2024 dividendu v hotovosti, první za deset let. To je jasným důkazem její schopnosti udržet si 20% růstovou trajektorii a míru kapitálové náročnosti (CAR) ve výši 14–15 % a zároveň být schopna vyplácet dividendy.

„A budeme to dělat udržitelným způsobem,“ potvrdil pan Jens Lottner.

Stát se bankou nové generace

Cesta k neustálému zlepšování provozní efektivity vyžaduje také otevřenost k získávání dalších odborných znalostí. V rámci snahy o urychlení transformace Techcombank posílila své představenstvo jmenováním tří nových členů, kteří mají všichni rozsáhlé zkušenosti v bankovním sektoru, zejména v oblasti řízení rizik a správy aktiv.

Ještě pozoruhodnější je, že Techcombank úspěšně přijala bývalého předsedu správní rady a zástupce generálního ředitele Bank Asia (BCA) Eugena Keitha Galbraitha jako nezávislého člena představenstva. Jeho bohaté zkušenosti zahrnují řízení CASA, přilákání zákazníků s vysokými příjmy (bohatých) a digitální inovace v BCA během jeho 17letého působení.

V oblasti technologií Techcombank pokračuje v zavádění revolučních vylepšení, jako je přesun značného množství úloh do cloudu a budování datového ekosystému, který bance umožňuje poskytovat nové, jedinečné hodnotové nabídky a v konečném důsledku efektivněji a udržitelněji sloužit svým zákazníkům.

Pan Jens Lottner zdůraznil, že ESG bude pro Techcombank v roce 2024 hlavním zaměřením: „Naším cílem je stát se bankou nové generace, takže způsob, jakým fungujeme, musí prokazovat respekt k lidem, podporovat celou vietnamskou komunitu a prosazovat silnou správu a řízení do budoucna, aby se vysoce etické jednání a rozhodnutí staly normou.“

Zdroj: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm