ভোক্তা ঋণের পদ্ধতি কম থাকে কিন্তু তবুও সবকিছু প্রমাণ করতে হয়

স্টেট ব্যাংকের নতুন নিয়মকানুন ছোট ঋণের প্রয়োজন এমন ব্যক্তিদের জন্য সহজ পদ্ধতিতে ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়ার সুযোগ উন্মুক্ত করে দিয়েছে - ছবি: ফুং কুয়েন

এই নতুন নিয়মটি এমন গ্রাহকদের আকৃষ্ট করবে বলে আশা করা হচ্ছে যাদের আর্থিক কোম্পানি বা কালো ঋণের কাছে যাওয়ার পরিবর্তে অল্প পরিমাণে ঋণ নিতে হয়, কারণ ব্যাংকগুলি আর আগের মতো পূর্ণ এবং জটিল নথিপত্রের প্রয়োজন করে না। তবে, বাস্তবে, ব্যাংকগুলিতে ভোক্তা ঋণ নেওয়া সহজ নয়।

সহজ কিন্তু সহজ নয়

ভোক্তা ঋণ পদ্ধতি সম্পর্কিত নতুন নিয়মকানুন সম্পর্কে শোনার পর, মিঃ টুয়ান (গো ভ্যাপ জেলা, হো চি মিন সিটি), যার আয় প্রায় ১ কোটি ভিয়েতনামি ডং/মাস, তিনি বলেন যে তিনি তার বাড়ি সংস্কারের জন্য প্রায় ১০০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ধার করার পদ্ধতি সম্পর্কে জানবেন।

"আমি গ্রামাঞ্চলে আমার বাবা-মায়ের বাড়ি সংস্কার করার ইচ্ছা করেছিলাম, কিন্তু আমি মাত্র ৫০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর বেশি সঞ্চয় করতে পেরেছি। যদি পদ্ধতিগুলি অনুকূল হয়, তাহলে বাড়িটি সংস্কার করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থের জন্য আমি আরও ১০০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ধার করব," মিঃ তুয়ান বলেন।

মিসেস টুয়েত আন (জেলা ১২, হো চি মিন সিটি) যখন বললেন যে তিনি সত্যিই তার মোটরবাইক পরিবর্তন করতে চান, একটি অভিনব রেফ্রিজারেটর কিনতে চান অথবা একটি ম্যাসাজ চেয়ার কিনতে চান... তখন তিনি খুব উত্তেজিত হয়ে পড়েন... কিন্তু দীর্ঘদিন ধরে তিনি দ্বিধাগ্রস্ত ছিলেন কারণ ব্যাংকের প্রক্রিয়া জটিল থাকাকালীন তিনি কোনও আর্থিক সংস্থার কাছ থেকে ঋণ নিতে ভয় পেতেন।

"আমার স্বামী এবং আমার কাছে কিছু টাকা অবশিষ্ট আছে, কিন্তু আমি একবারে কেবল একটি জিনিস কেনার সাহস করি, এবং যখন আমি যথেষ্ট সঞ্চয় করব তখনই আমি আরেকটি জিনিস কেনার সাহস করব। যদি ব্যাংকের পদ্ধতিগুলি সহজ হত, আমি সাহসের সাথে টাকা ধার করতাম," তুয়েত আনহ বলেন।

তবে, কিছু গ্রাহক এটি জানার চেষ্টা করেছেন এবং বলেছেন যে ব্যাংক থেকে ঋণ পাওয়া সম্পূর্ণ সহজ নয়। অ্যাপার্টমেন্ট সংস্কার সম্পন্ন করতে ৮০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং প্রয়োজন, মিঃ টিটিকিউ (টে মো, হ্যানয় ) বলেছেন যে তিনি এক বছরের জন্য এই পরিমাণ অর্থ ধার করার জন্য দুটি ব্যাংকের পদ্ধতিগুলি নিয়ে গবেষণা করেছেন কিন্তু এটি খুব "অস্বাস্থ্যকর" বলে মনে হয়েছে।

মি. কিউ.-এর মতে, যদিও নতুন নিয়ম অনুসারে, গ্রাহকদের ঋণ পরিকল্পনার সম্ভাব্যতা প্রমাণ করতে হবে না, ঋণগ্রহীতাদের এখনও ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা এবং তাদের কর্মক্ষেত্র, বসবাসের স্থান প্রমাণ করতে হবে... কিছু ব্যাংক এমনকি গ্রাহকদের সহ-ঋণগ্রহীতার তথ্য প্রদান করতে বাধ্য করে।

"ব্যাংক আমাকে আমার শ্রম চুক্তি বা সর্বশেষ বেতন বৃদ্ধির সিদ্ধান্তের সাথে আমার গত ছয় মাসের বেতনের একটি বিবৃতি প্রদান করতে বাধ্য করে। এছাড়াও, আমাকে আমার নাগরিক পরিচয়পত্র, বিবাহের শংসাপত্র এবং সহ-ঋণগ্রহীতা, আমার স্ত্রীর একটি ফটোকপিও প্রদান করতে হবে, যার মধ্যে রয়েছে: পুরো নাম, জন্ম তারিখ, নাগরিক পরিচয়পত্র, কর্মক্ষেত্র...", মিঃ টিটিকিউ বলেন এবং ঋণের সুদের হার এখনও ১০.৫%/বছর, সস্তা নয় বলে উদ্বিগ্ন ছিলেন।

মিসেস ভিএমএন (হাই বা ট্রুং জেলা, হ্যানয়), যিনি তার সন্তানের কাজে যাওয়ার জন্য মোটরবাইক কেনার জন্য মাত্র ৫০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ধার করেছিলেন, তিনি বলেন যে ব্যাংকের প্রয়োজন অনুসারে তার নাগরিক পরিচয়পত্র, বেতন বিবরণী... প্রদানের জন্য তাকে সেই ব্যাংকে একটি বেতন অ্যাকাউন্ট খুলতে হয়েছিল। প্রতি মাসে, ব্যাংক স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঋণের মূল এবং সুদ কেটে নেবে।

"ব্যাংক গাড়ির ডিলারকে আমার গাড়ি কেনার বিষয়েও জিজ্ঞাসা করেছিল। আমি গাড়িটি পাওয়ার পর, ব্যাংক ডিলারকে টাকা বিতরণ করে। এইভাবে, ব্যাংক কঠোর ছিল। ঋণগ্রহীতার জন্যও এটি সুবিধাজনক এবং সহজ ছিল," মিসেস ভিএমএন বলেন।

ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা এখনও প্রমাণ করতে হবে

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের ডেপুটি গভর্নর মিঃ দাও মিন তু বলেছেন যে সার্কুলার ১২ জারি করার লক্ষ্যে বলা হয়েছে যে ১০০ মিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর কম ঋণের জন্য একটি সম্ভাব্য ব্যবসায়িক পরিকল্পনার প্রয়োজন নেই, যা ক্ষুদ্র ঋণগ্রহীতাদের জন্য পরিস্থিতি তৈরি করার লক্ষ্যে করা হয়েছে। "লক্ষ্য হল ঋণগ্রহীতাদের জন্য এটি আরও সুবিধাজনক করে তোলা, পূর্বে ভোক্তা অর্থায়নকে উৎসাহিত করার জন্য অত্যন্ত কঠোর বিবেচিত শর্তগুলি অপসারণ করা," মিঃ তু বলেন।

মিঃ তু-এর মতে, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ভিয়েতনামে ভোক্তা ঋণ কার্যক্রম স্কেল এবং পণ্য বৈচিত্র্য উভয় ক্ষেত্রেই ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। আজ অবধি, ভিয়েতনামে জীবনযাত্রা এবং ভোগের জন্য মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ ২.৯ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এ পৌঁছেছে, যা অর্থনীতির মোট বকেয়া ঋণের ২০% এর সমান।

"ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়ায় নিয়মকানুন কমানোর অর্থ এই নয় যে এটি ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়াকে শিথিল করে তুলবে, বরং বাস্তবিক প্রয়োজনীয়তা পূরণের পাশাপাশি ভবিষ্যতে ভোক্তা অর্থায়নকে উৎসাহিত করতে সাহায্য করবে," মিঃ তু জোর দিয়ে বলেন।

ভিয়েটকমব্যাংকের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লে হোয়াং তুং-এর মতে, এই ব্যাংক এই নিয়ম বাস্তবায়নের জন্য একটি অভ্যন্তরীণ নথি জারি করেছে, যেখানে গ্রাহকদের ১০০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর কম ঋণের জন্য একটি সম্ভাব্য মূলধন ব্যবহারের পরিকল্পনা প্রমাণ করার প্রয়োজন নেই, কেবল মূলধন ব্যবহারের আইনি উদ্দেশ্য এবং আর্থিক ক্ষমতা সম্পর্কে ন্যূনতম তথ্য প্রয়োজন।

"এই নীতিটি আমাদের ডিজিটাল চ্যানেলে ভোক্তা ঋণ পণ্য বিকাশের ভিত্তি," মিঃ তুং বলেন।

তবে, হো চি মিন সিটির একটি জয়েন্ট স্টক ব্যাংকের জেনারেল ডিরেক্টর তুওই ট্রে-এর সাথে কথা বলার সময় বলেছেন যে গ্রাহকদের একটি সম্ভাব্য ঋণ পরিকল্পনা প্রমাণ করতে হবে না তার অর্থ এই নয় যে তাদের ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা প্রমাণ করতে হবে না, কারণ ব্যাংকের অপরিবর্তনীয় নীতি সর্বদাই ছিল যে ঋণ প্রদানের মাধ্যমে ঋণ আদায়ের ক্ষমতা নিশ্চিত করা উচিত।

"গ্রাহকদের দেওয়া তথ্যের ভিত্তিতে এবং অন্যান্য অনেক সরঞ্জাম ব্যবহার করে, ব্যাংককে মূল্যায়ন করতে হবে যে গ্রাহকের ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা আছে কিনা। তবে, পদ্ধতিটি বড় ঋণের তুলনায় অনেক সহজ হবে এবং কিছু ব্যাংক এই ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রটিকে উন্নীত করার জন্য ঋণ প্রদানের অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করেছে," তিনি জানান।

ব্যাংকগুলিতে যেতে অনিচ্ছুক ছোট খুচরা গ্রাহকদের আকৃষ্ট করার জন্য ব্যাংকগুলি আর্থিক সংস্থাগুলির সাথে প্রতিযোগিতা করছে কিনা এই প্রশ্নের উত্তরে এই ব্যক্তি বলেন যে যদিও তারা উভয়ই ছোট ঋণ প্রদান করে, ব্যাংক এবং আর্থিক সংস্থাগুলির নিজস্ব লক্ষ্য গ্রাহক রয়েছে এবং ব্যাংকগুলির মানদণ্ড আরও বেশি হবে।

কালো ঋণ প্রতিরোধে অবদান রাখুন

মুদ্রা নীতি বিভাগের (স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম) উপ-পরিচালক মিসেস নগুয়েন লিন ফুওং-এর মতে, ১ জুলাই থেকে, ১০০ মিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর বেশি না হওয়া ছোট ঋণের ক্ষেত্রে, গ্রাহকদের একটি সম্ভাব্য মূলধন ব্যবহারের পরিকল্পনা প্রদান করতে হবে না।

তদনুসারে, ঋণদানকারী ব্যাংককে মূলধন ব্যবহারের আইনি উদ্দেশ্য এবং গ্রাহকের আর্থিক ক্ষমতা সম্পর্কে ন্যূনতম তথ্য থাকতে হবে, মূলধন ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে। এই স্বল্প মূল্যের ঋণের মাধ্যমে, ঋণ প্রতিষ্ঠানটি ঋণ মূলধনের ব্যবহার পরীক্ষা এবং পর্যবেক্ষণের জন্য সক্রিয়ভাবে ব্যবস্থা গ্রহণ করে।

"মূল্যায়ন এবং ঋণদান প্রক্রিয়া দ্রুততর করার জন্য এগুলি নতুন বিষয়, যা গ্রাহকদের ছোট ঋণ আরও দ্রুত এবং সুবিধাজনকভাবে অ্যাক্সেস করতে সাহায্য করবে, যার ফলে কালো ঋণ সীমিত করতে সাহায্য করবে," মিসেস ফুওং নিশ্চিত করেছেন।

ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা, উচ্চ সুদের হার নিশ্চিত করতে হবে

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং টুই ট্রে-এর সাথে কথা বলার সময় বলেন যে সার্কুলার ১২ বাস্তবায়নের মাধ্যমে, ব্যাংকগুলি সবচেয়ে অনুকূল শর্ত নিশ্চিত করার মনোভাব নিয়ে ১০০ মিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এর নিচে ছোট ঋণ প্রদানের জন্য প্রক্রিয়া, শর্তাবলী এবং পদ্ধতি তৈরি করবে। গ্রাহকদের তথ্যের প্রমাণীকরণের মাধ্যমে, ব্যাংকগুলি ঋণ প্রদানের জন্য আরও তথ্য পাবে।

তবে, ঋণ দেওয়ার সময়, ব্যাংককে ঋণ পুনরুদ্ধার নিশ্চিত করতে হবে, কারণ এটি আমানতকারীর টাকা, তাই এটি সহজ নয়। অতএব, যদিও একটি সম্ভাব্য মূলধন ব্যবহারের পরিকল্পনা প্রমাণ করার প্রয়োজন নেই, গ্রাহকদের অবশ্যই মূলধন এবং সুদ পরিশোধের ক্ষমতা প্রমাণ করতে হবে।

সেটা হলো আর্থিক পরিস্থিতি যেমন আয়, ঋণগ্রহীতার আয়ের উৎস... যাতে ঋণ নেওয়ার পর, ব্যাংককে ঋণ পরিশোধের একটি উৎস থাকতে হয়। এছাড়াও, ঋণদাতা ব্যাংককে এটাও জানতে হবে যে ঋণের মূলধন ব্যবহারের উদ্দেশ্য বাড়ি তৈরি বা মেরামত করা বা গাড়ি, গৃহস্থালীর যন্ত্রপাতি কেনা...

"সংক্ষেপে, ঋণ পুনরুদ্ধার নিশ্চিত করার সময় ব্যাংকগুলির পক্ষে ঋণ দেওয়া সহজ নয়," মিঃ হাং জোর দিয়ে বলেন, অনিরাপদ ভোক্তা ঋণের সুদের হার অবশ্যই উৎপাদন ও ব্যবসার জন্য ঋণ এবং জামানত সহ ঋণের তুলনায় বেশি।

সূত্র: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm