ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনে অনেক পরিবর্তন (সংশোধিত): ঋণখেলাপি ঋণগ্রহীতাদের জন্য "লাল" সতর্কতা

আগামী সপ্তাহে জাতীয় পরিষদে পাস হতে যাওয়া ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইন (সংশোধিত) বিলম্বিত ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি সতর্কীকরণ ঘণ্টা হিসেবে কাজ করবে, যা ব্যাংকিং শিল্পকে দ্রুত ১ কোয়াড্রিলিয়ন ভিএনডি "মৃত মূলধন" অর্থনীতিতে ফিরিয়ে আনতে সহায়তা করবে।

ঋণ আদায়ে ব্যাংকগুলিকে সহায়তা করার জন্য রেজোলিউশন 42/2017/QH14 বৈধ করার জন্য ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন সংশোধন করা।

ঋণগ্রহীতাদের আর ব্যাংক ঋণ পরিশোধ এড়াতে সুযোগ নেই

জামানত বাজেয়াপ্ত করার অধিকারকে কেবল বৈধতা দেওয়াই নয়, ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের (সংশোধিত) সর্বশেষ খসড়াটি বাজেয়াপ্ত করার শর্তটিও বাতিল করে: "জামাত এমন কোনও মামলায় বিতর্কিত সম্পত্তি নয় যা গৃহীত হয়েছে কিন্তু এখনও নিষ্পত্তি হয়নি বা উপযুক্ত আদালতে নিষ্পত্তি হচ্ছে"।

রেজোলিউশন ৪২/২০১৭/কিউএইচ১৪ ব্যাংকগুলিকে জামানত জব্দ করার অনুমতি দেয়, তবে এটি অবশ্যই বিতর্কিত সম্পত্তি হতে হবে। প্রতিনিধি ফাম ভ্যান হোয়া ( ডং থাপ ) বলেছেন যে এই বিধানের ফলে অনেক গ্রাহক ইচ্ছাকৃতভাবে তৃতীয় পক্ষের সাথে সহযোগিতা করে বিরোধ তৈরি করে এবং তাদের জামানত জব্দ করা এড়াতে বিষয়টি আদালতে নিয়ে যায়। অতএব, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান সম্পর্কিত খসড়া আইন (সংশোধিত) যা উপরোক্ত জব্দ শর্তটি বাতিল করে উপযুক্ত।

"যদি আপনি ধার নেন, তাহলে আপনাকে ফেরত দিতে হবে। যদি আপনি ধার করেন, তাহলে আপনার জামানত থাকতে হবে। একবার জামানতের চুক্তির সাথে চুক্তি হয়ে গেলে, যদি গ্রাহক ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে ব্যাংকের সম্পত্তি নিলামের জন্য পুনরায় দখল করার অধিকার রয়েছে, যা যুক্তিসঙ্গত," প্রতিনিধি হোয়া বিন মন্তব্য করেছেন।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের মতে, সমগ্র ব্যবস্থায় বর্তমান খারাপ ঋণের পরিমাণ ১ কোয়াড্রিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি পৌঁছেছে। রেজোলিউশন ৪২/২০১৭/কিউএইচ১৪ মেয়াদ শেষ হওয়ার পর থেকে, জামানত জব্দ করার অধিকার বৈধ করা হয়নি এবং ব্যাংকগুলির দ্বারা ঋণ আদায় অত্যন্ত কঠিন হয়ে পড়েছে, কারণ অনেক গ্রাহক ইচ্ছাকৃতভাবে তাদের ঋণ পরিশোধ করা এড়িয়ে যান এবং প্রক্রিয়াকরণের জন্য তাদের সম্পদ ব্যাংকের কাছে হস্তান্তর করতে অস্বীকার করেন।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং আশা করেন যে রেজোলিউশন 42/2017/QH14 কে বৈধ করার লক্ষ্যে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইন সংশোধন করা কেবল ঋণ আদায়ের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলির জন্য পরিস্থিতি তৈরি করবে না, বরং এটি একটি জাগরণের সংকেতও হবে, যা ঋণগ্রহীতাদের ঋণ পরিশোধের জন্য সচেতন এবং দায়িত্বশীল হতে বাধ্য করবে, ঋণ পরিশোধ না করার, সম্পদ হস্তান্তর না করার প্রতিটি উপায় খুঁজে বের করার মানসিকতা দূর করবে।

ANVI ল ফার্মের পরিচালক আইনজীবী ট্রুং থানহ ডুক আরও বলেন যে, যদি ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইন (সংশোধিত) জারি করা হয়, তাহলে এটি কেবল ব্যাংকগুলির জন্য খারাপ ঋণ পরিচালনার পদক্ষেপ গ্রহণের জন্য একটি আইনি ভিত্তি তৈরি করবে না, বরং গ্রাহকদের মনস্তত্ত্বকেও প্রভাবিত করবে। যখন গ্রাহকরা জানেন যে তারা যদি ইচ্ছাকৃতভাবে তাদের ঋণ পরিশোধে বিলম্ব করেন, তাহলে ব্যাংক তাদের জামানত জব্দ করবে, তখন তারা তাদের আচরণ সামঞ্জস্য করবে, তাদের ঋণ পরিশোধে আরও সহযোগিতা করবে এবং ইচ্ছাকৃতভাবে তাদের ঋণ পরিশোধে বিলম্ব করবে না।

বর্তমানে, খারাপ ঋণের "রক্ত জমাট" ১ কোয়াড্রিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি বেড়ে গেছে - যা একটি খুব বড় সংখ্যা, যা অর্থনীতির বর্তমান মূলধন ঘাটতির প্রেক্ষাপটে সম্পদের অপচয় ঘটাচ্ছে। এটি কেবল ব্যাংকগুলির মূলধন নয়, বরং জনগণ এবং অর্থনীতির মূলধনও। বড় ধরণের খারাপ ঋণ ব্যাংক সম্পদের মানকে প্রভাবিত করে, যে কারণে ভিয়েতনামের সুদের হার এই অঞ্চলের অনেক দেশের তুলনায় বেশি।

ঋণ দেওয়ার সময় ব্যাংকগুলিকে কেবল জামানতের দিকে "দেখতে" দেবেন না

ঋণ প্রতিষ্ঠানের জামানত বাজেয়াপ্ত করার অধিকার বৈধ করার সাথে একমত হলেও, অনেক জাতীয় পরিষদের ডেপুটি এখনও জামানত বাজেয়াপ্ত করার অধিকারের অপব্যবহার নিয়ে উদ্বিগ্ন। এছাড়াও, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি ঋণ দেওয়ার সময় কেবল জামানতের উপর মনোযোগ দেওয়ার ঝুঁকি রয়েছে, যার ফলে ঋণের শর্ত শিথিল হবে, ঋণ মূল্যায়নকে অবহেলা করা হবে, যার ফলে খারাপ ঋণের সৃষ্টি হবে...

ঋণ শৃঙ্খলা সম্পর্কে একটি জোরালো বার্তা।

- আইনজীবী ট্রুং থানহ ডুক, ANVI ল ফার্মের পরিচালক

জামানত জব্দ করার অধিকারকে বৈধ করার অর্থ এই নয় যে ব্যাংকগুলির নির্বিচারে জামানত জব্দ করার অধিকার রয়েছে, তবে তাদের অবশ্যই কিছু নিয়ম, শর্ত, পদ্ধতি এবং প্রক্রিয়া মেনে চলতে হবে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, এটি বাজারে শৃঙ্খলা, ঋণ সংস্কৃতি এবং ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা উভয়ের জন্য ন্যায্য সুরক্ষা সম্পর্কে একটি শক্তিশালী বার্তা পাঠাবে। গ্রাহকরা জানেন যে ঋণ পরিশোধ বিলম্বিত করার আর কোনও "দরজা" নেই - কারণ তারা ইচ্ছাকৃতভাবে জামানত হস্তান্তরে সহযোগিতা না করলেও, ব্যাংক এখনও তা জব্দ করবে - ঋণ পরিশোধের বিষয়ে তাদের সচেতনতা বৃদ্ধি করবে। সেই সময়ে, ব্যাংকগুলি ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে আরও নিরাপদ বোধ করবে।

এই সপ্তাহের শুরুতে জাতীয় পরিষদের স্থায়ী কমিটির বৈঠকে ব্যাখ্যা করতে গিয়ে, স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হং নিশ্চিত করেছেন যে জামানত জব্দ করা একতরফা, নিঃশর্ত পদক্ষেপ নয়, তবে জব্দের পরিধি, সীমা এবং শর্তাবলী মেনে চলতে হবে এবং পক্ষগুলির স্বাধীনতা এবং স্বেচ্ছাসেবী চুক্তিকে সম্মান করতে হবে। জব্দের আদেশ এবং পদ্ধতি সম্পর্কিত প্রবিধানগুলি অবশ্যই ন্যায্য, জনসাধারণের জন্য, স্বচ্ছ হতে হবে এবং বাধ্য পক্ষ, ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলির বৈধ অধিকার এবং স্বার্থ নিশ্চিত করতে হবে।

"ক্ষমতার অপব্যবহার এড়াতে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান সম্পর্কিত খসড়া আইন (সংশোধিত) শর্ত দেয় যে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে এমন ব্যবস্থা প্রয়োগ করার অনুমতি দেওয়া হবে না যা আইনের নিষেধাজ্ঞা লঙ্ঘন করে, সামাজিক নীতিমালার পরিপন্থী হয় এবং পক্ষগুলির, বিশেষ করে গ্যারান্টার এবং সুরক্ষিত সম্পদ ধারণকারী পক্ষের অভিযোগ করার অধিকারকে সীমাবদ্ধ করে না। সুরক্ষিত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার কার্যক্রম এবং সাধারণভাবে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির কার্যক্রম স্টেট ব্যাংক সহ রাষ্ট্রীয় ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির ব্যবস্থাপনা, পরিদর্শন, তত্ত্বাবধান এবং তত্ত্বাবধানের অধীন," গভর্নর নিশ্চিত করেছেন।

দাউ তু সংবাদপত্রের একজন প্রতিবেদকের সাথে কথা বলতে গিয়ে, একটি বাণিজ্যিক যৌথ স্টক ব্যাংকের প্রধান নিশ্চিত করেছেন যে ব্যাংকগুলি জামানত বাজেয়াপ্ত করার অধিকারকে "বিশেষাধিকার" হিসাবে বিবেচনা করে না, তবে কেবল আশা করে যে এই নিয়ন্ত্রণ গ্রাহকদের তাদের ঋণ পরিশোধের ইচ্ছা বৃদ্ধি করতে সহায়তা করবে। "গ্রাহকরা যখন তাদের ঋণ পরিশোধ করতে ইচ্ছুক হন, তখন ব্যাংকগুলি তাদের সমর্থন করতে প্রস্তুত থাকে, জামানত বাজেয়াপ্ত করা কেবল শেষ অবলম্বন। আমাদের জন্য, এটি গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের দায়িত্ব বাড়াতে সাহায্য করার জন্য একটি মনস্তাত্ত্বিক ব্যবস্থা হিসাবে বিবেচিত হয়, গ্রাহকদের অবিশ্বস্ত হওয়া থেকে বিরত রাখার একটি হাতিয়ার, যাদুবিদ্যা নয়", এই নেতা বলেন।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির মতে, ব্যাংকগুলি যে অর্থ ঋণ দেয় তার উৎস হল জনগণের কাছ থেকে সংগৃহীত অর্থ, তাই ব্যাংকের জন্য মূলধন এবং সুদের নিশ্চয়তা দিতে হবে। অতএব, ঋণ আদায় কেবল ব্যাংকের ব্যবসায়িক ফলাফল নিশ্চিত করে না, বরং ব্যবস্থার নিরাপত্তাও নিশ্চিত করে।

আশা করা হচ্ছে যে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত খসড়া আইন (সংশোধিত) আগামী সপ্তাহে জাতীয় পরিষদে ভোটাভুটি এবং পাস হবে এবং ১ আগস্ট, ২০২৫ থেকে কার্যকর হবে।

সূত্র: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html