উন্মুক্ত ব্যাংকিং এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা: ব্যাংকিং এবং অর্থায়নের ভবিষ্যৎ

DNVN - ২৯শে অক্টোবর হ্যানয়ে অনুষ্ঠিত স্মার্ট ব্যাংকিং ২০২৪ সম্মেলন এবং প্রদর্শনীতে, স্টেট ব্যাংকের প্রতিনিধি, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় , অর্থ মন্ত্রণালয়, তথ্য ও যোগাযোগ মন্ত্রণালয়ের প্রতিনিধি এবং অর্থ ও প্রযুক্তি ক্ষেত্রের বিশেষজ্ঞদের অংশগ্রহণে ব্যবহারিক দৃষ্টিকোণ থেকে উন্মুক্ত ব্যাংকিং বিষয়টি অন্বেষণ করা হয়েছিল।

উন্মুক্ত ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্ম প্রচারের মূল চাবিকাঠি

বিশেষজ্ঞদের মতে, বর্তমানে বিশ্বে, উন্মুক্ত ব্যাংকিং হল প্রথম প্ল্যাটফর্ম যেখানে মানুষ অ্যাকাউন্ট খোলা এবং কার্ড ইস্যু করার মতো মৌলিক ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি প্রয়োগ শুরু করে। যাইহোক, উন্মুক্ত ব্যাংকিং উন্মুক্ত অর্থায়নের মাধ্যমে আরও বিকশিত হচ্ছে, যা কেবল আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে না বরং বাস্তুতন্ত্রের অন্যান্য পরিষেবাগুলিতেও প্রসারিত হয়, অথবা অন্য কথায়, আর্থিক ক্ষেত্রের অন্যান্য সত্তা যেমন বীমা কোম্পানিগুলির সাথে সংযোগ স্থাপন করে... সেখান থেকে, ব্যবসাগুলি গ্রাহকদের আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য আরও ভাল পছন্দ প্রদান করতে পারে। এবং পরিশেষে, একটি উন্মুক্ত অর্থনীতির দিকে, যার অর্থ অর্থ এবং অর্থায়নের বাইরের সংযোগ স্থাপন।

অনুষ্ঠানে, মাস্টারকার্ড প্রতিনিধিরা উন্মুক্ত ব্যাংকিং এবং আরও উন্মুক্ত অর্থায়ন এবং উন্মুক্ত অর্থনীতির দিকে এগিয়ে যাওয়ার জন্য তিনটি মৌলিক বিষয় সম্পর্কে আলোচনা করেন।

প্রথমত, স্থাপত্য। প্রতিটি উন্মুক্ত ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্মে তথ্যের জন্য বিস্তারিত শর্তাবলী, নিয়মকানুন এবং মানদণ্ড থাকতে হবে, যেমন কোন তথ্য ভাগাভাগি করতে হবে, কোন তথ্য ভাগাভাগি করতে উৎসাহিত করা হবে এবং কোন তথ্য অংশগ্রহণকারীদের জন্য উন্মুক্ত থাকবে। এই ধরনের মানদণ্ড অংশগ্রহণকারীদের বাস্তবায়নের জন্য উপযুক্ত কৌশল তৈরি করতে সাহায্য করবে।

অনুষ্ঠানে বিশেষজ্ঞরা আলোচনা করেন।

এরপর আসে ব্যবহারকারীর অধিকার। উন্মুক্ত ব্যাংকিং মূলত ব্যবহারকারীদের ক্ষমতায়নের বিষয়ে, এবং ব্যবহারকারীদের বুঝতে হবে যে তারা কীভাবে ক্ষমতায়িত। তবে, যুক্তরাজ্যের একটি গবেষণায় দেখা গেছে যে প্রায় 60% ব্যবহারকারী উন্মুক্ত ব্যাংকিং বাস্তবায়নের 5 বছর পরেও তাদের অধিকারগুলি পুরোপুরি বুঝতে পারেননি। এটি সচেতনতা বৃদ্ধি এবং ব্যবহারকারীদের সাথে জড়িত থাকার গুরুত্ব তুলে ধরে যাতে তারা তাদের অধিকারগুলি বুঝতে পারে।

অবশেষে, অংশগ্রহণকারীদের কৌশল। ব্যাংকগুলি উন্মুক্ত ব্যাংকিং সম্পর্কিত নিয়ম মেনে নিষ্ক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণ করতে পারে, অথবা সক্রিয়ভাবে নির্মাণে অংশগ্রহণ করতে পারে এবং এটিকে ব্যবসার জন্য নতুন উদ্বৃত্ত মূল্য তৈরির কৌশল হিসেবে দেখতে পারে।

এই তিনটি বিষয় ব্যবসায়ীদের দ্বারা উন্মুক্ত ব্যাংকিং বাস্তবায়ন নির্ধারণ করবে এবং উন্মুক্ত অর্থায়ন এবং উন্মুক্ত অর্থনীতির আরও কাছাকাছি যাবে।

ডিজিটাল পেমেন্টের ভবিষ্যৎ

আজকের ডিজিটাল অর্থনীতিতে, অর্থের ধারণা এবং মূল্য বিনিময়ের পদ্ধতি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হচ্ছে। ঐতিহ্যবাহী নগদ এবং ব্যাংক ব্যালেন্সের পাশাপাশি, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা (CBDCs), কার্বন ক্রেডিট এবং NFTs-এর মতো ক্রিপ্টোঅ্যাসেটের মতো ডিজিটাল মুদ্রার ব্যবহার ক্রমবর্ধমানভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে। এই পরিবর্তন ডিজিটাল সম্পদের গুরুত্বকে প্রতিফলিত করে, বিশ্বব্যাপী ৯৪% কেন্দ্রীয় ব্যাংক অনলাইন বাণিজ্যকে সামঞ্জস্য করার জন্য CBDCs অন্বেষণ বা বিকাশ করছে।

"গ্রাহক-কেন্দ্রিক কৌশলের সাথে একটি উন্মুক্ত ব্যাংকিং ইকোসিস্টেম তৈরি" শীর্ষক অধিবেশনে অংশগ্রহণ করে, মাস্টারকার্ড প্রতিনিধিরা "ডিজিটাল পেমেন্ট এবং তার বাইরেও উদ্ভাবন চালনা" বিষয়ে গভীর জ্ঞান এবং অভিজ্ঞতা ভাগ করে নেন।

সম্পদের ডিজিটাল রূপান্তরের প্রেক্ষাপটে, নতুন প্রযুক্তির মাধ্যমে রিয়েল এস্টেট থেকে শুরু করে ব্যক্তিগত জিনিসপত্র পর্যন্ত সম্পদকে ডিজিটাল আকারে টোকেনাইজ করা এবং সহজেই বিনিময় করা সম্ভব হচ্ছে। ২০৩০ সালের মধ্যে বিশ্বব্যাপী ক্রিপ্টো সম্পদের মোট মূল্য প্রায় ৪ ট্রিলিয়ন ডলারে পৌঁছাবে বলে আশা করা হচ্ছে। অতএব, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে এখন কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত পরিবেশে ডিজিটাল সম্পদের জন্য নিরাপদ সঞ্চয় এবং বিনিময় পরিষেবা প্রদান করতে হবে।

একই সাথে, মোবাইল ডিভাইসের উপর নির্ভরতা, অনলাইন পেমেন্ট প্রমাণীকরণের মতো ঐতিহ্যবাহী পেমেন্টের চ্যালেঞ্জগুলি ধীরে ধীরে বায়োমেট্রিক প্রযুক্তি এবং সমন্বিত পেমেন্টের মাধ্যমে উন্নত করা হবে, যার ফলে ডিভাইস এবং যানবাহন স্বয়ংক্রিয়ভাবে লেনদেন করতে পারবে, যা দ্রুত এবং আরও সুবিধাজনক লেনদেনের ভবিষ্যতের দিকে, এমনকি যানবাহনও স্বয়ংক্রিয়ভাবে পেমেন্ট করবে। এই রূপান্তর দ্রুত, সুবিধাজনক লেনদেনের জন্য ভোক্তাদের চাহিদা পূরণ করবে এবং ডিজিটাল যুগে আমরা মূল্য উপলব্ধি এবং পরিচালনা করার পদ্ধতিতে মৌলিক পরিবর্তন আনবে।

মাস্টারকার্ড প্রতিনিধিরা ডিজিটাল পেমেন্টের ভবিষ্যৎ নিয়ে আলোচনা করেন।

উন্মুক্ত ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্মের কারণে পরিষেবা ব্যক্তিগতকরণের প্রবণতা এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতার উপর এর প্রভাব

"ওপেন ব্যাংকিং" এমন একটি ধারণা যা ঐতিহ্যগতভাবে ব্যাংকিংয়ের নীরব প্রকৃতির বিরুদ্ধে যায়। প্রাথমিকভাবে, ব্যাংকিং শিল্প উন্মুক্ত ব্যাংকিং গ্রহণ করতে দ্বিধাগ্রস্ত ছিল, কিন্তু তারপরে ইউরোপীয় নিয়মকানুনগুলিতে আরও স্বচ্ছতা এবং তথ্য ভাগাভাগির প্রয়োজন হয়েছিল, যা ব্যাংকিং এবং অর্থ শিল্পে চ্যালেঞ্জ এবং নতুন সুযোগ উভয়ই নিয়ে এসেছিল।

মাস্টারকার্ডের মতে, "ওপেন ব্যাংকিং"-এর দিকে এগিয়ে যাওয়ার সময়, ব্যাংকগুলি প্রাথমিকভাবে গ্রাহকদের তথ্য ভাগ করে নেওয়ার ক্ষেত্রে ঝুঁকির সম্মুখীন হয়েছিল, যা এমনকি গ্রাহকদের মন্থনকেও বাড়িয়ে তুলতে পারে। তবে, ওপেন ব্যাংকিং যে প্রতিযোগিতা নিয়ে আসে তা গ্রাহকদের জন্য উপকারী, যা তাদের জন্য পক্ষগুলির মধ্যে পরিষেবা তুলনা করা সহজ করে তোলে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে পরিষেবার মান উন্নত করতে অনুপ্রাণিত করে। গ্রাহকদের কিছু নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর জন্য, বিশেষ করে যাদের ঋণের প্রয়োজন, ওপেন ব্যাংকিং তাদের জন্য ঋণ মূল্যায়নের জন্য বিস্তৃত ডেটা ভাগ করে নেওয়ার সুযোগ করে দিয়ে পরিষেবাগুলি ব্যবহার করা সহজ করে তুলতে পারে। এই পদ্ধতিটি ধীরে ধীরে বিকশিত হচ্ছে এবং ব্যাংকগুলি ধীরে ধীরে এটিকে গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করার একটি সুযোগ হিসেবে দেখছে।

ভিয়েতনামে, উন্মুক্ত ব্যাংকিংয়ের সম্ভাবনা বাস্তবায়নের জন্য, একটি সুসংহত বাস্তুতন্ত্র গড়ে তোলার জন্য ব্যাংকের বাইরেও সহযোগিতা প্রয়োজন, যার মধ্যে সরকার এবং আর্থিক প্ল্যাটফর্মগুলি অন্তর্ভুক্ত। অনেক চ্যালেঞ্জ সত্ত্বেও, স্পষ্ট কেস স্টাডি এবং শক্তিশালী অংশীদারিত্ব এই উন্নয়নকে এগিয়ে নেওয়ার মূল চাবিকাঠি হবে।

ডিজিটাল পেমেন্টে নিরাপত্তা ও সুরক্ষা বৃদ্ধিতে AI-এর ভূমিকা

"ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তরের যুগে নিরাপত্তা ও সুরক্ষার উন্নতি" শীর্ষক অধিবেশনে, মাস্টারকার্ড, আইবিএম, স্যামসাং ভিনা, টেককমব্যাংক, লেনোভো ভিয়েতনাম, হ্যাকুইটি এবং সোফোসের প্রতিনিধিদের অংশগ্রহণে অনুষ্ঠিত গোলটেবিল আলোচনায় ডিজিটাল যুগে অনলাইন লেনদেনের নিরাপত্তা ও সুরক্ষা উন্নত করতে অবদান রাখার জন্য গভীর সমাধানগুলি প্রকাশ করা হয়েছে।

মাস্টারকার্ড প্রতিনিধিরা পেমেন্ট ক্ষেত্রে বিশ্বের শীর্ষস্থানীয় প্রযুক্তি কোম্পানির দৃষ্টিকোণ এবং অভিজ্ঞতা থেকে ডিজিটাল যুগে নিরাপত্তা এবং সুরক্ষার জন্য AI এর মতো উদীয়মান প্রযুক্তির গুরুত্ব সম্পর্কে তাদের মতামত ভাগ করে নেন।

রিঅ্যাকটিভ এআই, জেনারেটিভ এআই থেকে শুরু করে ফিজিক্যাল এআই পর্যন্ত এআই-এর গল্পগুলি একটি আলোচিত বিষয়। একটি পেমেন্ট প্রযুক্তি কোম্পানি হিসেবে, মাস্টারকার্ড সিস্টেমের নিরাপত্তা এবং সুরক্ষা নিশ্চিত এবং উন্নত করার জন্য এআই ব্যবহারের উপর জোর দেয়। এটি মাস্টারকার্ডের শীর্ষ অগ্রাধিকারগুলির মধ্যে একটি।

প্রকৃতপক্ষে, একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বিপুল পরিমাণে ডেটা প্রক্রিয়াকরণে AI-এর সাথে তাল মিলিয়ে চলা মানুষের পক্ষে খুবই কঠিন। এটি ডিজিটাল অর্থনীতির নিরাপত্তা এবং সুরক্ষার জন্য একটি বড় হুমকি হিসেবে বিবেচিত হয়। তবে, ব্যবসাগুলি অপারেটিং সিস্টেমগুলিকে নিরাপদ রাখার জন্য প্রতিরক্ষামূলক ব্যবস্থা তৈরি করতে AI ব্যবহার করতে পারে।

বিশ্বব্যাপী, মাস্টারকার্ড এক দশকেরও বেশি সময় ধরে গ্রাহকদের জালিয়াতি থেকে রক্ষা করার জন্য AI এর শক্তি ব্যবহার করে আসছে, ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার সাথে আপস না করে। মাস্টারকার্ড মাস্টারকার্ড ডিসিশন ইন্টেলিজেন্স সলিউশনের মালিক, যার মাধ্যমে মাস্টারকার্ড নেটওয়ার্কের মধ্যে সংঘটিত সমস্ত লেনদেন মূল্যায়ন করা হয়। মাস্টারকার্ড প্রতি বছর ১৪৩ বিলিয়নেরও বেশি লেনদেন রক্ষা করার জন্য AI প্রযুক্তি ব্যবহার করে আসছে। একই সাথে, মাস্টারকার্ড প্রযুক্তি এবং সমাধানগুলিকে ক্রমাগত উন্নত করে, কেবল নতুন প্রযুক্তি প্রয়োগ করেই নয় বরং বর্তমান প্রযুক্তিকেও অপ্টিমাইজ করে।

মাস্টারকার্ড শীঘ্রই মাস্টারকার্ড ডিসিশন ইন্টেলিজেন্স প্রো চালু করবে, যা একটি GenAI-চালিত সমাধান যা আর্থিক তথ্য ফিল্টার করে এবং লেনদেন ট্র্যাক করে। গত সেপ্টেম্বরে, মাস্টারকার্ড বিশ্বব্যাপী হুমকি গোয়েন্দা সংস্থা রেকর্ডেড ফিউচারকে অধিগ্রহণ করে তার সাইবার নিরাপত্তা অফারগুলি সম্প্রসারণের জন্য ২.৬ বিলিয়ন ডলার বিনিয়োগ করেছে। এটি পেমেন্ট শিল্পে নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য AI ব্যবহারের একটি বাস্তব উদাহরণ।

সাইবার নিরাপত্তার বাইরেও, মাস্টারকার্ডের এআই-চালিত প্রযুক্তিগত অগ্রগতি পরবর্তী প্রজন্মের সমস্যার সমাধান প্রদান করছে। এই সমাধানগুলি উন্নত ডিজিটাল সরঞ্জামগুলির মাধ্যমে গ্রাহকদের ক্ষমতায়িত করে যা এআই গ্রাহক যাত্রাকে সমর্থন করে, যার মধ্যে রয়েছে ব্যক্তিগতকরণ, ডিজিটাল পরিচয়, পরবর্তী প্রজন্মের খুচরা অভিজ্ঞতা এবং বুদ্ধিমান, স্ব-শিক্ষামূলক মাল্টি-মডেল পেমেন্ট নেটওয়ার্ক। এআই-এর সাথে সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হল গ্রাহকদের আরও ভালভাবে বোঝা। উন্নত প্রযুক্তির মাধ্যমে গ্রাহক ডেটা সেট সম্প্রসারণ ব্যবসাগুলিকে নির্দিষ্ট স্থানে গ্রাহক ব্যয়ের প্রবণতা বুঝতে সাহায্য করবে, যার ফলে একটি নির্বিঘ্ন গ্রাহক পেমেন্ট অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করা হবে।

হোয়াং ফুওং

সূত্র: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872