ক্রেডিট রুম অপসারণ - একটি রোডম্যাপ প্রয়োজন

সাম্প্রতিক দিনগুলিতে আলোচিত বিষয় হল ব্যাংকগুলির জন্য সর্বোচ্চ ঋণ সীমা (ক্রেডিট রুম) অবিলম্বে অপসারণ করা উচিত কিনা। বিশ্ব এবং দেশীয় অর্থনীতিতে অনেক ওঠানামার প্রেক্ষাপটে, ঋণ কক্ষের প্রয়োগ বন্ধ করার জন্য একটি রোডম্যাপ থাকা প্রয়োজন।

ক্রেডিট রুম আবেদনের ১৪ বছর

তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংকে গ্রাহকরা লেনদেন করছেন। ছবি: নগুয়েন কোয়াং

আর্থিক ও রাজস্ব নীতি ব্যবস্থাপনার কার্যকারিতা বৃদ্ধির উপর অফিসিয়াল ডিসপ্যাচ নং ১০৪/সিডি-টিটিজি (তারিখ ৬ জুলাই, ২০২৫) -এ, প্রধানমন্ত্রী স্টেট ব্যাংককে ২০২৪ সালের তুলনায় প্রায় ১৬% পূর্ণ-বছরের ঋণ প্রবৃদ্ধির জন্য প্রচেষ্টা চালানোর অনুরোধ করেছেন এবং ২০২৬ সালের মধ্যে বাজার সরঞ্জাম অনুসারে ঋণ প্রবৃদ্ধি পরিচালনা এবং কোটা অপসারণের জন্য অনুরোধ করেছেন। স্টেট ব্যাংক জরুরিভাবে পর্যালোচনা, বিশ্লেষণ, প্রভাব মূল্যায়ন, আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতা অধ্যয়ন করে এবং প্রতিটি ঋণ প্রতিষ্ঠানকে ঋণ প্রবৃদ্ধি লক্ষ্যমাত্রা বরাদ্দের মাধ্যমে ঋণ প্রবৃদ্ধি ব্যবস্থাপনায় প্রশাসনিক সরঞ্জামগুলি অপসারণের বিষয়টি জরুরিভাবে বিবেচনা করে...

এখন পর্যন্ত, স্টেট ব্যাংক ১৪ বছর ধরে ঋণ প্রতিষ্ঠানের জন্য ঋণ সীমার হাতিয়ার প্রয়োগ করে আসছে, ২০১১ সাল থেকে যখন মুদ্রাস্ফীতি শিথিল মুদ্রানীতি এবং বাণিজ্য ঘাটতির ফলে ১৮.১৩% এ উন্নীত হয়, সরকারি ব্যয় ক্রমাগত বৃদ্ধি পায় যার ফলে সামগ্রিক চাহিদা বৃদ্ধি পায়। পূর্বে, ২০০৫ থেকে ২০১০ সাল পর্যন্ত, ভিয়েতনামের অর্থ সরবরাহ এবং ঋণ ভারসাম্য দ্রুত বৃদ্ধি পায়, গড়ে ৩০%/বছর বৃদ্ধির হার সহ, প্রচলনে অর্থের পরিমাণ বেশি ছিল যখন দেশীয় পণ্যের পরিমাণ একইভাবে বৃদ্ধি পায়নি, যার ফলে উচ্চ মুদ্রাস্ফীতি ঘটে। আর্থিক এবং রাজস্ব নীতি কঠোর করার পরে, মুদ্রাস্ফীতি তীব্রভাবে হ্রাস পেয়েছে, ২০১৫ সালে এটি ০.৬% ছিল এবং ২০২০ থেকে এখন পর্যন্ত, মুদ্রাস্ফীতি ১.৮৪-৩.২৪% এর মধ্যে বজায় রাখা হয়েছে। কোভিড-১৯ মহামারী দ্বারা দীর্ঘ সময় প্রভাবিত হওয়ার পর ২০২৫ সালে ইতিবাচক ঋণ বৃদ্ধির ফলাফল অনেককে ঋণ সীমা অপসারণে আগ্রহী করে তুলেছে।

বিশেষজ্ঞদের মতে, ব্যাংকগুলির জন্য ঋণ কক্ষ হল একটি "ভালভ" এর মতো যা অর্থনীতিতে অর্থ সরবরাহ নিয়ন্ত্রণ করে। কারণ অতীতের দিকে তাকালে, যখন ঋণ বৃদ্ধি "গরম" ছিল, তখন এমন সময় ছিল যখন এটি 30% ছাড়িয়ে গিয়েছিল, বিশেষ করে ব্যাংকিং ব্যবস্থার জন্য, সেইসাথে সাধারণভাবে অর্থনীতির জন্য অনেক পরিণতি এবং ঝুঁকি তৈরি করেছিল। যখন ব্যাংকগুলি ঋণ বৃদ্ধির জন্য দৌড়াদৌড়ি করত, তখন তারা "সহজে ঋণ" দিত, যার ফলে খারাপ ঋণ বৃদ্ধি পেত। প্রকৃতপক্ষে, ব্যাংকিং শিল্প খারাপ ঋণের বোঝা মোকাবেলায় দীর্ঘ সময় ব্যয় করেছে, তাই ক্রেডিট "ভালভ" খারাপ ঋণের "রক্ত জমাট বাঁধা" মুক্ত করতে ইতিবাচক ভূমিকা পালন করেছে, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ঋণ বৃদ্ধি মাত্র 12-14% এর মধ্যে নিয়ন্ত্রণ করা হয়েছে, যা ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিরাপত্তা নিশ্চিত করে, সেইসাথে অর্থনৈতিক উন্নয়নকে উৎসাহিত করে।

লোক ফ্যাট জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক (এলপিব্যাংক) এর পরিচালনা পর্ষদের প্রাক্তন চেয়ারম্যান নগুয়েন ডুক হুওং বলেন যে স্টেট ব্যাংকের ক্রেডিট রুমের প্রয়োগ স্টেট ব্যাংককে নমনীয়ভাবে ঋণ বৃদ্ধি পরিচালনা করতে সাহায্য করেছে, ব্যাংকগুলিতে ঋণ বরাদ্দের ক্ষেত্রে সুনির্দিষ্ট এবং স্পষ্ট মানদণ্ড যেমন স্কেল, সম্পদের গুণমান ইত্যাদি। পূর্বে, ক্রেডিট রুমটি আসলে কার্যকর ছিল, যা মুদ্রা বাজার স্থিতিশীল করতে, সুদের হারের রেস "ঠান্ডা" করতে, অর্থনীতির মেরুদণ্ড হিসাবে বিবেচিত ব্যাংকগুলিতে টেকসই স্বাস্থ্য আনতে অবদান রেখেছিল। উল্লেখ না করে, ক্রেডিট রুম কর্তৃপক্ষকে অর্থনীতিতে প্রচলিত অর্থের পরিমাণ নিয়ন্ত্রণ করতেও সহায়তা করে, যার ফলে সক্রিয়ভাবে মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ করা হয়, অর্থের মূল্য স্থিতিশীল করতে অবদান রাখে।

এখনও একটি কার্যকর হাতিয়ার

স্টেট ব্যাংকের নেতাদের মতে, যদিও ক্রেডিট রুম প্রয়োগ করা হচ্ছে, স্টেট ব্যাংক প্রকৃত দেশীয় অর্থনৈতিক পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে এবং বিশ্ব অর্থনীতির উন্নয়ন বিবেচনা করে নমনীয়ভাবে এই সরঞ্জামটি পরিচালনা করে। উদাহরণস্বরূপ, ২০২৪ সালে, পূর্ববর্তী বছরগুলির মতো প্রতিটি ব্যাচ মঞ্জুর করার পরিবর্তে, স্টেট ব্যাংক বছরের শুরু থেকে আর্থিক স্বাস্থ্য স্কোরের উপর ভিত্তি করে ব্যাংকগুলিকে সম্পূর্ণ ক্রেডিট প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করে, যেখান থেকে ব্যাংকগুলি সক্রিয়ভাবে ক্রেডিট পরিকল্পনা তৈরি করে। তবে, এটি এমন কোনও কঠিন লক্ষ্য নয় যা ব্যবস্থাপনা সংস্থা অর্থনীতির স্বাস্থ্যের উপর ভিত্তি করে, সেইসাথে ব্যাংকগুলির নিজস্ব অবস্থার উপর ভিত্তি করে ক্রমাগত সমন্বয় করে। প্রকৃতপক্ষে, স্টেট ব্যাংক ২০২৪ সালে ভালো প্রবৃদ্ধি সম্পন্ন ব্যাংকগুলির জন্য ক্রেডিট রুম দুবার শিথিল করেছে অথবা প্রবৃদ্ধি নিশ্চিত করে না এমন ব্যাংকগুলির জন্য জায়গা কমিয়ে দিয়েছে।

২০২৫ সালে ৮% এর বেশি জিডিপি প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা অর্জনের জন্য, স্টেট ব্যাংক ১৬% ঋণ প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেছে, যা অতিরিক্ত ২.৫ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং এর সমতুল্য। ৩০ জুন পর্যন্ত, ব্যাংকিং ব্যবস্থার বকেয়া ঋণের পরিমাণ ১৭.২ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং ছাড়িয়ে গেছে, যা ২০২৪ সালের শেষের তুলনায় ৯.৯% বেশি, যা ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় ১৯.৩২% বেশি, যা ২০২৩ সালের পর সর্বোচ্চ ঋণ প্রবৃদ্ধি।

অনেক মতামত বলছে যে এই সময়ে, অর্থনীতির বৈশিষ্ট্যগুলি মূলত ব্যাংকগুলির মূলধনের উপর নির্ভরশীল হওয়ায়, ক্রেডিট রুম এখনও অর্থ সরবরাহ নিয়ন্ত্রণের জন্য একটি কার্যকর হাতিয়ার। তবে, দীর্ঘমেয়াদে, ক্রেডিট সীমা হাতিয়ারটি ত্যাগ করা এবং অন্যান্য হাতিয়ার ব্যবহার করা সম্ভব, তবে এটি কেবল তখনই করা যেতে পারে যখন বাজারের পরিস্থিতি পরিপক্ক হয় এবং যখন মুদ্রানীতিকে এখনকার মতো একই সময়ে একাধিক লক্ষ্য অর্জন করতে হয় না।

বর্তমান প্রেক্ষাপটে প্রতিটি ঋণ প্রতিষ্ঠানের জন্য ঋণ বৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা সীমিত এবং শেষ পর্যন্ত বাদ দেওয়ার জন্য স্টেট ব্যাংকের একটি রোডম্যাপ বাস্তবায়ন করা জরুরি বলে মনে করা হচ্ছে। তবে, সুবিধা এবং ঝুঁকির মধ্যে ভারসাম্য খুঁজে বের করার জন্য স্টেট ব্যাংককে বিষয়গুলি সাবধানতার সাথে বিশ্লেষণ করতে হবে। কারণ, ঋণের জায়গা দূর করার জন্য, একটি স্থিতিশীল সামষ্টিক অর্থনীতি, নিয়ন্ত্রণহীন মুদ্রাস্ফীতি এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থার স্বাস্থ্যের মতো পরিস্থিতি প্রয়োজন।

ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের মুদ্রানীতি বিভাগের প্রধান ফাম চি কোয়াং:
এর কোন স্থায়ী সমাধান নেই।

শিথিল মুদ্রানীতির (২০০৫-২০১০) সময়কালে, ঋণ প্রবৃদ্ধি দ্রুত বৃদ্ধি পায়, কখনও কখনও ৫৪% পর্যন্ত, যার ফলে অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠান দেউলিয়া হওয়ার দ্বারপ্রান্তে পৌঁছে যায়। অতএব, ঋণ ব্যবস্থাকে ভেঙে পড়া থেকে রক্ষা করার জন্য, স্টেট ব্যাংক একটি ক্রেডিট রুম নীতি তৈরি করেছে, যা টেকসই অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি অর্জন এবং মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে ইতিবাচক ভূমিকা পালন করে। তবে, এর কোনও স্থায়ী সমাধান নেই। স্টেট ব্যাংক স্বীকার করে যে এটি একটি প্রশাসনিক সমাধান যা পরিবর্তন করা প্রয়োজন।

২০২৫ সালে, স্টেট ব্যাংক বিদেশী ব্যাংক, নন-ব্যাংক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জন্য ক্রেডিট রুম সরিয়ে ফেলবে..., শুধুমাত্র বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে আবেদন করবে। এটি অপসারণ রোডম্যাপের একটি পর্যায়। স্টেট ব্যাংকের কাছে ভিয়েতনামের প্রকৃত অবস্থার সাথে উপযুক্ত সমাধান থাকবে যাতে সামষ্টিক অর্থনীতি স্থিতিশীল হয় এবং মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ করা যায়। স্টেট ব্যাংক ক্রেডিট রুম অপসারণের জন্য নীতিগুলি সাবধানতার সাথে অধ্যয়ন এবং মূল্যায়ন করবে।

সহযোগী অধ্যাপক, ডঃ নগুয়েন হু হুয়ান - হো চি মিন সিটি অর্থনীতি বিশ্ববিদ্যালয়:
রুম অনুসারে ক্রেডিট ব্যবস্থাপনা আর উপযুক্ত নয়।

ঋণ সীমা মঞ্জুর করে ঋণ ব্যবস্থাপনা দীর্ঘদিন ধরেই রক্ষিত আছে। অতএব, স্টেট ব্যাংকেরও এটি বাতিল করার কথা বিবেচনা করা উচিত, কারণ যদিও ক্রেডিট রুম ব্যবস্থাপনা কার্যকর, এটি একটি প্রশাসনিক ব্যবস্থা এবং আর উপযুক্ত নয়। যাইহোক, ২০০৭ থেকে ২০১০ সাল পর্যন্ত উচ্চ মুদ্রাস্ফীতির ফলে উত্তপ্ত ঋণ বৃদ্ধির ঐতিহাসিক শিক্ষা এখনও বিদ্যমান এবং বাজারে অর্থ প্রবাহ নিয়ন্ত্রণের জন্য স্টেট ব্যাংককে ঋণ রুম ব্যবহার করতে হয়েছিল।

ভিয়েতনামের বর্তমান মুদ্রানীতি বহুমুখী, অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বৃদ্ধি করছে, বিনিময় হার স্থিতিশীল করছে, কিন্তু মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ করছে। মুদ্রা বাজার অস্থির, তাই ঋণের জায়গা অপসারণ করার সময়, স্টেট ব্যাংককে পরিমাণগত মডেল প্রয়োগ করতে হবে, তথ্য ব্যবহার করতে হবে এবং বিশ্লেষণের জন্য কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) প্রযুক্তি ব্যবহার করতে হবে যাতে এটি পরিচালনা করা যায়। অন্যথায়, ২০০৮ সালের মতো অর্থনীতিতে ধাক্কা লেগেছিল, অতিরিক্ত ঋণ সহজীকরণের কারণে মুদ্রাস্ফীতি তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়েছিল।

অর্থনীতিবিদ, ডঃ লে হং ফং, এলপিব্যাংকের প্রাক্তন জেনারেল ডিরেক্টর:
ক্রেডিট রুম সরিয়ে নেওয়ার কথা ভাবার সময় এসেছে।

ঋণ সঠিক দিকেই বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং বছরের শেষ মাসগুলিতে এটি আরও তীব্রভাবে বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে। অতএব, আগামী সময়ে স্টেট ব্যাংকের ঋণের সুযোগ অপসারণের কথা বিবেচনা করা উপযুক্ত।

পূর্বে, একটি নির্দিষ্ট হারে বার্ষিক ক্রেডিট রুম বরাদ্দের ফলে কখনও কখনও সীমার অপ্রতুলতা দেখা দিত। কিছু ব্যাংক, কারণ তারা তাদের ক্রেডিট রুম সম্পূর্ণরূপে ব্যবহার করতে পারেনি, তাদের বছরের শেষ লক্ষ্যমাত্রা পূরণের উপায় খুঁজে বের করতে হয়েছিল যাতে স্টেট ব্যাংক পরের বছর পূর্ববর্তী বছরের সমান বা তার চেয়ে বেশি ক্রেডিট রুম প্রদানের যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। ক্রেডিট রুম নির্মূল করলে রুমের অসম ব্যবহার কাটিয়ে উঠবে।

যখন আর ঋণের জায়গা থাকবে না, তখন ব্যাংকগুলি তাদের আর্থিক ক্ষমতা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ক্ষমতা এবং ব্যবসায়িক কৌশলের উপর ভিত্তি করে বকেয়া ঋণের স্কেল এবং প্রবৃদ্ধির হার নির্ধারণ করবে। সেখান থেকে, মূলধন উচ্চ চাহিদা এবং প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনাময় ক্ষেত্রগুলিতে প্রবাহিত হবে যেমন উৎপাদন, রপ্তানি, উচ্চ প্রযুক্তির কৃষি, পরিষ্কার শক্তি, অবকাঠামো ইত্যাদি।

থান নগা রেকর্ড করেছেন

সূত্র: https://hanoimoi.vn/bo-room-tin-dung-can-co-lo-trinh-708467.html