উচ্চ সুদের টোপ দিয়ে ক্ষতিগ্রস্তদের ফাঁদে ফেলা

পতনের আগে GFDI-এর বিনিয়োগ সেমিনারগুলিতে বিপুল সংখ্যক গ্রাহক অংশগ্রহণ করেছিলেন - ছবি: GFDI ফ্যানপেজ

কিছু ছোট ব্যবসা প্রতিষ্ঠান "পরে ঋণ নিয়ে আগে ফেরত দেওয়ার" যে পরিচিত মডেলটি ব্যবহার করে ভুক্তভোগীদের কাছ থেকে হাজার হাজার বিলিয়ন ডলার আত্মসাৎ করে, তা আবারও আইনি সমস্যা তৈরি করে, পাশাপাশি মানুষের জন্য শিক্ষাও বটে, কারণ জিএফডিআইই প্রথম এবং শেষ ব্যবসা নয় যারা ভুক্তভোগীদের উচ্চ সুদের "প্রলোভন" দিয়ে ফাঁদে ফেলেছে।

পুরাতন টোপ, নতুন শিকার

তুওই ট্রে-এর সাথে কথা বলতে গিয়ে, FIDT-এর (বিনিয়োগ এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনায় বিশেষজ্ঞ) সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরামর্শদাতা মিঃ হুইন হোয়াং ফুওং বলেন যে শুধুমাত্র ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে বাসিন্দাদের কাছ থেকে আমানত সংগ্রহ করার অনুমতি রয়েছে।

এদিকে, বন্ড, স্টক এবং ক্রেডিট চ্যানেল ছাড়াও, উদ্যোগগুলি প্রায়শই বিনিয়োগ সহযোগিতা, ব্যক্তি ও সংস্থার কাছ থেকে ঋণ গ্রহণ ইত্যাদির মতো অন্যান্য পদ্ধতির মাধ্যমে মূলধন সংগ্রহ করে।

জিএফডিআই মামলা সম্পর্কে মিঃ ফুওং বলেন যে এই কোম্পানিটি বহু-স্তরের পঞ্জি স্কিম (পরবর্তী বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ নিয়ে পূর্ববর্তী বিনিয়োগকারীদের সুদ প্রদান) অনুসারে কাজ করার লক্ষণ দেখিয়েছে। এই পঞ্জি স্কিমটি অনেক উন্নত দেশে দেখা গেছে এবং বহু বছর আগে ভিয়েতনামে চালু হয়েছিল।

"অতএব, ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলিকে পরিদর্শন জোরদার করতে হবে এবং তাৎক্ষণিকভাবে লঙ্ঘন সনাক্ত করতে হবে," মিঃ ফুওং বলেন।

জিএফডিআই কেন "শিস না দিয়েই" সহজেই কয়েক হাজার বিলিয়ন ভিয়েনডি সংগ্রহ করতে পারে তা ব্যাখ্যা করে, এএনভিআই ল ফার্মের পরিচালক আইনজীবী ট্রুং থানহ ডুক বলেন যে, এন্টারপ্রাইজগুলিকে বিভিন্ন ধরণের অবাধে মূলধন সংগ্রহের অনুমতি দেওয়া হয়, যেমন শেয়ার এবং বন্ড বিক্রি করা; ব্যবসায়িক সহযোগিতার জন্য মূলধন অবদান গ্রহণ করা; ঋণ প্রতিষ্ঠান, ব্যক্তি এবং দেশীয় ও বিদেশী উদ্যোগ থেকে অর্থ ধার করা।

এবং যদি উৎপাদন ও ব্যবসায় প্রকৃত বিনিয়োগের জন্য মূলধন সংগ্রহ করা হয়, জালিয়াতি, প্রতারণা বা ইচ্ছাকৃত বরাদ্দ ছাড়াই, ক্ষতি বা ব্যর্থতার কারণে মূলধন এবং সুদ পরিশোধে ব্যর্থতা আইন লঙ্ঘন হিসাবে বিবেচিত হয় না।

সেই সময়ে, সম্পদ বাতিল এবং ঋণের দায়মুক্তির জন্য এন্টারপ্রাইজকে দেউলিয়া হতে দেওয়া হয় অথবা বাধ্য করা হয়। মালিক, ঋণদাতা, বিনিয়োগকারী, গ্রাহক... সকলেই মূলধন এবং সুদ উভয়ই হারাতে পারেন।

তবে, GFDI-এর ক্ষেত্রে, পুলিশ এই উদ্যোগের অবৈধ মূলধন সংগ্রহ এবং আর্থিক জালিয়াতির সাথে সম্পর্কিত তথ্য এবং নথি পর্যালোচনা এবং সংগ্রহ করেছে।

"শুধুমাত্র GFDI মামলাই নয়, গত কয়েক দশক ধরে, অনেক উদ্যোগের মূলধন সংগ্রহে ক্ষমতা, প্রকল্প, দক্ষতা, মূলধন ব্যবহারের উদ্দেশ্য থেকে শুরু করে আত্মসাৎ এবং বরাদ্দ পর্যন্ত অনেক বিষয়ে জালিয়াতি এবং প্রতারণার উপাদান রয়েছে," মিঃ ডুক বলেন।

মিঃ ডুকের মতে, ব্যাংক আমানতের সুদের হারের চেয়ে বহুগুণ বেশি সুদ দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দিয়ে মূলধন সংগ্রহ করা একটি পুরানো পদ্ধতি কিন্তু এখনও অনেক ভুক্তভোগীকে প্রতারিত করে।

"আকাশ-উচ্চ সুদের হার সর্বদাই এমন একটি প্রলোভন যা প্রায় যেকোনো শিকারকে ধ্বংস করতে পারে। অনেক ক্ষেত্রে, আকর্ষণীয় সুদের হারের প্রলোভন দেখিয়ে, অপরাধীরা অল্প সময়ের মধ্যেই শিকারদের কাছ থেকে হাজার হাজার বিলিয়ন টাকা হাতিয়ে নিয়েছে," মিঃ ডুক জোর দিয়ে বলেন।

অস্বাভাবিকভাবে উচ্চ সুদের হার কি কোনও প্রতারণার লক্ষণ?

ইনস্টিটিউট অফ ব্যাংকিং সায়েন্স রিসার্চ (ব্যাংকিং একাডেমি) এর পরিচালক - সহযোগী অধ্যাপক ডঃ ট্রান ভিয়েত ডাং এর মতে, শুধুমাত্র ব্যাংকগুলি ব্যক্তিদের কাছ থেকে আমানত গ্রহণ করতে এবং আমানতের উপর সুদ দিতে পারে। এদিকে, সম্পদ ঋণ চুক্তির মাধ্যমে, GFDI সহ কিছু উদ্যোগ সম্মত সুদের হারের লোকেদের কাছ থেকে প্রচুর পরিমাণে অর্থ সংগ্রহ করতে পারে।

"একটি সম্পত্তি ঋণ চুক্তি হল পক্ষগুলির মধ্যে একটি চুক্তি। সেই অনুযায়ী, ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার কাছে সম্পত্তি হস্তান্তর করে। যখন পরিশোধের সময় আসে, তখন ঋণগ্রহীতাকে ঋণদাতার কাছে একই ধরণের সম্পত্তি সঠিক পরিমাণে এবং মানের মধ্যে ফেরত দিতে হবে এবং শুধুমাত্র যদি কোনও চুক্তি থাকে বা আইনে তা উল্লেখ থাকে তবেই তাকে সুদ দিতে হবে," মিঃ ডাং সিভিল কোডের বিধানগুলি উদ্ধৃত করেছেন।

২০১৫ সালের সিভিল কোডের ৪৬৮ ধারা অনুসারে, ঋণের সুদের হার প্রতি বছর ২০% এর বেশি হওয়া উচিত নয়, যদি না আইন দ্বারা অন্যথায় ব্যবস্থা করা হয়।

তবে, মিঃ ডাং-এর মতে, নিয়ন্ত্রিত সুদের হার অতিক্রম না করার জন্য, অনেক বিষয় আইনকে "এড়িয়ে যাওয়ার" উপায় খুঁজে পেয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, জিএফডিআই সর্বদা জনগণের সাথে সম্পদ ঋণ চুক্তিতে মূলধনের সুদ অন্তর্ভুক্ত করে। এর ফলে "অবিশ্বাস্য" সুদের হার প্রদানকারী কোম্পানিগুলিকে নিয়ন্ত্রণ করা কঠিন হয়ে পড়বে।

মিঃ ডাং-এর মতে, আইনি ফাঁক থাকতে পারে, কিন্তু তারা মূলত জনসংখ্যার একটি অংশের লোভ এবং আর্থিক বোধগম্যতার অভাবকে কাজে লাগায়।

প্রায় ৫০% সুদের হারে মূলধন সংগ্রহের আমন্ত্রণ পেলে, প্রথমেই প্রশ্ন ওঠে যে এই মুনাফা আসলে কোথা থেকে আসে? কারণ স্বাভাবিক ব্যবসা করলেই ৫০% সুদের হার তৈরি করা খুবই কঠিন।

আজফিন ভিয়েতনাম জয়েন্ট স্টক কোম্পানির পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান মিঃ ড্যাং ট্রান ফুক আরও বলেন যে, যদি কোনও ব্যবসা নিয়মিত উচ্চ সুদের হার দিতে পারে, তাহলে এর অর্থ হল খুব ভালো মুনাফার স্তর তৈরি করা।

"একটি ভালো ব্যবসায়িক পরিকল্পনা এবং সুস্থ আর্থিক অবস্থার মাধ্যমে, ব্যবসাগুলি ব্যাংক থেকে মাত্র ১০% এর বেশি খরচে ঋণ নিতে পারে - যা মানুষের কাছ থেকে ঋণ নিতে যে পরিমাণ ব্যয় করতে হয় তার চেয়ে অনেক কম," মিঃ ফুক অস্বাভাবিক বিষয়টি তুলে ধরেন।

অতএব, ৩০% এর উপরে সুদের হারের প্রস্তাব অস্বাভাবিক, কারণ কোনও ব্যবসা নিয়মিতভাবে সুদ প্রদানের জন্য এই মুনাফা অর্জন করতে পারে না।

"এমনকি ভিয়েতনামের সবচেয়ে দক্ষ কর্পোরেশনগুলিরও ইকুইটির উপর রিটার্ন ২৫%। এই মুনাফার স্তরের সাথে, ব্যবসাগুলি সহজেই ব্যাংক থেকে বা শেয়ার বাজারের মাধ্যমে মূলধন অ্যাক্সেস করতে পারে, উচ্চ সুদের হারের সাথে অল্প পরিমাণে অর্থ সংগ্রহের প্রয়োজন ছাড়াই," মিঃ ফুক বলেন।

জিএফডিআই মামলার সারসংক্ষেপ

– জিএফডিআই ইনভেস্টমেন্ট কনসাল্টিং ওয়ান মেম্বার কোং লিমিটেড ২০১৮ সালে দা নাং- এ ১ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর প্রাথমিক মূলধন নিয়ে মিঃ নগুয়েন কোয়াং হোয়াং দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল।

– ২০২২ সালে, GFDI তার মূলধন ৮০ বিলিয়ন VND-এ উন্নীত করবে এবং বিনিয়োগ পরামর্শের প্রধান শিল্প ছাড়াও অন্যান্য অনেক শিল্পে প্রসারিত করবে।

– GFDI দীর্ঘ সময়ের জন্য "সম্পদ ঋণ চুক্তি" আকারে উচ্চ সুদের হারের লোকেদের কাছ থেকে বিনিয়োগ মূলধন সংগ্রহ করে।

– ২০২৩ সালের নভেম্বর থেকে, ব্যবসায়িক বিনিয়োগ ক্ষতির সম্মুখীন হয় এবং আর্থিকভাবে দেউলিয়া হয়ে যায়। অতএব, মিঃ নগুয়েন কোয়াং হোয়াং কর্মচারীদের সংগঠিত এবং নির্দেশ দেন যে তারা ঋণ চুক্তি স্বাক্ষরের মাধ্যমে গ্রাহকদের সম্পদ জালিয়াতি করে এবং আত্মসাৎ করে, পরবর্তীকালের কাছ থেকে ধার করা অর্থ ব্যবহার করে গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধ করে।

– ২০২৪ সালের নভেম্বরের শুরুর দিকে, GFDI ৭,৫৪১ জন গ্রাহককে ৩,৭০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি বকেয়া মূলধন পরিশোধ করার ক্ষমতা হারিয়ে ফেলে।

– ৮ নভেম্বর দুপুরে, দা নাং সিটি পুলিশের তদন্ত পুলিশ সংস্থা একই সাথে জিএফডিআই-এর সদর দপ্তর এবং লেনদেন অফিসে তল্লাশি চালায়।

বিনিয়োগের পথের অভাবের কারণে?

মিঃ হুইন হোয়াং ফুওং-এর মতে, জ্ঞানের অভাব এবং লোভের কারণে প্রতারিত হওয়ার কারণ ছাড়াও, সাম্প্রতিক সময়ে বহু-স্তরের মূলধন সংগ্রহের মূল কারণ ভিয়েতনামের বিনিয়োগ চ্যানেলের অভাবও।

ভিয়েতনাম উন্নয়নের পর্যায়ে রয়েছে, অনেক মানুষ সম্পদ জমা করেছে, অন্যদিকে আমানতের সুদের হার গত ২ বছরে রেকর্ড সর্বনিম্নে পৌঁছেছে।

"যখন ব্যাংকের সুদের হার প্রতি বছর ৫% এর নিচে নেমে যায়, তখন রিয়েল এস্টেটের দাম এত দ্রুত বেড়ে যায় যে বিনিয়োগ করা কঠিন হয়ে পড়ে, অন্যদিকে সবারই স্টকে অংশগ্রহণ করার মতো যথেষ্ট জ্ঞান থাকে না। এই পরিবেশ জালিয়াতিপূর্ণ বহু-স্তরের গোষ্ঠীগুলির জন্য মূলধন সংগ্রহের জন্য বেশ অনুকূল," মিঃ ফুওং মন্তব্য করেন, তিনি আরও বলেন যে পঞ্জি স্কিম প্রতিরোধের জন্য বিনিয়োগের চ্যানেলগুলিকে বৈচিত্র্যময় করার পাশাপাশি জনগণের আর্থিক জ্ঞান উন্নত করার জন্য প্রচারণা চালানো প্রয়োজন।

সঞ্চয়ের এখনও ইতিবাচক প্রকৃত আগ্রহ রয়েছে

AzFin ভিয়েতনামের পরিসংখ্যান অনুসারে, ২০০০ সাল থেকে এখন পর্যন্ত, স্টক বিনিয়োগ তহবিলের গড় ফলন ১০.৫%/বছর। যদিও সঞ্চয় প্রায় ৯% (এক সময় ছিল যখন আমানতের সুদের হার ১০%/বছরের বেশি ছিল, কিন্তু গত ২ বছরে তা রেকর্ড সর্বনিম্ন ৫%-এ নেমে এসেছে)।

একই সময়ে, সোনায় বিনিয়োগ করলে প্রতি বছর প্রায় ১৩.২% পর্যন্ত লাভ হতে পারে (গত ২ বছরে তীব্র ওঠানামার কারণে)।

"মুদ্রাস্ফীতির তুলনায় প্রতি বছর ৫% সুদে ব্যাংকে আমানত রাখলে প্রকৃত সুদের হার ইতিবাচক থাকে। অতএব, যদি আপনি উপযুক্ত বিনিয়োগের পথ খুঁজে না পান এবং আপনার বোধগম্যতার স্তরে আত্মবিশ্বাসী না হন, তাহলে লোকেরা সঞ্চয় বিবেচনা করতে পারে," আজফিন ভিয়েতনাম জয়েন্ট স্টক কোম্পানির পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান মিঃ ড্যাং ট্রান ফুক সুপারিশ করেছেন।

মিঃ ফুক-এর মতে, যারা ব্যবসায় বিনিয়োগ, মূলধন অবদান বা ঋণ দিতে চান, তাদের উচিত ৩-৫ বছরের মধ্যে স্ব-প্রস্তুত বা নিরীক্ষিত আর্থিক প্রতিবেদনের উপর ভিত্তি করে ব্যবসার ব্যবসায়িক কার্যক্রম সাবধানতার সাথে অধ্যয়ন করা।

"একটি ব্যবসা বহু বছর ধরে "জাল" উচ্চ মুনাফা রেকর্ড করতে পারে না কারণ তাকে কর দিতে হয়," মিঃ ফুক সুপারিশ করেন।

সূত্র: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm