অনলাইন ঋণের তথ্য সুরক্ষা

শক্তিশালী ডিজিটাল রূপান্তরের প্রেক্ষাপটে, অনলাইন ঋণ প্রদান একটি অনিবার্য প্রবণতা হিসেবে আবির্ভূত হয়েছে, যা ব্যাংকিং শিল্পের জন্য নতুন উন্নয়নের ক্ষেত্র উন্মুক্ত করেছে। এই ধরণের ঋণ গ্রাহকদের দ্রুত এবং স্বচ্ছভাবে মূলধন অ্যাক্সেস করতে সাহায্য করে, যা ব্যাপক অর্থায়ন প্রচারে অবদান রাখে এবং অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির জন্য নতুন গতি তৈরি করে।

অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠান ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে ঋণ বিতরণ করে।

ডিজিটাল ইকোসিস্টেমে অনিবার্য প্রবণতা

কাউন্টারে যেতে, অনেক নথি প্রস্তুত করতে এবং অনুমোদনের জন্য দীর্ঘ সময় অপেক্ষা করার পরিবর্তে, গ্রাহকদের এখন ঋণ প্রক্রিয়া সম্পন্ন করার জন্য কেবল কয়েকটি ধাপ অনলাইনে করতে হবে। এটি সময়, সামাজিক খরচ বাঁচাতে এবং সকল বিষয়ের জন্য মূলধনের অ্যাক্সেস প্রসারিত করতে সহায়তা করে।

ভিয়েতনামের বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি একই সাথে প্রযুক্তিতে ব্যাপক বিনিয়োগ করেছে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই), বিগ ডেটা, বায়োমেট্রিক্স, ইলেকট্রনিক চুক্তি এবং ডিজিটাল স্বাক্ষরকে ঋণ প্রক্রিয়ায় একীভূত করেছে। এর ফলে লেনদেন ক্রমশ নিরাপদ, দ্রুত এবং সুবিধাজনক হচ্ছে। কেবল অর্থপ্রদানের মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়, ডিজিটাল প্রযুক্তি ক্রেডিট মূল্যায়ন, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং গ্রাহক আচরণ বিশ্লেষণেও গভীরভাবে প্রবেশ করেছে। ডাই নাম বিশ্ববিদ্যালয়ের ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল টেকনোলজির পরিচালক, সহযোগী অধ্যাপক, ডঃ ড্যাং এনগোক ডুক বলেছেন: "ক্রেডিট অনুমোদনের ক্ষেত্রে এআই, বিগ ডেটা, মেশিন লার্নিংকে একীভূত করা ঝুঁকি হ্রাস করতে, ফাইল প্রক্রিয়াকরণের গতি বাড়াতে এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত করতে সহায়তা করে। ২০২১-২০২৫ সময়কাল হল ডিজিটাল ক্রেডিটকে আরও স্বচ্ছ এবং ব্যাপকভাবে বিকাশের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ সময়।"

ক্রেডিট অনুমোদনের ক্ষেত্রে এআই, বিগ ডেটা এবং মেশিন লার্নিংকে একীভূত করা ঝুঁকি কমাতে, আবেদন প্রক্রিয়াকরণকে দ্রুততর করতে এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করতে সাহায্য করে। ২০২১-২০২৫ সময়কাল হল ডিজিটাল ক্রেডিট আরও স্বচ্ছ এবং ব্যাপকভাবে বিকাশের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ সময়।

সহযোগী অধ্যাপক, ডঃ ড্যাং এনগোক ডুক, ডাই নাম বিশ্ববিদ্যালয়ের আর্থিক প্রযুক্তি ইনস্টিটিউটের পরিচালক

প্রকৃতপক্ষে, অনেক ব্যাংক ডিজিটাল চ্যানেল থেকে ঋণের বকেয়া বৃদ্ধির হার রেকর্ড করেছে যা প্রত্যাশার চেয়ে অনেক বেশি, একই সাথে গ্রামীণ, প্রত্যন্ত এবং বিচ্ছিন্ন অঞ্চলে তাদের পরিষেবা সম্প্রসারণ করেছে, যেখানে ঐতিহ্যবাহী আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করা কঠিন। অনলাইন ঋণ থেকে সবচেয়ে বেশি উপকৃত গোষ্ঠীগুলির মধ্যে একটি হল ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগ (SME)। বর্তমানে, ভিয়েতনামের মোট ব্যবসার 97% হল SME, যা কর্মীবাহিনীর প্রায় 40% অবদান রাখে, কিন্তু ডকুমেন্টেশনের অভাব, জটিল পদ্ধতি এবং উচ্চ ঋণ খরচের কারণে মূলধন অ্যাক্সেস করতে অসুবিধা হয়।

এই অসুবিধাগুলি কাটিয়ে ওঠার জন্য, অনেক ডিজিটাল সংযোগ প্ল্যাটফর্ম স্থাপন করা হয়েছে। এর একটি আদর্শ উদাহরণ হল MISA Lending, যা অ্যাকাউন্টিং ডেটা, ইলেকট্রনিক ইনভয়েস এবং ব্যবসার প্রকৃত নগদ প্রবাহের উপর ভিত্তি করে একটি ডিজিটাল আর্থিক বাস্তুতন্ত্র।

MISA-এর প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা মিসেস নগুয়েন থি নগোয়ান বলেন: প্রায় ৪০০,০০০ ব্যবসা প্রতিষ্ঠান ক্লাউড পরিষেবা ব্যবহার করে, MISA লেন্ডিং "লাইভ" ডেটা সরবরাহ করে, যা ব্যাংকগুলিকে রিয়েল টাইমে ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে, খারাপ ঋণ সীমিত করতে এবং বিতরণ দ্রুত করতে সাহায্য করে। আজ পর্যন্ত, MISA ১১টি ব্যাংকের সাথে সংযোগ স্থাপন করেছে, প্রায় ১৬,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং এর সীমা মঞ্জুর করেছে এবং প্রায় ৩০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং বিতরণ করেছে, যার ঋণ সাফল্যের হার ৩০%, যা ঐতিহ্যবাহী মডেলের চেয়ে ১০ গুণ বেশি।

ব্যবসায়িক খাতের পাশাপাশি, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিও ঋণ কার্যক্রমের ডিজিটালাইজেশনকে উৎসাহিত করছে। এমবিব্যাংক বর্তমানে অনলাইন ঋণ ব্যাপকভাবে বাস্তবায়নের ক্ষেত্রে অন্যতম পথিকৃৎ। এমবিব্যাংক ডিজিটাল ব্যাংকিং বিভাগের ডিজিটাল ঋণ প্রকল্পের পরিচালক মিসেস লে থি থুই হা বলেন: এমবিব্যাংক অ্যাপ অ্যাপ্লিকেশনে, ব্যাংকটি ৩৩ মিলিয়নেরও বেশি ব্যক্তিগত গ্রাহকদের সেবা প্রদান করছে, ১০০% অনিরাপদ গ্রাহক ঋণ অনলাইনে তৈরি, নিবন্ধিত এবং বিতরণ করা হয়েছে। উল্লেখযোগ্যভাবে, ৯০% এরও বেশি উৎপাদন এবং ব্যবসায়িক ঋণ ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে বিতরণ করা হয়েছে, যার ক্রমবর্ধমান বিক্রয় ২০২৫ সালের মাত্র ৮ মাসে ১৬৫,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি। এছাড়াও, বিজ এমবিব্যাংক প্ল্যাটফর্মটি ৩৫০,০০০ এরও বেশি কর্পোরেট গ্রাহকদের সেবা প্রদান করে, যার মধ্যে ১০০% ক্ষুদ্র-উদ্যোগ অনলাইন চ্যানেলের মাধ্যমে মূলধন গ্রহণ করে। সমস্ত লেনদেন ইলেকট্রনিক চুক্তি এবং ডিজিটাল স্বাক্ষর ব্যবহার করে।

আইনি ব্যবস্থাকে নিখুঁত করা, ব্যবস্থার নিরাপত্তা নিশ্চিত করা

অনলাইন ঋণের দ্রুত বিকাশ আইনি কাঠামো এবং সিস্টেম সুরক্ষার জন্য জরুরি প্রয়োজনীয়তাও তৈরি করে। স্টেট ব্যাংক সম্প্রতি আইনি করিডোরটি সম্পূর্ণ করার জন্য নথি জারি করেছে, যেমন সার্কুলার 06/2023 সার্কুলার 39/2016-এ ইলেকট্রনিক ঋণের উপর প্রবিধানের পরিপূরক, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য পরিষেবাগুলিকে ডিজিটালাইজ করার জন্য অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করে। বিশেষ করে, নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষার ব্যবস্থার উপর ডিক্রি 94/2025/ND-CP পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ (P2P ঋণ) মডেলের পথ প্রশস্ত করেছে। এই প্রথম ভিয়েতনাম ব্যবহারিক পরীক্ষার অনুমতি দিয়েছে কিন্তু কঠোর তত্ত্বাবধানের কাঠামোর মধ্যে, মূলধন চ্যানেল সম্প্রসারণ এবং সিস্টেম সুরক্ষা নিশ্চিত করা। সহযোগী অধ্যাপক, ডঃ ড্যাং এনগোক ডুক মন্তব্য করেছেন: "যখন জনসংখ্যা, কর এবং ঋণ সম্পর্কিত জাতীয় তথ্য সংযুক্ত করা হয়, তখন ব্যাংকগুলি বাস্তব সময়ে ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা সঠিকভাবে মূল্যায়ন করতে পারে, যার ফলে ঋণ নেওয়ার ইতিহাস নেই এমন গ্রাহকদের ঋণ প্রসারিত হয়।"

পেমেন্ট সেক্টরে ডেটা সুরক্ষিত করা এবং অনলাইন পরিবেশে ব্যাংকিং ও আর্থিক পরিষেবা ব্যবহারকারীদের বৈধ অধিকার নিশ্চিত করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।

মিঃ ফাম আন তুয়ান, পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক (স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম)

পেমেন্ট বিভাগের (স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম) পরিচালক মিঃ ফাম আন তুয়ানের মতে, পেমেন্ট সেক্টরে ডেটা সুরক্ষিত করা এবং অনলাইন পরিবেশে ব্যাংকিং এবং আর্থিক পরিষেবা ব্যবহারকারীদের বৈধ অধিকার নিশ্চিত করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। ব্যাংকগুলিকে নিরাপত্তা অবকাঠামো আপগ্রেড করার জন্য বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে হবে, নিয়মিত নতুন প্রযুক্তি সমাধান আপডেট করতে হবে এবং একই সাথে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) ব্যবহার করে একটি নেটওয়ার্ক সুরক্ষা পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থা তৈরি করতে হবে। বিশেষ করে, আন্তর্জাতিক পেমেন্ট সংযোগ এবং অনলাইন ঋণ সম্প্রসারণের সময়, বিভিন্ন সুরক্ষা মান সহ অনেক সিস্টেমের মধ্যে আন্তঃসংযোগের প্রয়োজনীয়তার কারণে নেটওয়ার্ক সুরক্ষা এবং ডেটা সুরক্ষার সমস্যা আরও জটিল হয়ে ওঠে।

অনলাইন ক্রেডিট প্ল্যাটফর্মের সুষ্ঠু পরিচালনার মূল চাবিকাঠি হল সিনিয়র ম্যানেজমেন্ট থেকে পেশাদার কর্মী পর্যন্ত ব্যাংকিং মানবসম্পদকে প্রশিক্ষণ এবং পুনঃপ্রশিক্ষণ। একই সাথে, অর্থ, প্রযুক্তি এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মধ্যে আন্তঃবিষয়ক সমন্বয় সাধনে সক্ষম কর্মীবাহিনী গঠন করা প্রয়োজন। এটি ব্যাংকগুলিকে পেশাদার দক্ষতা অর্জন এবং দ্রুত ডিজিটাল প্রযুক্তির সাথে খাপ খাইয়ে নিতে সহায়তা করার জন্য একটি নির্ধারক বিষয়।

হং আনহ

সূত্র: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html