تعزيز تطوير الائتمان الأخضر

النمو الأخضر والتنمية المستدامة توجهان حتميان، وهما هدفان تسعى لتحقيقهما العديد من الدول، بما فيها فيتنام. وفي هذا السياق، يلعب الائتمان الأخضر دورًا هامًا، إذ يُسهم في "تخضير" أنشطة الاستثمار في إنتاج وأنشطة الشركات، مما يُقلل من الآثار السلبية على النمو الاقتصادي والبيئة والمجتمع.

زيادة الإقراض

إدراكًا لهذه الأهمية، أصدر بنك الدولة الفيتنامي (SBV) منذ عام ٢٠١٥ سلسلة من السياسات والإجراءات القانونية لتوجيه مؤسسات الائتمان لتطوير أنشطة مصرفية خضراء، مما يُسهم في تعزيز النمو الأخضر والتنمية المستدامة. وعلى وجه الخصوص، يُلزم التعميم رقم ١٧/٢٠٢٢/TT-NHNN بشأن إدارة المخاطر البيئية في أنشطة منح الائتمان مؤسسات الائتمان بتطبيق إدارة المخاطر البيئية عند منح الائتمان لمجموعات مشاريع الاستثمار التي تنطوي على مخاطر آثار سلبية على البيئة.

وفقًا لمراسل صحيفة نجوي لاو دونغ، طبّقت العديد من البنوك سلسلة من سياسات الائتمان الأخضر. ومؤخرًا، في 28 مايو، وقّع بنك HSBC فيتنام وشركة Gemadept المساهمة (العاملة في مجال استغلال الموانئ والخدمات اللوجستية) اتفاقية تمويل ائتماني مستدام، وهي الخطوة التالية في خطة Gemadept التنموية وحصولها على رأس المال الأخضر.

برامج قروض تفضيلية للقطاعات ذات الأولوية والقطاعات الخضراء في بنك الزراعة . الصورة: كوينه ترام

وفقًا لبنك HSBC فيتنام، خضعت شركة Gemadept لعملية إدارة الائتمان المستدام والموافقة عليها من البنك. ولا يتوقف الأمر عند هذا الحد، إذ يتعين على الشركة مواصلة قياس انبعاثات غازات الاحتباس الحراري في الموانئ والإبلاغ عنها، بالإضافة إلى استيفاء معايير الموانئ الخضراء في فيتنام الصادرة عن إدارة النقل البحري في فيتنام.

في تمام الساعة 8:30 من صباح اليوم الموافق 29 مايو، نظمت صحيفة نجوي لاو دونغ برنامجًا حواريًا بعنوان "حلول لتطوير الائتمان الأخضر في فيتنام"، بمشاركة خبراء وشركات وبنوك. وبُثّ البرنامج مباشرةً عبر منصات الصحيفة الإلكترونية.

قبل أيام قليلة، وقع بنك UOB فيتنام اتفاقية تسهيلات التمويل التجاري الأخضر مع شركة Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX) - الشركة الرائدة في تصنيع منتجات جوز الهند في فيتنام.

للحصول على ائتمان أخضر، اجتازت شركة بيتريمكس عملية مراجعة ائتمانية خضراء دقيقة لبنك UOB فيتنام، مع التركيز على تقييم امتثال الشركة لمبادئ ESG (البيئة والمجتمع والحوكمة). سيساعد هذا الائتمان الشركة على استيراد أو شراء المواد الخام والسلع المحلية لإنتاج منتجات حاصلة على شهادات عضوية، بما في ذلك شهادة التجارة العادلة. في السابق، واعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، منحت UOB فيتنام ائتمانًا لـ 17 مشروعًا للطاقة المتجددة والنظيفة، إلى جانب 7 مشاريع للصناعات الخضراء.

في بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية (أغريبانك)، بدأ البنك منذ عام ٢٠١٦ بتطبيق برنامج ائتماني تفضيلي لخدمة "الزراعة النظيفة" برأس مال لا يقل عن ٥٠ ألف مليار دونج، وذلك للمؤسسات والتعاونيات والاتحادات التعاونية وأصحاب المزارع، المشاركين في مراحل سلسلة إنتاج منتجات زراعية آمنة وواسعة النطاق. وتنخفض أسعار الفائدة على القروض بنسبة تتراوح بين ٠.٥٪ و١.٥ نقطة مئوية مقارنةً بأسعار الفائدة التفضيلية للقطاعين الزراعي والريفي.

بحلول نهاية عام ٢٠٢٣، بلغ إجمالي القروض المستحقة للقطاع الأخضر في بنك أجريبانك ٢٨,٢٧٧ مليار دونج، وبلغ عدد عملائه ٤٢,٨٨٣ عميلًا، مع التركيز على مجالات الطاقة المتجددة، والطاقة النظيفة، والغابات المستدامة، والزراعة الخضراء. ويتعاون بنك أجريبانك حاليًا مع وزارة الزراعة والتنمية الريفية لتقديم الدعم الائتماني للمشروع التجريبي لبناء منطقة نموذجية للمواد الخام الزراعية والغابات للاستهلاك المحلي والتصدير خلال الفترة ٢٠٢٢-٢٠٢٥، ومشروع "التنمية المستدامة لمليون هكتار من زراعة الأرز عالي الجودة، وخفض الانبعاثات المنخفضة المرتبطة بالنمو الأخضر في منطقة دلتا ميكونج بحلول عام ٢٠٣٠".

المفهوم لا يزال غامضا.

من منظور الأعمال، قال السيد فو دوك جيانج، رئيس جمعية المنسوجات والملابس الفيتنامية (VITAS)، إن اتجاه التحول الأخضر والتنمية المستدامة يتطلب من شركات المنسوجات والملابس التركيز على الاستثمار في البنية التحتية وفقًا للمعايير الخضراء لتلبية متطلبات السوق، وخاصة السوق الأوروبية.

في هذا السياق، ثمة حاجة إلى تمويل منخفض الفائدة للشركات للاستثمار في التحول الأخضر، وتخضير مصانع النسيج والمجمعات الصناعية. ومع ذلك، حاليًا، لا تملك سوى الشركات الكبيرة ضمانات كافية للاستثمار في التحول الأخضر. وستواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة صعوبات أكبر نظرًا لافتقارها إلى أصول مستقرة، كما أوضح السيد جيانج.

وفقًا لرئيس جمعية VITAS، في ظل عدم وضوح الوعي بالائتمان الأخضر، يجب على كل مؤسسة إيجاد طريقتها الخاصة لحل الأزمة المالية. إذا لم تُبادر المؤسسات إلى إيجاد طرق لإدارة مواردها المالية للاستثمار في التحول الأخضر، بل اعتمدت على الدولة والبنوك، فسيكون من الصعب عليها تلبية متطلبات السوق وتحقيق نمو مستدام. واقترح السيد جيانغ حلاً قائلاً: "يمكن لكل مؤسسة تربطها علاقات مع علامات تجارية وشركاء مناقشة اقتراض رأس مال للاستثمار في التحول الأخضر لتلبية احتياجاتهم".

قال السيد تران فان سون، المدير العام لشركة جيا باو جروب المساهمة، إن الشركة بدأت للتو في بناء مشروع مصنع با تو بينه فوك للزراعة ومعالجة الأغذية (مقاطعة بينه فوك) في اتجاه التخضير، بإجمالي استثمار 6.5 مليون دولار أمريكي باستخدام رأس مالها الخاص والقروض التجارية العادية.

لقد قمنا بمبادرةٍ لتحويل سلسلة الإنتاج، بدءًا من منطقة الزراعة، إلى الزراعة العضوية، حيث يستخدم المصنع الطاقة الشمسية بنسبة 100%، وتستخدم المنتجات عبواتٍ صديقة للبيئة... لكننا لم نتمكن بعد من الحصول على قروضٍ تفضيلية. والسبب الرئيسي هو عدم وجود معايير "خضراء" حتى الآن، ولا توجد لوائح محددة تطبقها البنوك. نحن بصدد إعداد وثائق لإثبات أن المشروع صديق للبيئة، وعندما يحتاج البنك إلى تطبيق أسعار فائدة تفضيلية، سنرد فورًا. - أفاد السيد سون.

في هذه الأثناء، قال مدير شركة تصدير الأرز ومقرها دلتا ميكونج والتي تشارك في المشروع التجريبي لزراعة مليون هكتار من الأرز عالي الجودة ومنخفض الانبعاثات، إن شركته تستخدم أيضًا رأس مالها الخاص للاستثمار في مجالات المواد الخام بدلاً من الوصول إلى مصادر الائتمان الأخضر لأنه يجد هذا المفهوم غامضًا.

لطالما كانت الزراعة قطاعًا ذا أولوية، بأسعار فائدة أقل من القطاعات الأخرى، لذا يمكنك الاطمئنان عند الاقتراض. في حين أن القروض التفضيلية غالبًا ما تكون إجراءاتها معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً، تختار الشركات القروض التجارية للبساطة، كما صرّح مدير شركة الأرز هذه بصراحة.

قال السيد نجوين كوك هونغ، الأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، إن البنوك التجارية حاليًا حريصة جدًا على الإقراض لتمويل المشاريع الخضراء. ومع ذلك، لا يملك أصحاب المشاريع الموارد الكافية لإنتاج منتجات خضراء ونظيفة. كما أن البنوك نفسها لا تعرف كيفية تقييم مستوى المخاطر عند منح القروض. وتساءل السيد هونغ: "هل ينبغي للحكومة أن تضع سياسات دعم مناسبة لمشاريع تطوير المنتجات النظيفة، ومساعدة الشركات على تحسين قدرتها المالية، فهل تجرؤ البنوك على توفير رأس المال؟"

يعتقد السيد تو تين فات، المدير العام لبنك آسيا التجاري (ACB)، أن الائتمان الأخضر ليس مجرد إقراض و"تصنيف"، بل يجب أن يتوافق مع اللوائح والمعايير وأطر الائتمان الأخضر. حاليًا، لا يمتلك بنك الدولة الفيتنامي إطارًا محددًا للائتمان الأخضر، لذا يتعين على بنك آسيا التجاري طلب المشورة من جهة خارجية، وهي مؤسسة التمويل الدولية (IFC). وقال السيد فات: "آمل أن تعمل الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي قريبًا على وضع إطار قانوني أوضح في هذا المجال، حتى تتمكن مؤسسات الائتمان من منح الائتمان الأخضر بسهولة أكبر".

مقياس الائتمان الأخضر المتواضع

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، خلال الفترة 2017-2023، حقق رصيد الائتمان القائم للنظام للقطاعات الخضراء معدل نمو سنوي متوسطًا يزيد عن 22%. وحتى 31 مارس، أصدرت 47 مؤسسة ائتمانية ائتمانًا قائمًا للقطاع الأخضر، وبلغت قيمة الديون القائمة حوالي 637,000 مليار دونج، وهو ما يمثل حوالي 4.5% من إجمالي الديون القائمة للاقتصاد ككل.

على الرغم من النموّ المزدوج الرقم في السنوات الأخيرة، لا يُمثّل حجم الائتمان الأخضر الحالي سوى 4.5% من إجمالي القروض القائمة، وهو رقمٌ متواضعٌ مقارنةً بالطلب على رأس المال الذي يُقدّر بنحو 20 مليار دولار أمريكي سنويًا للاقتصاد لتحقيق أهداف التحوّل الأخضر. ويُعزو الخبراء ذلك إلى عدم اكتمال الإطار القانوني للائتمان الأخضر بعد، وافتقاره إلى اللوائح والمعايير البيئية، وخاصةً قائمة التصنيف الأخضر على المستوى الوطني...

المصدر: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm