لا يمكن للأفراد والشركات الاقتراض.
لا تزال أسعار الفائدة المرتفعة وصعوبة الاقتراض تشكل قصصًا شائعة لدى العديد من الأفراد والشركات اليوم، بغض النظر عن المجال.
قال السيد مينه كين (المقيم في منطقة بينه ثانه، مدينة هو تشي منه) إنه تقدم بطلب للحصول على قرض من بنك لينفيت بوستبانك منذ نهاية عام ٢٠٢٢، لكن الطلب لم يُستكمل بعد ولم يحصل على القرض. على الرغم من أن البنك يتمتع بتقييم منخفض نسبيًا ولا يُقرض سوى ٥٠٪ من قيمة التقييم، بمبلغ قرض يزيد عن ملياري دونج، إلا أن الطلب معلق منذ فترة طويلة، لكنه لا يزال غير قادر على الاقتراض. في أوائل أبريل، عندما اتصل بمسؤول ائتمان في بنك آخر، قيل له إنه يجب معالجة الطلب بسرعة للموافقة عليه لأن الغرفة شبه ممتلئة، لكن سعر فائدة الإقراض يصل إلى ما يقرب من ١٥٪ سنويًا.
لا تزال الشركات تواجه صعوبات في اقتراض رأس المال، فهل ينفد مخزون الائتمان لدى البنوك؟
لا يزال البنك يُقدّم قروضًا، لكن الشروط أصبحت أصعب بكثير. فإذا كانوا يُقرضون سابقًا لسداد ثمن تلك الأرض، فإنهم الآن لا يفعلون. إضافةً إلى ذلك، أصبحت شروط الإقراض أكثر صرامة، ومبلغ القرض أقل، وسعر الفائدة مرتفع جدًا. ومع ذلك، حتى مع قبول الشروط المذكورة أعلاه والتغلب عليها، فإن صرف القرض ليس سهلاً. على سبيل المثال، في حالتي، مرّت عدة أشهر ولم يُنجز الأمر بعد، وكادت لا أستطيع الاقتراض عندما أعلن البنك أنه لم يعد هناك متسع، كما قال السيد مينه كين.
وفقًا لرئيس شركة متخصصة في تصنيع أبواب الألومنيوم في مدينة هو تشي منه، فقد أُبلغ منذ نهاية مارس من قِبل مسؤول ائتمان بأن بنك Lienviet Postbank قد أعلن عن توقف النظام عن منح قروض جديدة. تقوم وحدات الأعمال بصرف وإصدار الضمانات وفتح خطابات الاعتماد والالتزام بسداد... ما يصل إلى مبلغ رأس المال المُحصّل، ويجب ألا يتجاوز إجمالي الرصيد الدائن المستحق لوحدة الأعمال في 24 مارس 2023 (باستثناء السحب على المكشوف، والبطاقات، والرهن العقاري عبر الإنترنت، والفوائد المضافة إلى رأس المال). أما البنوك الأخرى التي تتعامل معها الشركة منذ فترة طويلة، فلا تقبل الآن سوى الضمانات في مدينة هو تشي منه وبينه دونغ ، وليس في أي مقاطعات أخرى، وبالتالي فإن الشركات غير قادرة على اقتراض رأس المال على الإطلاق.
وقال السيد نجوين تري كونغ، رئيس جمعية دونج ناي للثروة الحيوانية، بصراحة إن عدد الأعضاء الذين حصلوا على قروض جديدة منذ بداية العام محدود للغاية، على الرغم من أنها أيضًا في القطاع الزراعي ذي الأولوية.
بحسب توضيح البنك، لا يستطيع أصحاب المزارع الخاسرون الحصول على قروض جديدة. ومع ذلك، هناك تعاونيات لتربية الخنازير لديها أصول مرهونة، وعمليات مربحة، مع تقارير مالية كاملة ووثائق تثبت ذلك، ولكن بعد تقديم طلباتها لعدة أشهر، لم تتم الموافقة عليها، ولا يزال يُطلب منها الانتظار. وبسبب نقص الأموال اللازمة لمواصلة العمليات والحفاظ على الحظائر، يضطرون إلى الاقتراض من الخارج لشراء علف للخنازير والدجاج، أو حتى لسداد القرض للبنك لتجنب تحويلهم إلى مجموعة الديون المعدومة، وتعرض مزارعهم للإدارة..."، كان السيد كونغ مستاءً.
في السابق، وجهت هذه الجمعية نداء استغاثة إلى بنك الدولة الفيتنامي (SBV) بسبب "صعوبة الوصول إلى البنوك، ورؤية الماشية تموت جوعًا في كثير من الأحيان، واضطرارها لاقتراض المال لشراء الأعلاف، مما يزيد من تعقيد الصعوبات". وفي ردٍّ حديث، أفاد بنك الدولة الفيتنامي بأن 60 عميلًا قد حصلوا على قروض لدعم أسعار الفائدة. وفي معرض رده على هذه المسألة، قال السيد كونغ: "يبلغ عدد أعضاء جمعيتنا أكثر من 1000 عضو تقريبًا، ولكن وفقًا لرد بنك الدولة الفيتنامي، بحلول نهاية فبراير 2022، لن يستفيد من سياسة دعم أسعار الفائدة سوى 60 عضوًا فقط، وهو عدد قليل جدًا - كقطرة في بحر".
والأمر الأكثر أهمية، وفقا للسيد كونغ، هو أن الجمعية تقوم أيضا بمراجعة هوية هؤلاء الأشخاص الستين، وما إذا كانوا مؤهلين للحصول على أسعار فائدة تفضيلية وفقا للوائح...
أفاد السيد تران فان دوك، رئيس جمعية بن تري للأعمال، أن بعض الشركات في الجمعية تضطر للاقتراض بفائدة تتراوح بين 11% و13% سنويًا. لكن الأدهى من ذلك، أن بعض الشركات لا تستطيع الحصول على قروض مصرفية، فتضطر للاقتراض من الخارج لتتمكن من إدارة أعمالها بفائدة تتراوح بين 17% و20% سنويًا.
وبالمثل، أعرب السيد لو نجوين شوان فو، المدير العام لشركة شوان نجوين جروب، عن استيائه الشديد من كون الزراعة قطاعًا ذا أولوية، إلا أن الحصول على الائتمان ليس بالأمر السهل. فالبنوك في مدينة هو تشي منه لا تقبل رهون الأراضي الزراعية خارج المقاطعة كما كان الحال سابقًا. ولا تستطيع شركته سوى اقتراض حوالي 10 مليارات دونج بفائدة سنوية قدرها 10.5%، في حين أن الطلب على رأس المال أعلى بكثير. لذلك، يضطر أفراد الشركة إلى الاقتراض من البنوك بفائدة سنوية تتراوح بين 13 و14%، مما يزيد التكاليف المالية للشركة بشكل أكبر.
"التدفق النقدي يشبه الدم، إذا لم يتدفق الدم، ستموت"
فسّرت البنوك الوضعَ الأخيرَ للشركات التي تواجه صعوبةً في الاقتراض لأسبابٍ عديدة، بدءًا من عدم استيفاء الشروط المحددة، وصولًا إلى عدم حاجة الشركات إلى اقتراض مبالغ كبيرة. ولكن في الواقع، بالإضافة إلى تشديد الشروط، أصبحت العديد من البنوك الآن على وشك نفاد رصيدها الائتماني - كما حدث في النصف الثاني من عام ٢٠٢٢. وتحديدًا، في بعض البنوك التي استطلع الكاتب آراءها، والتي أرادت اقتراض رأس مال نهاية الأسبوع الماضي، أقرّ مستشارو الائتمان بأن رصيدها الائتماني يُسيطر عليه مجددًا وأنه على وشك النفاد.
في أحد فروع بنك MSB، نصح مسؤول ائتمان يُدعى T.، بعد استشارته بشأن طلبات القروض، بإكمال الإجراءات مبكرًا لتجنب احتمال نفاد حد الائتمان كما حدث في عام 2022. وبالمثل، صرّح مسؤول ائتمان في TPBank يُدعى D. بأن البنك بدأ يستعيد السيطرة على نمو الائتمان عندما يكون معدل النمو مرتفعًا جدًا في الربع الأول من عام 2023. سيعتمد الأمر على موعد الموافقة على الطلب، ولكن في حال استنفاد مساحة الائتمان، فسيكون من الصعب صرف الأموال.
وعندما تساءلنا لماذا ذكرت المعلومات أن البنك لا يستطيع الإقراض في حين أن سقف الائتمان قد استنفد تقريباً، أوضح د.: "بالإضافة إلى الإقراض، يتم استخدام جزء من سقف الائتمان الحالي للتعامل مع السندات وفقاً للأنظمة".
معظم الشركات التي التزمت البنوك بإعادة شراء سنداتها أو توفير حدود ائتمانية كبيرة لها تقع في نطاقها الخاص، لذا لا يمكن لمعدل نمو الائتمان أن يرتفع بسرعة كبيرة إلا في الأشهر القليلة الأولى من العام. علاوة على ذلك، في الربع الثاني من عام 2023، سيُستحق حجم كبير من سندات الشركات، لذا قد تضطر البنوك أيضًا إلى تخصيص حدود ائتمانية للتعامل مع هذا الكم من السندات.
الدكتور نجوين هوو هوان
وفي نهاية فبراير/شباط، وبعد الإعلان عن هدف نمو الائتمان لعام 2023 من 14 إلى 15%، خصص البنك المركزي رسميًا أيضًا حدود ائتمانية لكل بنك. في ذلك الوقت، أدرج تقرير الصناعة المصرفية لشركة VNDirect Securities Company سلسلة من البنوك التجارية التي مُنحت مساحة محددة مثل HDBank بنسبة 11٪، وACB بنسبة 9.8٪، وVietcombank بنسبة 9.6٪، وTPBank بنسبة 9.1٪، وVPBank وMBBank كلاهما مُنح بنسبة 9٪، وBIDV بنسبة 8.3٪، ومُنح MSB أعلى مساحة ائتمان في هذه المراجعة الأولى، بما يصل إلى 13.5٪... في الواقع، في الأشهر الثلاثة الأولى فقط من العام، زاد معدل نمو الائتمان لبعض البنوك بسرعة مثل MSB بنسبة 13٪، وTechcombank بنسبة 10.7٪ تقريبًا، وHDBank بنسبة 9٪، و3 بنوك هي TPBank وNam A Bank وVietABank بنسبة 7٪... وبالتالي، وصلت بعض البنوك تقريبًا إلى سقف مساحة الائتمان المخصصة في المرحلة الأولى من هذا العام.
لكن يبقى السؤال قائمًا حول ما إذا كان سيتم ضخ هذا رأس المال في الاقتصاد أم لا، ففي الواقع، يصعب على الشركات الحصول على رأس المال. أوضح السيد نجوين هو هوان، رئيس قسم المالية بجامعة مدينة هو تشي منه للاقتصاد، أن بعض البنوك تداولت مؤخرًا كميات كبيرة من سندات الشركات، بما في ذلك التزامات بإعادة الشراء، لذا يتعين عليها الآن وضع حد ائتماني للقيام بذلك. ومع النمو الائتماني المرتفع الحالي لبعض البنوك، بالإضافة إلى مشكلة التعامل مع سندات الشركات، من المحتمل أن تنفد مساحة الائتمان لدى بعض البنوك كما هو الحال في عام ٢٠٢٢.
في اجتماع اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية صباح يوم 9 مايو، علّق وزير التخطيط والاستثمار، نجوين تشي دونغ، قائلاً إن الشركات تواجه صعوبات جمة. فبالإضافة إلى سيكولوجية السوق، والثقة الاجتماعية، وتجنّب المسؤولين على جميع المستويات المسؤولية، صعّبت السياسة النقدية المتشددة على العديد من الشركات الحصول على رأس المال. وكان نمو الائتمان في الآونة الأخيرة منخفضًا جدًا مقارنةً بالمعدلات الطبيعية. وأكد الوزير على ضرورة توسيع نطاق الائتمان للاقتصاد، لأن "التدفق النقدي كالأوعية الدموية، إذا لم يتدفق الدم، توقف وتوقف".
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)