رحلة جديدة ومفتوحة

قالت السيدة لي لان تشي، المديرة العامة لشركة زالوباي: "تعتبر زالوباي رائدة في تغيير الطريقة التي يتعامل بها ملايين الفيتناميين ويدخرون ويطورون بها شؤونهم المالية الشخصية في ظل الاقتصاد الرقمي الديناميكي اليوم".

يعد سوق التكنولوجيا المالية في فيتنام حاليًا أحد أسرع الأسواق نموًا في منطقة الآسيان، بفضل معدلات اعتماد الدفع الرقمي المرتفعة، والانتشار السريع للهواتف الذكية، والدعم الحكومي القوي. لقد تسارع الاتجاه نحو المعاملات غير النقدية بشكل كبير خلال فترة الوباء.

وفقًا لشركة Fiingroup، بحلول نهاية عام 2023، سيكون لدى فيتنام أكثر من 36 مليون محفظة إلكترونية نشطة، ومن المتوقع أن يصل هذا العدد إلى 50 مليون مستخدم في عام 2024. وبناءً على التقديرات الداخلية، يمكن أن يصل حجم سوق المدفوعات غير النقدية بين المستهلكين والشركات من خلال القنوات عبر الإنترنت وخارجها في عام 2024 إلى حوالي 165 مليار دولار أمريكي، بما في ذلك تجارة التجزئة والأغذية والتجارة الإلكترونية والنقل وتوصيل الطعام والسفر عبر الإنترنت.

ومن بين وسائل الدفع الرقمية، سجل منتج VietQR - الذي طورته شركة NAPAS (مؤسسة المدفوعات الوطنية الفيتنامية) - نموًا مذهلاً بفضل عادات المستهلكين التي تعطي الأولوية للأجهزة المحمولة والراحة في تجربة الدفع.

ويبرز الإقراض الاستهلاكي أيضًا باعتباره اتجاهًا جديدًا، حيث يبحث المستخدمون عن أشكال تمويل أكثر مرونة. من المتوقع أن تصل القروض الاستهلاكية القائمة في عام 2024 إلى 186 مليار دولار أمريكي، ويمكن أن تنمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 11٪ على مدى السنوات الخمس المقبلة.

وبحسب بيانات إدارة المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي، فإن 22% من سكان فيتنام لا يزالون لا يملكون حسابًا مصرفيًا، مما يخلق فرصة هائلة لشركات التكنولوجيا المالية لتعزيز الشمول المالي. وفي إطار هذا الاتجاه، تعاونت Zalopay مع CIMB Vietnam وSHB Finance لإطلاق خدمات الدفع بالتقسيط المرن والقروض النقدية مباشرة من خلال التطبيق، مع حد ائتماني يصل إلى 30 مليون دونج. على الرغم من النمو القوي، لا تزال سوق التكنولوجيا المالية في فيتنام تواجه العديد من التحديات، وخاصة فيما يتعلق باللوائح القانونية والضغوط التنافسية العالية. إن إجراءات الترخيص المعقدة ومتطلبات رأس المال الكبيرة تجعل دخول السوق أمرًا صعبًا بالنسبة للشركات الجديدة. وفي الوقت نفسه، يواجه المستثمرون الأجانب أيضًا حواجز ناجمة عن الالتزامات الواردة في اتفاقيات التجارة الدولية. أصبحت المنافسة في الصناعة شرسة بشكل متزايد، وخاصة في مجالات المدفوعات الرقمية، والقروض الاستهلاكية، والبلوك تشين. يقوم المستهلكون بتنويع طرق الدفع الخاصة بهم، باستخدام محافظ إلكترونية متعددة وبنوك رقمية في نفس الوقت، مما يجعل الاحتفاظ بالمستخدمين مشكلة كبيرة لمقدمي الخدمة. تظل مسألة الأمن السيبراني قضية ملحة، مع استمرار مخاطر الاحتيال وأمن البيانات الشخصية، على الرغم من الجهود التنظيمية الحكومية. وتُظهر التحديات المذكورة أعلاه أن شركات التكنولوجيا المالية بحاجة إلى ضمان التوازن بين الابتكار التكنولوجي والامتثال القانوني، مع بناء الثقة المستدامة مع المستخدمين من أجل التنمية طويلة الأجل في بيئة تنافسية متزايدة.

2024: رحلة جديدة ومفتوحة

وفي هذا السياق، عززت Zalopay بسرعة مكانتها باعتبارها منصة الدفع عبر الإنترنت الرائدة في فيتنام. بعد 6 سنوات من الإطلاق، تخدم Zalopay حاليًا 16 مليون مستخدم من خلال مجموعة تضم أكثر من 100 منتج وخدمات متنوعة. بحلول نهاية عام 2024، تواصلت Zalopay مع أكثر من 52000 شريك و81000 نقطة دفع على مستوى البلاد، محققة نموًا بنسبة 39% في حجم المعاملات و149% في الإيرادات من الخدمات المالية مقارنة بالعام السابق. في عام 2023، أصبحت ZION (الشركة الأم لـ Zalopay) الشركة الفيتنامية الوحيدة التي تم إدراجها في قائمة أفضل 200 شركة Fintech عالمية من قبل قناة CNBC التلفزيونية الأمريكية المرموقة، مما يدل على مكانتها الرائدة وإمكانات النمو في سوق الدفع الرقمي الواعدة في فيتنام.

في عام 2024، تجاوز زالوباي "المنطقة الآمنة". اختبار حدود وقدرات جديدة باستمرار. لم يعد Zalopay يقتصر على تعريف المحفظة الإلكترونية التقليدية، بل تحول إلى منصة مفتوحة تعمل على تحسين نظامها البيئي بشكل مستمر لتقديم منتجات مالية شخصية متنوعة وعملية للمستخدمين الفيتناميين.

"البنوك شركاء وليسوا منافسين"

اعتبارًا من يوليو 2024، تهدف Zalopay إلى أن تصبح منصة دفع مفتوحة وشاملة، وتحديد البنوك والمؤسسات المالية ووحدات الدفع في السوق كشركاء استراتيجيين بدلاً من المنافسين. بفضل قاعدة المستخدمين الكبيرة والنمو الإيجابي في حجم المعاملات على أساس سنوي، فإن هذا المزيج لا يعزز تجربة المستخدم فحسب، بل يعمل أيضًا على توسيع البنية التحتية للدفع الرقمي. يعد تطبيق Zalopay Multi-Function QR مثالاً واضحًا على ذلك لأنه يسمح للمستخدمين باستخدام تطبيقات مصرفية مختلفة أو محافظ إلكترونية للدفع بمرونة، دون الارتباط بمنصة واحدة. أقامت Zalopay تعاونًا وثيقًا مع 13 بنكًا، ووصلت إلى تغطية السوق بنسبة 57%، مما ساعد على تحسين تجربة الدفع السلسة للمستخدمين.

تظهر الأبحاث التي أجراها مختبر القرار (2024) أن المستخدمين الفيتناميين يفضلون تطبيقات الخدمات المصرفية ولكنهم على استعداد أيضًا لتجربة طرق دفع جديدة. لقد استغلت Zalopay هذه النقطة بشكل جيد من خلال تحسين المنصة، وتوفير خيارات تمويل مرنة مثل رصيد محفظة Zalopay، والتحويل عبر تطبيق الخدمات المصرفية، أو Apple Pay، أو Google Pay، أو البطاقات الدولية. ولا تلبي هذه المرونة الاحتياجات المتنوعة فحسب، بل تستفيد أيضًا من نقاط القوة والسمعة التي تتمتع بها البنوك للترويج للمدفوعات غير النقدية.

ويساعد التعاون مع البنوك أيضًا Zalopay على استغلال الموارد التكنولوجية والمالية، مع توسيع قاعدة عملائها الشباب المهتمين بالتكنولوجيا - وهي قوة Zalopay - لدعم هدف التحول الرقمي الوطني بحلول عام 2025 ورؤية التنمية المستدامة بحلول عام 2045 (القرار 749 / QD-TTg، 2020). في هذا النظام البيئي، يتم تحديد النقود باعتبارها "خصمًا مشتركًا" لـ Zalopay والبنوك ووسطاء الدفع.

تلتزم Zalopay بمواصلة تعزيز شراكاتها مع البنوك، وخلق قيمة مضافة للمستخدمين والشركات والنظام البيئي الرقمي بأكمله في فيتنام. ومن خلال التعاون بدلاً من المنافسة، لا تؤكد Zalopay مكانتها كمنصة دفع رائدة فحسب، بل تساهم أيضًا في تحقيق هدف الحكومة المتمثل في الشمول المالي، والحد تدريجيًا من تأثير النقد وتعزيز تطوير سوق الدفع الإلكتروني.

Zalopay QR متعدد الوظائف - قفزة استراتيجية للأمام

في يوليو 2023، أصبحت Zalopay واحدة من الشركات الرائدة في إطلاق حل الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة Zalopay متعدد الأغراض استنادًا إلى معيار VietQR. يقبل هذا المنتج الرائد المدفوعات من جميع التطبيقات المصرفية والمحافظ الإلكترونية، مما يمثل تحولاً في تفكير Zalopay التجاري وتوجهها نحو التنمية المستدامة في عام 2024. لا يوفر رمز Zalopay QR متعدد الوظائف تجربة سلسة وسلسة للعملاء فحسب - مما يقلل من الأخطاء ويختصر أوقات المعاملات - بل يساعد أيضًا شركاء الأعمال على توحيد إدارة رمز الاستجابة السريعة وتحسين التكاليف.

توفر النسخة المطورة متعددة الوظائف من Zalopay QR أدوات رعاية العملاء الشاملة لمتاجر التجزئة، بما في ذلك برنامج العضوية المتدرجة ونظام تجميع النقاط التلقائي وتوزيع العروض الشخصية. وفي الوقت نفسه، تستطيع الشركات إدارة البيانات وتحليلها لتصميم برامج ما بعد البيع، والاحتفاظ بالعملاء، وزيادة المبيعات من خلال قنوات المراسلة الآلية. عند مسح رمز الاستجابة السريعة متعدد الوظائف Zalopay من خلال أي تطبيق مصرفي أو Zalopay، يقوم العملاء تلقائيًا بتجميع نقاط العضوية والاستمتاع بالحوافز من العلامة التجارية، مما يوفر الوقت ويزيل العمليات المعقدة مثل الإعلان عن المعلومات الشخصية أو رمز العضوية أو رقم الهاتف. شركة البيتزا هي الشريك الأول الذي ينفذ هذا الحل من خلال برنامج "عضوية شركة البيتزا".

في عام 2024، تواصل Zalopay توسيع نطاق QR متعدد الوظائف إلى منصات التجارة الإلكترونية والدولية من خلال التعاون مع Nimo TV (أبريل 2024) وLazada Vietnam (يونيو)؛ دخلت شركة فيزا في شراكة مع شركة فيزا لدعم المدفوعات للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، وأصبحت أول طريقة دفع فيتنامية مدمجة على منصة الترفيه العالمية عبر الإنترنت iQIYI (ديسمبر).

في نهاية عام 2024، في حدث Zalopay Year End Fest 2024 - وهو حدث يجمع بين الدفع الرقمي ومهرجان التسوق والترفيه الذي أقيم لأول مرة في Nguyen Hue Walking Street - City. في مدينة هوشي منه، قدمت Zalopay إصدارات مطورة من Zalopay Multi-Function QR، بما في ذلك Zalopay Multi-Function QR الدولي، بالتعاون مع UnionPay. يوفر هذا الحل تجربة دفع آمنة ومريحة للسياح الدوليين في فيتنام، مما يسمح لهم باستخدام تطبيق UnionPay مباشرة أو أكثر من 15 تطبيقًا للدفع والخدمات المصرفية من دول مثل: كوريا والصين وسنغافورة وتايلاند...

بالإضافة إلى ذلك، تم نشر Zalopay Multi-Function QR أيضًا في قطاع التوصيل، ليصبح طريقة الدفع الرئيسية لطلبات الاستلام عند التسليم (POD) على Ahamove و BEST Express.

بناء نظام بيئي للتمويل الشخصي

ولا يزال سوق التمويل الاستهلاكي في فيتنام يتمتع بمساحة كبيرة للنمو، حيث يمثل الائتمان المستحق نحو 27.17% من الناتج المحلي الإجمالي مقارنة بمتوسط ​​60-70% في البلدان الآسيوية مثل الصين واليابان وسنغافورة وماليزيا وتايلاند. استغلت زالوباي هذه الفرصة، بالتعاون مع البنوك والمؤسسات المالية ذات السمعة الطيبة لإطلاق 3 منتجات أخرى للتمويل الأصغر في عام 2024، مما يسهل الوصول إلى الائتمان والادخار والاستثمار للأشخاص، وخاصة العملاء الذين لم يتمكنوا من الوصول إلى الخدمات المصرفية.

من أجل فهم الصعوبات التي يواجهها المستخدمون مع المنتجات المالية الرقمية مثل الائتمان أو القروض الاستهلاكية أو الأوراق المالية مثل مستندات التقييم واللوائح المعقدة، تعاونت Zalopay مع شركاء مصرفيين ومؤسسات مالية مرموقة لتطوير 6 منتجات للتمويل الأصغر. تركز هذه المنتجات على دعم الإدارة والاستثمار من مبالغ صغيرة جدًا من المال، وهي مناسبة للخصائص المالية لغالبية مستخدمي Zalopay، مع تعزيز التمويل الرقمي الشامل.

• الادخار: بالتعاون مع بنك CIMB، يقدم حساب الادخار معدل فائدة أقصى قدره 6.1% سنويًا، مما يسمح بالسحب الجزئي لرأس المال دون التأثير على أسعار الفائدة.
• التقسيط والقرض السريع: تم إطلاق التقسيط (بالتعاون مع CIMB) في الربع الثالث من عام 2024، ويدعم عمليات الشراء من 500,000 دونج بفترة سداد 12 شهرًا؛ يقدم Vay Tien Nhanh حدًا أقصى قدره 30 مليون دونج، وسداد أقساط لمدة 24 شهرًا بأسعار فائدة تنافسية، ولا يتطلب شراء تأمين قرض إضافي.
• المنتجات الحالية: الرصيد المربح (بالتعاون مع Infina، 2022) - يبدأ من 10000 دونج، وتراكم الأرباح اليومية، وحساب الدفع الآجل (بحد أقصى 8 ملايين دونج مع CIMB وLotte Finance)، والريادة في إطلاق الأوراق المالية (بالتعاون مع DNSE، 2023)، مما يسمح بالاستثمار من سهم واحد فقط، وتسجيل ما يقرب من مليون حساب جديد في عام واحد - معدل نمو رائد في السوق (وفقًا لـ DNSE، 2024).

تستهدف هذه المنتجات الجيل Y والجيل Z - وهي مجموعة كبيرة من عملاء Zalopay - وتروج للشمول المالي. تواصل Zalopay التأكيد على توجهها الاستراتيجي الطويل الأمد، مع التركيز على التطور لتصبح مركزًا ماليًا رقميًا شخصيًا "شاملًا" للمستخدمين في فيتنام.

مرافقة المجتمع

باعتبارها جزءًا مهمًا من النظام البيئي لـ VNG، تشارك Zalopay نفس الرؤية والرسالة المتمثلة في إنشاء التكنولوجيا المرتبطة بالمسؤولية الاجتماعية من خلال العديد من المشاريع المجتمعية ذات المغزى.

• التعليم: توسيع مشروع "الكافتيريا غير النقدية" إلى 8 مواقع جديدة في الجامعات المحلية والدولية، وتشكيل عادات الدفع غير النقدية في المدارس.
• الدعم في حالات الكوارث: انضم إلى صحيفة لاو دونج لدعم الناس في الشمال للتغلب على عواقب الإعصار الفائق ياغي (سبتمبر 2024). تمكنت الدعوة إلى التبرعات من جمع ما يقرب من 3 مليارات دونج من أكثر من 37 ألف مساهمة من 32 ألف محسن في شهر واحد فقط.
• الضمان الاجتماعي: مرافقة اتحاد عمال مدينة هو تشي منه لتنظيم برنامج "مهرجان العمال - سوق خيري"، وتوفير حلول تكنولوجية لقسائم هدايا بقيمة 0 دونج، ومساعدة اتحاد عمال مدينة هو تشي منه في تقديم 9500 قسيمة هدايا إلى 9500 عامل بمناسبة رأس السنة التايلندية. بالتعاون مع صندوق الهلال القمري وصحيفة نجوي لاو دونج، حشد اتحاد عمال مدينة هو تشي منه أكثر من 621 مليون دونج في شكل تبرعات من أكثر من 62 ألف محسن لبرنامج "حافلة الربيع" - "مساعدة بعضنا البعض على العودة إلى المنزل - حتى يتمكن الجميع في هذا العام من الاحتفال بعيد تيت نجوين نها".

المشاركة الداخلية القائمة على الشفافية

تعمل Zalopay بشكل مستمر على بناء وتحسين المبادرات الثقافية من خلال تطوير الفريق والتعاون وأنشطة المشاركة، مما يخلق بيئة عمل مفتوحة وملهمة. ولبناء الثقة داخليًا، بالإضافة إلى الإيمان بمهمة "المجتمع الخالي من النقد"، تدرك زالوباي أن الشفافية فقط هي القادرة على خلق الغراء الذي يربط بين الشركات.

• تساعد برامج Embracing Excellence وManagement Companion على تعزيز مهارات وعقلية المشاركين في Zalopay Starters، وتعزيز التنمية الشخصية والمهنية.
• إن جلسات المشاركة مثل Zalopay Talks وBusiness Connecting Session وZalopay 360° Feedback تخلق مساحة للتبادل الصادق وردود الفعل، وبناء ثقافة عمل مفتوحة.
• تشجع أنشطة المشاركة مثل جوائز Zalopay Aspire واجتماع مجلس المدينة وHackathon 2024 الابتكار والتواصل المفتوح والاعتراف بمساهمات الموظفين وتعزيز الإبداع.

ستواصل زالوباي السعي لبناء وإتقان المبادرات الثقافية.

التطوير: برامج تدريبية لتحسين مهارات الموظفين وطريقة تفكيرهم.

التعاون: تشجيع ثقافة المشاركة وردود الفعل، وخلق مساحة للتواصل المفتوح والصادق في العمل.

الإلهام: زيادة مشاركة الموظفين من خلال برامج المشاركة الداخلية والاعتراف بنتائج العمل.

في عام 2025، تهدف Zalopay إلى زيادة نمو المستخدمين والإيرادات من خلال تنويع نظام المنتجات وتحسين التكاليف. وتظل منتجات رمز الاستجابة السريعة (QR Code) متعددة الوظائف محور الاهتمام، مما يؤدي إلى توسيع التعاون الاستراتيجي، وتوفير تجارب مريحة وآمنة للمستخدمين والقدرة على إدارة المدفوعات المتزامنة والفعالة لوحدات البيع بالتجزئة.

وفي الوقت نفسه، تعمل Zalopay على الترويج لبرنامج Zalopay Priority لجذب المستخدمين والاحتفاظ بهم. بعد 6 أشهر فقط، سجلت Zalopay Priority زيادة بنسبة 50% في إجمالي قيمة المعاملات وتكرار الدفع للأعضاء. زاد عدد الأعضاء رفيعي المستوى (الذهبي والماسي) بنسبة 40%.

وستعطي زالوباي الأولوية لتطبيق التكنولوجيا وتحسين العمليات الداخلية لتقليل تكاليف التشغيل، مع الاستمرار في توسيع الخدمات المالية مثل الإقراض والتأمين والاستثمار، وتلبية الاحتياجات المتنوعة للمستخدمين والشركاء التجاريين. ولا تساعد هذه المبادرات على زيادة الإيرادات فحسب، بل تساعد أيضًا في وضع Zalopay كمنصة مالية رقمية شاملة، رائدة في سوق الدفع غير النقدي في فيتنام.

الإنجازات المتميزة

"وسيط الدفع الذهبي" في مؤتمر عملاء NAPAS 2024

أفضل شركة في مجال التكنولوجيا المالية لعام 2024 في جوائز الخدمات المصرفية المتميزة في فيتنام.

"وسيط الدفع الذهبي" في مؤتمر عملاء NAPAS 2024

أفضل شركة في مجال التكنولوجيا المالية لعام 2024 في جوائز الخدمات المصرفية المتميزة في فيتنام.

أفضل 10 منتجات فيتنامية جيدة لحقوق المستهلك في عام 2024 (رمز الاستجابة السريعة متعدد الوظائف Zalopay

هذه سلسلة مقتطفات من التقرير السنوي لـ VNG لعام 2024. شاهد النسخة الكاملة هنا

المصدر: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html