تحويل الأموال من 10 ملايين أو أكثر، من يجب عليه القيام بالمصادقة البيومترية؟

سيتم تطبيق المصادقة البيومترية على تحويلات الأموال من 10 ملايين دونج اعتبارًا من 1 يوليو 2024، ولكن لا ينطبق على جميع المعاملات.

متى يصبح المصادقة البيومترية مطلوبة؟

وفقًا للقرار رقم 2345/QD-NHNN المؤرخ 18 ديسمبر 2023 لمحافظ بنك الدولة الفيتنامي (SBV) بشأن تنفيذ حلول السلامة والأمان في المدفوعات عبر الإنترنت ومدفوعات البطاقات المصرفية، اعتبارًا من 1 يوليو 2024، يجب أن تخضع جميع معاملات تحويل الأموال بقيمة 10 ملايين دونج أو أكثر للمصادقة البيومترية للمرسل.

أصدر بنك الدولة الفيتنامي القرار رقم 2345 في ديسمبر 2023 ولن يتم تنفيذه حتى يوليو 2024. ويهدف هذا إلى منح البنوك مزيدًا من الوقت لإعداد التسهيلات والاستعداد لتلبية اللوائح الجديدة في المعاملات، من أجل ضمان حقوق المستخدمين وسلامتهم.

في الواقع، منذ أبريل 2023، عندما نفّذ بنك الدولة ووزارة الأمن العام الخطة رقم 01، أثارا مسألة توجيه بنك الدولة لاستخدام القياسات الحيوية للتحقق من معاملات الدفع. وسيُطبّق هذا القرار على البنوك التجارية اعتبارًا من 1 يوليو 2024، بينما سيُطبّق على البنوك التي لا تسجّل نقاطًا، بعد عام واحد.

وفيما يتعلق باللائحة المذكورة أعلاه، قال السيد فام آنه توان - مدير إدارة الدفع في بنك الدولة الفيتنامي - إنه في سياق العديد من أشكال الاحتيال الموجودة، فإن العديد من الأشخاص لا يدركون أهمية حماية البيانات الشخصية، لذلك كانت هناك حالة من شراء/بيع/تأجير/اقتراض الحسابات، مما يسمح لأشخاص آخرين باستخدامها.

"يجب أن نكون مسؤولين عن ودائع الناس. لا يمكننا السماح بفتح حسابات واستخدامها بشكل تعسفي دون ضمان الملكية"، أكد مدير إدارة المدفوعات.

تحويل الأموال من 10 ملايين أو أكثر، أولئك الذين يحتاجون إلى المصادقة البيومترية — *السيد فام آنه توان - مدير إدارة المدفوعات، بنك الدولة الفيتنامي.*

وفي توضيحه لهذه اللائحة، قال السيد فام آنه توان إن اللائحة تنطبق فقط على معاملات تحويل الأموال العادية، وليس على معاملات الدفع حيث يكون المستلم هو الوجهة الواضحة.

أكد السيد فام آنه توان قائلاً: "أود هنا توضيح أن هذه معاملة تحويل أموال. أما بالنسبة لجميع معاملات الدفع التي تم توثيقها من قِبل وحدات قبول الدفع ومؤسسات الائتمان ووسطاء الدفع، فلا يُشترط المصادقة البيومترية. على سبيل المثال، دفع فواتير الكهرباء والمياه والضرائب ورسوم النقل، وما إلى ذلك، لا تتطلب جميع المعاملات ذات الوجهة الواضحة المصادقة البيومترية".

بالنسبة للمعاملات التي تقل قيمتها عن 10 ملايين دونج/معاملة، ينص القرار 2345 أيضًا بوضوح على أن القيمة الإجمالية للمعاملات في اليوم التي تقل عن 20 مليون دونج لن تحتاج إلى المصادقة عليها من خلال البيانات الحيوية.

إذا تجاوزت القيمة الإجمالية للمعاملة في اليوم 20 مليون دونج، فإن المعاملة التالية ستتطلب من المرسل التحقق من البيانات الحيوية، ولكن مطلوب التحقق من البيانات الحيوية مرة واحدة فقط عند تجاوز 20 مليون دونج.

وقال السيد فام آنه توان: "لقد أدى هذا إلى خلق ظروف مواتية للغاية للمستخدمين لأننا نعتبر تحويل الأموال مختلفًا عن الدفع".

تنظيف البيانات ومنع الاحتيال في المعاملات عبر الإنترنت

في الآونة الأخيرة، أصدر بنك الدولة الفيتنامي بانتظام وثائق توجه مراجعة وتفتيش جميع سجلات الحسابات التي لا تتطابق مع وثائق الهوية، وبحثت عن حلول لاستخدام بيانات السكان الوطنيين واستغلال البيانات الموجودة على بطاقات الهوية المضمنة في الشريحة.

بحلول نهاية عام 2023، قام بنك الدولة الفيتنامي بالتنسيق مع إدارة الشرطة الإدارية للنظام الاجتماعي (C06) لتنظيف البيانات المتعلقة بـ 42 مليون حساب مرتبط بقاعدة بيانات CIC.

هناك 53 مؤسسة ائتمانية قامت بالتنسيق مع الشركات المرخصة من قبل وزارة الأمن العام للبحث والتنسيق وتوفير الحلول والمعدات للتحقق من هوية المستخدمين.

تُنفّذ 43 مؤسسة ائتمانية خططًا لتنقية البيانات باستخدام قاعدة بيانات السكان الوطنية، وقد طبّقتها 9 مؤسسات ائتمانية منها، وتعمل 13 مؤسسة ائتمانية على بناء عملياتها التجارية لتطبيق VNEID. هذا هو المحتوى قيد البحث لاختباره مع C06.

بالإضافة إلى ذلك، تقوم 26 مؤسسة ائتمانية بالتنسيق مع C06 لتنفيذ عملية التعرف على بطاقات الهوية المدنية المزورة. وقد اتصلت 14 مؤسسة ائتمانية بـ C06 للحصول على معلومات وتنفيذ حلول تسجيل قابلة للتطبيق.

هذا أحد أهم الأهداف. في نهاية عام ٢٠٢٣، أرسل بنك الدولة رسالة إلى جميع المؤسسات الائتمانية يطلب فيها مراجعة هذا الحل وتطبيقه.

وفقًا لموقع vietnamnet.vn

مصدر